第六章结论
我国信用卡产业发展至今已然取得了巨大的跨越,虽然现阶段我国的信用卡业务及信用卡信用风险管理水平与国外发展成熟的国家相比有一定的距离,自身的环境建设和管理体制还存在着种种不足,随着政府支持力度的加强,监管水平的提高,消费者信用观念的增强以及发卡银行自身改革的推进,我国信用卡市场必将朝着健康、稳定的可持续化发展方向快速前进。
本文的主要结论有:一是在考察了国外信用卡风险管理的经验教训后,提出国内政府和发卡银行可以借鉴的做法。二是本文针对我国信用卡市场,特别是A银行厦门分行信用卡业务发展过程中实际碰到的问题,分析了当前信用卡风险管理存在的缺陷,运用真实的案例并进行了数据分析,增加了研究的客观性和针对性。三是本文对A银行厦门分行作为营管合一、承上启下的国有银行分行,如何构建切合实际的风险管理模式、如何优化全流程的风险管理体系、如何建立科学的管理制度等方面均提出了客观可行的改进建议,对该行提升信用卡风险管理水平有一定的参考价值。
本文存在一些需要改进的地方:由于信用卡业务属于实务性和操作性很强的课题,加上笔者理论水平的限制,本文的理论深度相对不够。此外,由于单位对内部数据安全管理的限制及作为分行层级对客户数据获取渠道有限,本文未能进行更为全面的数据实证分析。
加强信用卡风险管理需要进行体制、系统等一系列改革是一个投入大、期限长的工程,作为“追求利润最大化”的发卡银行,如何在这个过程中做好人力物力资源及成本的最优调配,是今后需要进一步研究的重点。
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