6 研究结论
本文从分析当前银行业发展现状为背景,以一家颇具代表性的地方性城市商业银行—HC 银行为例,着手研究 HC 银行的特征和发展历程,结合在学校读研期间学到的人力资源管理基础知识及国内、国际商业银行绩效考核的理论基础和自己工作实际,深入研究该行绩效考核工作存在的问题和不足,运用现代企业绩效考核基础理论和方法,有针对性的提出了具体的方案优化措施,为配合新方案执行出台了一系列配套举措。主要有以下结论:
一、认真分析了现在银行绩效考核制度建设的时代背景和必须性。当前,银行业竞争不断加剧,中小银行要想在竞争中占据一席之地,必须必须要充分利用自身优势,抓住问题主要矛盾,提高核心竞争力,究其根本,就是挖掘人力资源潜力,为中小银行量身打造一套科学合理的绩效考核体系。
二、对绩效考核理论进行了初步研究,指出了绩效考核包含的主要内容,着重列举了在现代企业中比较常用的几种考核工具。
三、分别对国内外商业银行考核实践进行了研究,提出了国内外银行绩效考核的显着特点,并将两者进行了对比,得出了几点有益于我国银行绩效考核制度建立的启示。
四、以 HC 银行为例,详细了解了 HC 银行的基本情况,阐述了 HC 银行绩效考核制度的演变进程,认真分析了该行绩效考核工作现状,查找了存在的主要问题,并对问题原因进行了仔细分析,得出了必须要对现在绩效考核制度进行修改和完善。
五、通过对 HC 银行当前的员工绩效考核工作现状分析,得出该行要想取得更进一步的发展,必须抓住绩效考核这个核心要素,深化改革,勇于创新,在现有资源的基础上,破旧立新,打造一套有助于实现长远战略发展的考核制度。笔者根据结合银行发展实际,明确了绩效考核设计原则、设计思路、设计框架和流程,针对不同岗位,采用了不同的设计方案:
(1)对总行 21 个部门负责人(两个中心、规划办和大厦筹建办除外)的绩效考核,分别拟定不同的考核内容,采取定性和定量结合的方法,以 360 度考评法为主,KPI、MBO、EVA 为辅,按照各自部门职责划分合年度工作任务分解情况的不同,分别确定考核内容。
每季度和年为考核周期,可以对总行部门负责人形成更加全面的考核,使其责任心更强。
(2)对资金运营中心员工的考核主要根据总行下达的任务指标,以定量为主,定性为辅为主,采用 KPI 考核法,测算外部融资余额、毛利润等指标,同时要注重风险、费用等指标进行进行考核,每季度和年度为考核周期,通过该项体系能够有效确保各项关键指标的落实。
(3)对微贷中心员工的考核以定量和定性结合,定量为主,采用 EVA、KPI 考核法,主要考核业务增长,盈利能力、资产质量控制等指标,每季度为考核周期,通过该项体系能够有效确保各项关键指标的落实。
(4)对 57 家分支机构负责人(包括行长和副行长)的考核以定性和定量相结合,360度考评为主,MBO、KPI、EVA 等相结合的考核法,主要从五个方面开展,分别为:合规经营能力、风险管理能力、经营业绩、发展转型和履行社会责任,每季度和年度为考核周期,有利于促进支行的合规经营,提高风险管理能力,切实履行社会责任,实现稳健经营。
(5)对综合服务人员的考核,也指非专职营销人员,以定性和定量相结合,360度考评为主,EVA、KPI 为辅的考核方法,在参照部门工作目标的基础上,制定对综合服务人员日常工作的评价标准,其考核指标包括服务质量指标、存款业绩指标、经济增加值指标、部门工作目标和加减分项目,考核周期以月度为主,季度、年度为辅,能够促进综合服务人员不断提高服务质量和工作水平,为全行系统提供后台保障。
(6)对客户经理的考核,主要采取定量分析法,运用 KPI、EVA 考核工具,按照客户经理的业务范围,划分为综合型客户经理、内部资源型客户经理、新招收资源型客户经理、外聘资源型客户经理四类,并根据不同岗位要求,设置存贷款、贴现业务、非授信中间业务及日常行为考核指标,确保能够真实反映不同类型客户经理的业绩水平,每季度为考核周期,能够促进客户经理提高工作积极性和主动性,为全行创造更好的业绩。
(7)对柜面服务人员的考核,以定性和定量相结合,360 度为主、KPI、EVA 为辅的考核法,按照业务量、日常行为、工作质量、内部评测、劳动纪律、服务质量、加减分项目 7 个方面设定相应指标加以考核,每月度、季度为考核周期,能够促进一线 员工不断改进服务质量、工作态度和工作积极性,塑造良好形象。
(8)对客服中心人员的考核,以定量为主,采用 KPI 考核法,按照人工坐席呼入、呼出电话次数和单次通话时长设定考核指标,每月根据坐席人员业务量,编制绩效考核表,能够促进客服人员改进工作态度,提升服务质量。
为确保 HC 银行新的绩效考核方案能够顺利实施,并取得显着的效果,必须采用以下保障措施:必须要取得银行高管层的重视和大力支持,采取得力措施,大力推动绩效考核制度的落实;管理层要坚定理想信念,下定决心和信心,支持改革,锐意进取,积极引导广大干部职工成为贯彻落实新考核制度的主体,主动参与到新制度的执行中来;必须建立顺畅的组织体系,确保考核制度客观公正的贯彻落实;要依靠科技,建立一套和绩效考核体制相配套的绩效考核系统,组建绩效考核数据库;要切实注重沟通,加强协调,互相理解,互相支持,消除客观存在的障碍;要做好新制度的宣传工作,大力营造良好的舆论氛围,使之成为工作的一部分,成为促进工作,提高自身的重要举措,使之成为促进 HC 银行快速发展的助推器。