第 6 章 我国保险公司投资养老社区的发展对策
现在我们国家的保险公司投资建设养老社区处在起步阶段，从当前情况来看，各家投资建设养老社区的寿险公司都比较重视这个项目，但是由于收益时间长，关于养老的保险产品也比较单一，对此本文提出以下建议：
6.1 完善相关的法律法规制度
随着我国的保险公司投资建设养老社区的步伐不断加快，设立专门的法律法规不仅能够规范保险公司投资建设的养老社区的质量，保障入住居民的权利，也能规范保险公司在投资建设养老社区的公平竞争。通过法律强制性的制定规范，不仅可以有利于提高保险公司的养老服务的质量和水平也能够起到了推动作用。在我国现行的法律体制之下，要建立专门针对养老社区的法律，来保障老年人的权益，从法律的角度保障养老社区所具有的解决老龄化问题的能力。
我国现在依法治国，对于养老这样一个关乎民生的问题，法律方面不可缺失。我国可以建立一套专门针对保险公司投资建设养老社区的法律，一方面规范保险公司所建设的养老社区在基础设施上的标准，另一方面规范养老服务人员的服务规范，保障老年人在权利受损时可以维权。在法律中还需要明确规定在养老社区中生活的老年人有具有的权利和义务，在维护老年人权益的同时也注重公平。
6.2 加强政府的扶持力度
伴随着我们国家老年人口比例的越来越大，国家关于养老产业的各项投入也会逐步增加，这样一来政府需要负担的养老压力也将会越来越大，保险公司此时进军养老行业，一来可以帮助政府缓解部分养老资金压力，二来也能够带动与养老相关的产业发展，使养老的产业链资源得到整合，通过市场化的手段来提高养老产品的质量和效率。建设养老社区这种项目需要的投资金额数目巨大，资金回收的时间长，政府需要给予支持，保险公司才可把风险控制在合理范围内。保险公司在对养老社区规划投资的初期要和政府积极的沟通，通过政府的支持来鼓励更多的社会资金参与，争取到政府对养老土地开发的优惠政策、资金补贴、税收减免等相关政策优惠，降低保险公司在建设养老社区时的风险。
6.3 加强审查监管，控制违规风险
因为养老市场的需求在扩大，养老市场中的场诱惑也在随着增加，为了控制保险公司破坏市场规矩，监管部门需要建立公平并且规范的市场秩序，还要对保险公司建立对应的约束机制。首先最基本的是建立保险公司内部合理的组织机构架构，让各个部门之间相互监督、制约，保险公司还可以建立对产品销售的风险控制机制，需要的投保风险提示、客户回访、手续费控制、电话录音、定期排查等。其次是保险公司要建立合理的人才培养政策，使公司成员的个人利益和公司的内部控制规范相关联。对销售人员，建立实施科学、统一、有效的管理制度，让业务员的甄选录用、组织管理、教育培训、业绩考核、佣金和手续费、解约离司等程序都得到规范。最后保险公司要提升自身的信息化水平，通过让各项业务活动信息化、流程化、自动化，来减少或消除人为的分先，给保险公司内部控制风险提供完善技术保障和系统支持。
6.4 结合实际国情建设养老社区
在发展我国保险公司投资建设养老社区过程中，我们在借鉴国外经验教训的同时，更要注意与我国实际国情的结合，由于我国的人均收入水平与发达国家差距比较大，所以不能完全照搬国外的模式，我国目前的国情是人口总数多、老龄化速度快、收入差距明显，养老问题迫在眉睫，保险公司需要建设真正能够解决养老问题的养老社区。保险公司在面对自身业务的发展中需要认识到，当下我国的保险公司建设的养老社区无论是产品还是服务上存在很大的同质性。各家保险公司所宣称的各项养老服务类型、配套设施等基本上都大同小异。对于我国来说，可以通过不同的保险公司建立差异化的养老社区，这样能够满足不同人群的需求，对保险公司来说，也可以根据自身不同的特点来进行合理的投资。对于规模大的保险公司来说，投资养老社区可以获益指出在于，规模大的保险公司在市场上的竞争对象相对较少，客户规模也非常庞大，现在投资建设养老社区的市场对规模大的保险公司来说可以利用庞大的客户优势来迅速占领市场。那么相比较于中小的保险公司，养老社区一定会占用巨大的资金从而影响公司的现金流情况，所以中小公司来说可以投资于规模稍微小一些的养老社区，或者是厚积薄发研究开发创新性的养老产品，对他们来说不失为一个投入小见效快的选择。目前我国养老方面最大的国情为“未富先老”，所以在建设养老社区中，更加需要注意的是建立能够让穷人住得起的养老社区，这样不仅能够更大程度上的缓解国家的养老压力，也能够维护社会的稳定。
