摘 要
商业银行支付结算服务是目前国内银行的主营业务之一，也是最为基础的银行业务。在当前商业银行的经营模式下，追求渠道创新、产品创新、风险可控，传统支付结算业务也在不断丰富自身的产品体系与产品功能，寻找新的目标市场与业务增长点，从而助力提升商业银行的核心竞争力。
国内最早的企业集团财务公司成立于 1987 年，经过二十余年的不断探索与发展，在近五年集团财务公司的建立呈现了规模化、标准化、综合化的特点。因此，作为一名银行从业人员，作者从本职工作出发对商业银行与集团财务公司的业务合作进行了较深入的研究与分析。本文以支付结算业务为核心，重点研究商业银行支付结算类产品在集团财务公司日常生产活动中的应用。首先，对商业银行提供的各类支付结算业务与现金管理产品进行共性分析与比较分析；其次，结合集团财务公司在支付结算、资金归集、财务管理等方面的需求与特点，探索银行包括支付结算在内的各项业务在该客户群体中的应用，其中，重点分析在电子信息化大背景下，银行电子支付结算系统集团财务公司资金管理平台相结合，能够给双方带来的共同收益。最后，本文从商业银行和财务公司两个视角分别对支付结算与现金管理业务和企业集团资金集中管理进行了趋势分析。
关键词：商业银行，财务公司，支付结算，资金集中管理
目录
第 1 章 绪论
1.1 研究背景及研究意义
1.2 研究思路及研究方法
1.2.1 研究思路
1.3 文献回顾
1.4 本文的创新点与不足之处
1.4.1 本文的创新点
1.4.2 本文的不足之处
第 2 章 商业银行支付结算与现金管理业务概述
2.1 国内商业银行支付结算业务概述
2.1.1 支付结算业务的主要产品架构
2.1.2 我国支付结算业务发展的现状
2.2 国内商业银行现金管理业务概述
2.2.1 现金管理业务的主要产品架构
2.2.2 现金管理业务的作用与意义
2.3 国外商业银行支付结算与现金管理业务发展概述
2.3.1 银行与支付结算业务发展的必然联系
2.3.2 外资银行现金管理业务发展纵览
第 3 章 企业集团财务公司的职能定位与分析
3.1 国内集团财务公司的历史沿革
3.2 集团财务公司的职能定位
3.2.1 集团财务公司的内部职能
3.2.2 集团财务公司的外部职能
3.3 国外集团财务公司的职能定位
第 4 章 银行与财务公司支付结算体系建设研究
4.1 集团财务公司与银行的主要业务合作
4.1.1 账户管理与支付结算业务
4.1.2 现金管理与资金池业务
4.1.3 集中授信与贷款融资业务
4.1.4 法人理财与其他中间业务
4.2 国内集团财务公司资金管理平台建设情况分析
4.2.1 资金管理平台建设的必要性和可行性分析
4.2.2 财务公司资金管理平台的业务运行特点
4.2.3 北京地区集团财务公司资金管理平台应用概况
4.3 银行系统与资金管理平台在对接中的应用与案例分析
4.3.1 财务公司资金管理平台选型及功能研发
4.3.2 商业银行银企互联业务概述
4.3.3 案例一：中外运长航财务有限公司
4.3.4 案例二：中国电力财务有限责任公司
第 5 章 基于不同视角的支付结算与资金集中管理发展前景
5.1 基于商业银行视角的支付结算业务发展策略
5.1.1 全面对接人行新系统，提升跨行支付结算效率
5.1.2 推动跨行资金管理平台建设，提升市场竞争力
5.1.3 关注后资金集中时代，完善配套产品与服务
5.1.4 借助大数据，对客户支付结算行为模型化分析
5.2 基于财务公司视角的资金集中管理发展趋势
5.2.1 提高依存度，不断向集团主营业务融合渗透
5.2.2 构建票据池，提升财务公司票据电子化发展
5.2.3 发展产业链，助力企业集团金融战略转型
5.2.4 依托云服务，加强资金管理系统信息化建设
第 6 章 结语
参考文献
致谢
