摘要
随着我国经济及金融体制改革步伐的加快,商业银行的经营环境发生了重大而深刻的变化,金融同业竞争日趋激烈,利率市场化改革、互联网金融、信息技术的高速发展,都对商业银行的传统经营模式提出了严峻的挑战。商业银行迫切需要推进业务模式和收入结构转型,实现从传统的“资金中介”向“综合金融服务提供商”的转变,回归服务本质。在这样的时代背景之下,金融业务和信息技术的紧密融合,已经成为商业银行打造核心竞争力的重要途径。商业银行需要思考如何利用信息技术提升业务管理水平,增强业务创新能力,向客户提供更优质的服务。
本文首先通过对美国、日本、中国台湾、中国香港等经济体实际情况的分析,考察利率市场化对银行业的影响,指出受利率市场化改革的冲击,商业银行的盈利、资产负债结构、定价管理等方面都会受到影响。为缓解利率市场化带来的盈利压力,商业银行会调整信贷结构,高风险资产占比提高,对商业银行的风险管理能力提出新的挑战,提高风险识别能力,提升利率风险和流动性风险管理能力成为当务之急。并对近年来迅速发展的互联网金融进行深入研究,指出商业银行的客户基础面临巨大冲击,银行被逐步边缘化,低成本储蓄存款大量流失,经营压力进一步加大,商业银行迫切需要经营转型。然后通过对桑坦德银行和招商银行的成功经营模式的归纳总结,为商业银行深入运用信息技术推动新型渠道建设、优化业务流程、控制运行成本、深化信息运用能力、提高客户粘度、提升全面风险管理水平提供了建设思路。
关键词:利率市场化、互联网金融、大数据、成本控制、风险管理
目录
摘要
1 引言
1.1选题背景与意义
1.2结构安排与研究思路
1.3本文的创新点与不足
2 利率市场化对银行血的影响分析
2.1利率市场化对银行业影响的内在逻辑分析
2.2利率市场化对银行业影响的国际比较分析
2.2.1对银行业集中度的影响
2.2.2对银行业经营的影响
3 互联网金融的冲击和启示
3.1第三方支付发展综述
3.2网络融资发展综述
3.3互联网理财发展综述
3.4互联网金融对银行业的影响分析
4 商业银行经营模式案例分析
4.1桑坦德银行的经营模式分析
4.1.1桑坦德银行概况
4.1.2桑坦德银行经营管理特点
4.2招商银行小微贷款经营模式分析
4.2.1招商银行零售业务概况
4.2.2招商银行小微贷款运作模式
4.3商业银行经营模式启示
5 商业银行信息化经营转型建议
5.1推动新型渠道建设,积极融入互联网
5.2加快流程银行建设,提高业务运营效率
5.3优化营销服务体系,提升客户粘度
5.4提升风险管理层次,打造核心竞争力
6 简要研究结论
参考文献