6.5 设计合理的收费方式，加大宣传力度
保险公司建立的养老社区主要是通过养老社区和保险产品的对接，保险公司也要积极探索新模式，调动公司内部的有力资源，通过对比和实验研发出和属于自己公司特色的养老社区相匹配的保险产品。当前各家保险公司所推出的对接挂钩产品，价格较高，多数家庭无力承受，这样就使保险公司建立的养老社区比较高端，为了解决价格过高而导致的消费群缩小，保险公司可以通过设计合理的收费方式，来适度降低保费，让更多的人能够有能力入住养老社区。同时，保险公司投资建设养老社区还属于新型事物，大部分民众对其了解比较少，为了解决这个问题，保险公司自身应当加大宣传力度，让民众增加对养老社区的了解，进而推动养老社区能够真正的进入到老年人的生活中去。同时，由于收费方式和金额的逐步合理化，更多的老年人会更加倾向于为自己购买与养老社区相挂钩的保险产品，反而会增加保险公司的保费收入。
6.6 加强养老产业人才队伍建设
关于养老社区在人才方面的建设，首先要保险公司必须足够重视，扩大从事养老社区服务和管理的人员队伍的建设，要从人才结构上进行优化，吸引一批学历素质比较高、年纪轻、做事踏实的人才补充到养老服务和管理的队伍中来。其次，可以在现有基础上，对相关的工作人员进行培训，或者对新引进的人员进行培训，使之能够尽快熟悉了解养老社区这一新领域。再次保险公司需要完善对人才的保障机制，提高从事养老管理和服务人员的福利待遇、提升他们社会地位和存在感，这样一来不仅能够吸引人才更加能够留住人才。最后保险公司可以直接聘用对老年服务有经验的专业从业人员，这样不仅可以缩短培训时间，还可以降低保险公司对专业人才的培养，这种方式对那种不愿扩大人员规模的保险公司是一个有利的选择。
6.7 鼓励社会力量积极参与
积极发展推动保险公司投资养老社区，不仅需要保险公司的合理运营规划，在养老社区运行中，离不开社会力量的积极参与。社会力量主体主要包括企业单位、非盈利组织和个人志愿者。企业单位的加入能够为养老社区投入资金，一定程度上减少保险公司的资金压力；非盈利组织的参与，能够优化养老社区的服务设施，为入住的老年人提供更加舒适的环境；个人志愿者的加入，不仅能够为老年人提供更加贴心的照顾，还能够带动更多的人参与志愿服务。社会力量积极参与养老社区的建设，一方面能够帮助保险公司节约成本，另一方面还能够引起更高的社会关注度，呼吁更多的组织机构和个人参与到养老社区的建设中，从而帮助更多没有能力入住养老社区的群众享受到老有所养的服务。
结 论
当前在我国人口老龄化的情况日益严峻、群众养老问题越来越突出的情况下，作为养老产品的主要供给者之一的保险公司不应该再局限在开发和销售传统的人寿保险产品，而应该把眼光放的更加长远一些，把投资的范围向寿险产品的产业链下游继续延伸，其中最主要的一个方式就是投资建设养老社区。
目前我国的保险公司投资建设养老社区还处于起步阶段，真正开始了入住并使用的养老社区在国内只有一家，通过本文具体的分析，发现我国保险公司和养老社区这两者相结合是有可行性，也有必然性的。目前我国保险公司投资建设的养老社区还存在着很多的不足之处，以我国保险公司投资养老社区的不足为基础，借鉴国外成熟养老社区发展的经验教训，结合我国的基本国情，找到结合适合我国自身的国情，建设出有特色的养老社区。
在我国的养老建设中首先应该呼吁政府加大对保险公司投资养老社区的扶持力度，使之能够发展得更加顺畅；其次要完善相关的法律法规的制度建设，规范相关部门的监管力度，让这种新形式的养老社区建设能够更加规范；再次就要在结合我国的实际国情的基础上，设计合理的收费方式，鼓励社会力量积极参与；最后对专业的服务人员的培养需要不断加强，提高养老服务人员的素质。在我国，由寿险公司来投资专业养老社区会是一个双赢选择。
在保险公司投资养老社区的未来发展之中，将会有更多的保险公司筹备投资建设养老社区。在越来越多的保险公司加入之后，市场的竞争会越来越激烈，此时存在的问题诸如：法律法规不健全，市场监管不到位，在市场的规范和竞争中会不断的自我完善，也为保险公司带来了长期性收益。对保险公司来说投资养老社区可以提前锁定保险资产的价值，帮助了客户为了应对养老问题所需要做的一切准备，也帮助客户利用确定的资金提前锁定了其老年风险，让客户不仅能够获高品质的生活，还能够给家庭减轻养老负担，进而也降低了保险公司的资金给付风险，未来养老社区也将会成为作为保险公司的一种优良资产。
