第八章结论
一、调研结论
通过以上的调研分析,作者认为,民生银行福州分行的小区金融战略,应从以下几个方面着手:
(一)经营特色方面
未来社区银行在经营时必须保持两个方面的特色。第一,极强的针对性。
社区银行业务是由小区内居民决定的,需要通过对住户信息的挖掘与分析,了解小区居民的需求偏好,设计具有小区特色的金融产品以及具有便利性的非金融服务。第二,极高的便利性。方便居民办理银行业务,让居民“足不出小区”就可得到一站式服务,这是与其他银行进行区分的要点。
(二)小区选址的标准
第一,便利性。新的、周边配套还不齐全的高档小区,由于在便利性方面有更多的需要,因此是小区银行的首选对象。
第二,可规避竞争。在一定程度上,由于社区银行是对大银行的补缺,因此在缺乏同业尤其是四大银行竞争的小区,社区银行更具有竞争力。基于这种认识,没有四大行和其他股份制银行的小区,是理想的选址目标。
第三,存在大量的优质客户。小区不同,居民身份和收入层次也同。由于高档小区内居民收入与家庭总资产一般较高,因此理论上是优质的备选。
第四,与现有网点形成有效补充。在选址时,要考虑现有网点布局,加强网点间的合作,实现资源共享,扩大品牌影响力,提升民生银行的竞争力。
(三)主打产品的设计
需要根据各个小区的业主、家庭的构成,来设计小区银行的主打产品。
第一、金融产品的设计;要综合考虑所服务小区居民的金融理财投资意识,包括他们对理财产品(固定收益型或非固定收益型)、投资期限(长期或短期)、投资金融、贷款需求以及还贷能力的认识和接受差异。
第二、非金融业务设计;主要针对家庭需求来设计,例如家庭主妇对代购以及子女教育服务方面的需求,老年人对健康服务方面的要求。
第三、设计的主打产品要根据服务小区居民的需求,同时向服务小区居民提供金融业务与非金融业务,实现金融业务和非金融业务的融合。要根据不同小区的居民成熟度,以及对金融及非金融业务的需求差异,选择优先推介的产品。也就是说,有的可以推金融业务,而有的可以推非金融业务。
第四、聚焦增值,提升价值。综合以上要求,要突出主打产品及服务的增值空间,要能为客户创造更多的价值,从而增强客户信心和接受度。
(四)营销推广策略的方面
社区银行涉及到“客户-家庭-小区”三个重要的利益相关者。因此,要实现社区银行的长远发展,必须利用“客户-家庭-小区”三位一体的良性互动,做好业务模式和品牌定位等各项工作。社区银行应努力争取成为客户的“价值创造者”、家庭的“守护者”以及小区内部居民的“好邻居”,最终成为居民心目中的“我们的银行”。
二、本次社区金融调研局限性
经过为期三个月的调研分析,课题组提出了福州分行社区金融商业模式,并将为民生社区金融今后的营销提出了目标、方向和建议。
此次调研困难多多,挑战重重。首先,最大障碍来自社区物业和安保人员的怀疑。由于有些物业无法提前联系,导致无法进入社区幵展调研。其次,有些居民害怕入户会导致个人私密信息泄漏,因此拒绝入户调查。而部分被拦截的居民也存在抵触情绪。再次,调研期间多为雨天,居民接受问卷调查的意愿大大降低。最后,由于样本数量多,问卷信息量大,给调研数据分析和总结增加了难度。为能顺利完成任务,全体调研小组成员放弃了休息时间,围绕调研目标协同作战,并通过问卷和沟通,为民生社区银行开展了有效的前期宣传。
三、民生银行社区金融进展
2013年6月,民生银行福州分行向福建省银监局递交了社区支行开办申请,同月被福建省银监局选做社区支行试点行。7月,福建省银监出台了《关于推进社区金融服务的指导意见》.引导银行业在金融消费群体向社区聚集的新形势下,积极转变经营方式,妥善推进社区金融,将更多的营业网点和金融服务向基层延伸,有效调整业务结构,有力服务实体经济,持续满足社区居民金融需求,实现银行业可持续发展。12月,民生银行福州分行14家持牌管理社区支行经银监局核准开业,这是全国首批开业社区支行。随着民生两小战略的推进,民生银行必将引领社区金融的潮流,推动监管政策创新,钱行民生社会责任。
参考文献：
[1]Goldsmith Raymond. 1969. Financial structure and development. New Haven: YaleUniversity Press
[2]Berger, A. N. , Humphrey, D.B. , 1997: "Efficiency of financial institutions:International survey and directions for futureresearch", European Journal ofoperationalResearch
[3]Holland, and Udell, G. F. 1998. "Theeconomics of small business finance: Theroles of private equity and debt markets inthe financial growthcycle. “ Journal of Bankingand Finance
[4]刘晓岚.商业银行网点资源的整合及其有效利用[J].金融论坛.2001.(5)
[5]钟鼎礼.对基层国有商业银行网点转型的思考[J].当代经济.2008.(08)
[6]李玮,任强.中小银行发展环境问题研究文献综述[J].甘肃金融.2010(08)
[7]杨萍.我国商业银行组织结构研究及案例分析[D].2006
[8]曾卫.浅谈商业银行机构网点的优化设置[J].现代金融,2000
[9]农行武汉青年路支行.关于网点经营转型有关问题的思考[J].湖北农村金融研究,2007
[10]阙方平,夏洪涛.我国中小银行面临的困境及出路[J].湖北农村金融研究.2001(01)
[11]李印喜.国外中小商业银行发展模式及对我国的启示[J].科技信息(科学教研).2007 (35)
[12]李果仁.我国中小银行发展面临的问题及对策[J].北京市经济管理干部学院学报.2005(02)
[13]黄清松.我国中小银行发展存在的瓶颈及发展方向[J].全国商情(经济理论研究).2009(18)
[14]巴曙松,社区银行在中国的生存情况,银行家,2002
致谢
本文在撰写过程中得到了我的导师刘震宇教授的悉心指导和无私帮助。从论文选题到大纲拟定,从资料收集到整体布局,无不包含导师付出的心血。先生治学态度严谨、理论知识渊博、实践经验丰富,同时又非常平易近人,乐于教导后辈学生,在导师的谆谆教诲与频频督促之下,本文才得以逐渐成型。
先生对学生认真负责,对学术研究精益求精,勇于探索、不断创新,鼓励我们将理论与实践相结合,致力于服务企业,成为对企业有价值的人。我所敬佩于先生的,是他的责任心与创新精神,博采众家之所长,为我所用。感谢厦门大学MBA中心给予我继续学习的机会,丰富了我的人生阅历。感谢我的老师们,你们的辛勤授课,开拓了我的视野,增长了我的学识。
感谢我的爱人及我的同事们,他们热心帮助,提供了大量论文所需的宝贵的数据。感谢在百忙之中抽空评阅这篇论文的各位老师!
三年学习时间苦短,如白驹过隙,同学、师生情谊长存,如皓月当空。守吾校之训导,存吾师之精神,路漫漫兮其修远兮,吾将上下而求索!
