6.2 加强团队建设提升人员业务素质
6.2.1 提高电话调查人员素质，加强专业知识培训
直客业务面对的市场及客户情况复杂。虽然直客业务的风险有些大数法则的倾向，但贷前调查的质量及其评审环节针对整个贷款风险防控起到至关重要的作用。因此选择直客业务人员时，不仅要求具有本科以上学历，还要重视对其思想品德过硬、综合素质的考核，应选择在这几方面比较优秀的人员从事贷前调查和贷中审查工作。目前从事电话调查人员的工作人员多为刚毕业的大学生，无社会经验，对各行各业信息不了解，应对其进行业务培训。可以由 YQ 汽车金融公司资历深厚的电话调查员总结行业风险特征，作为内部学习材料；采用老带新，师傅带徒弟的模式，将实际工作中积累的宝贵经验传授给新人；各区域从事电话调查工作的员工多数都有实地调查经验，对于客户资质情况和行业的风险判断方面有自己独到的见解，可定期举办电话调查人员交流会议，将实地调查经验应用到电话调查中。
6.2.2 提升团队职业素养
职业素养包含内化素养和外化素养两部分。内化素养包含价值观、人生观等，是是职业素养中最根基的部分。外化素养一些通过学习和培训获得的相关技能范畴的素养，例如计算机、英语、建筑等。为不断提高电话调查人员的职业素养，可定期举办技能大赛，并给予一定的奖励和称号，鼓励大家的工作热情；也可定期举办部门读书交流会，提升内化素养。
6.3 加强合作经销商管理杜绝违规现象
汽车经销商是汽车金融公司个人汽车消费贷款的主要客源，而经销商的综合资质直接决定了能否为汽车金融公司提供优质客户。所以在 YQ 汽车金融公司选择长期的合作伙伴时，应选择信誉好、实力强的经销商签订合同协议，从源头确保经销商的资质。在与经销商合作的过程当中，加大 YQ 汽车金融公司的宣传力度，市场人员切实做好定期巡店管理工作，定期对店内的信贷专员加强汽车消费贷款等方面的培训，确保经销商内的信贷专员能履行确保购车交易中信息真实性的职责，保证借款人贷款申请表签字、合同签字的真实性和有效性。
轿车业务部应定期从直客业务系统中调取数据，根据经销商递单量的多少、客户的资质，店内是否协助造假，将经销店分为 A 级经销商、B 级经销商、C 级经销商。对于提供的客户资质较好，不协助客户造假的 A 级经销商，优先处理提交的贷款客户，每单申请奖励 500 元；对于提供的客户资质一般，不协助客户造假的 B 级经销商，每单申请奖励 300 元；对于提供的客户资质较差，协助客户造假的 C 级经销商，每单申请无奖励。若发现经销商协助客户提供贷款虚假资料的，首先进行警告，警告无效，则暂时停止业务合作，并取消优惠的商务政策。
6.4 建立完善的个人信用评估体系与信息共享网络
6.4.1 完善直客业务系统
在欧美发达国家的汽车信贷业务都有非常完善的授信评分程序，为每个贷款购车的客户进行评分。YQ 汽车金融公司的直客业务系统虽然也有评分，但是部分功能相对落后，需要进行完善。
可根据借款人提供的个人或者借款人所在企业的相关信息的影像资料，自动提取证件信息，辨别真伪，例如身份证、驾照、购房合同、银行流水帐等，以大大降低骗贷的比率；根据系统中录入的借款人的信息通过人民银行征信系统、法院被执行人信息网站、法院失信被执行人网站等自动查询借款人及其配偶或者共同借款人及其担保人的相关信息，有不良记录的一律否决借款申请；征信调查符合受理标准的，由系统根据借款人及其配偶的收入证明、银行流水自动算出借款人的月均收入、家庭负债比例，并自动测算出借款人是否具有偿还能力。此外，系统应对公司的存量客户进行提示，对按时还款的客户进行综合评分加分，相应对有逾期情况的客户进行相应的扣分；对于贷后出现不良的客户，其不良率超过YQ 汽车金融公司内部标准的，由系统启动自动提醒的预警机制，提醒相关地区和相关行业的客户风险偏高，对于公司的潜在客户和存量客户进行一定的风险规避。
6.4.2 与工商、税务、民政等部门联网共享数据
公安部信息查询及其人民银行征信查询实现了公民的部分数据共享，说明了跨行业的数据共享是可行的。由于工商局提供的网站数据不全，每个地区的工商局信息网站提供的信息内容各有不同，各地区工商局可统一信息查询的标准，例如录入企业名称或者组织机构代码证号后，可显示企业法定代表人姓名、注册资金、各股东的出资比例、成立时间、是否有吊销信息等。
通过与国家税局局、土地税局同时联网，录入企业名称后，可查询到企业在国地税办理过的税务登记证的注册号码、注册日期等。还可以按照时间查询企业缴税信息。通过与质量技术监督局联网，查询组织机构代码证的真伪情况。通过与民政局联网，查询结婚证、离婚证及其单身证明的真伪情况。通过与公安局联网，可以查询借款人及其配偶及其相关家庭成员的户口本上的信息。通过与房产局联网，可以查询到房产证的真伪情况。通过与土地局联网，可以查询到土地证的真伪情况。通过与上述单位的联网核查，可以有效地查询借款人所提供料的真实性，在客户经理核实资料方便起到了至关重要的作用。
