第 3 章 民间资本发展现状及介入社区居家养老服务的可行性
3.1 民间资本发展现状
民间资本自古有之，但在我国，改革开放前民间资本规模甚微，几乎可以忽略不计。自国家开放市场、实行市场经济以来，民间资本迅速发展，日益发展为不可小觑的资本力量。
3.1.1 民间资本的积累现状
自改革开放以来我国的民间资本就不断积累，一方面是民营企业的资金积累，另一方面是非企业主体和居民所拥有的资本积累，如存款储蓄。目前国内还缺乏对民间资本完整的统计数据和严谨的研究，没有充分了解其边界和内涵。尽管如此，我们仍然可以通过城乡居民储蓄年末余额⑥来大概了解民间资本的积累。
据国家统计局统计数据显示，在 2012 年期间我国的城乡居民储蓄年末余额已达到了 399551 亿元，2013 年我国的城乡居民储蓄年末余额达到了 447601.57 亿元，[29]比 2012 年增长 12.03%,城乡居民储蓄的势头强劲。[52]
另外民间借贷的资金存储量也非常巨大，据 2009 年的有关官方的抽样调查数据所呈现的，民间借贷的资金存有量约 4 万亿元，相关的科研机构的有关分析结果表示，民间借贷资金现有的存量高达 10 万亿元；[53]据《21 世纪经济》报道，央行前期的调查表明，截至到 2011 年 5 月底，我国民间借贷余额约为 3.38 万亿元⑦.[54]
而我们所能统计到的这些资金仅仅是民间资本的少量体现，并没有囊括民间企业所积累的资本。
虽然缺乏官方数据确定民间资本目前的积累量，但由民间储蓄资金量以及民间借贷资金量可以看出，经过几十年的发展，居民以及非企业实体所拥有的资金不断上涨，居民储蓄日益增多，这部分资金数量可观；而民营企业经过几十年的经营积累，不论是在生产、服务上还是在资金积累上都取得了可喜的成绩，民间资本的积累量日益庞大。
3.1.2 民间资本的融资现状
虽然民间资本在我国的存量已十分雄厚，然而由于其尴尬的社会地位，民间资本在我国的资金融通方面仍然存在较大困难。民间资本的融资渠道主要包括通过国有商业银行等大型金融机构融资、通过民间金融间接融资。国有商业银行等金融机构往往倾向于将资金贷给国有企事业单位，而不愿意将资金贷给具备发展潜力但有投资风险的民营企业。因此，我国民间资本的发展需要融资条件，需要金融体系尽快进行改革。组建村镇银行、规范小额贷款公司、创新社区银行领域的业务等能够合理吸纳民间资本，并对中小民营企业的融资经营提供扶植，从而改善民间资本的循环状况，建立良好的循环体系。
同时要疏通民营企业经营管理的直接融资渠道，目前民营企业经营过程中的直接融资量极少，甚至难以实现。主板市场对企业的规定极为严格，民营企业难以通过上市获得融资。因此，国家应进一步放开债券、产权交易市场，让私募基金走向阳光。通过支持民间直接融资金融创新，使大量过剩民间资金找到用武之地。[55]
3.1.3 民间资本的投资现状
改革开放以来，随着社会主义市场经济制度的不断完善，我国的经济实力日益增强，民间资本的规模也日渐壮大，日益成为我国经济发展的主力军。不论是从民间资本对我国 GDP 的贡献率来说，还是从民间资本为我国提供的就业岗位来说，我国的经济发展都越来越离不开民间资本。从投资的角度来讲，民间资本的投资势头强劲，在众多的领域中具有举足轻重的地位。
自 1978 年以来，民间资本的投资力度日益增强，先后在固定资产，出口、商品加工、销售等行业进行投资，为盘活中国经济的做出了贡献。遗憾的是，日益庞大的民间资本始终没有被官方所认可，它们所能涉足的领域有限。数额庞大的民间资金在寻找投资出口的过程中，因为投资的盲目性与逐利性，给中国的经济带来许多负面影响。诸如“蒜你狠”、“豆你玩”等事件的发生，使我国某些商品的物价产生了巨大的波动，给人民的生活带了不便；民间资本大量投入房地产行业，造成楼市的异常火热，价格高于其正常价值，产生了大量房地产泡沫；民间资本大量涌入股市也给我国的股市带来影响，产生不少金融泡沫。目前民间资本的投资劲头十足，却因国家的准入门槛限制难以在某些领域里投资。同时，国家不限制民间资本进入非限制准入的行业，在这种形势下，一方面民间资本具有投资欲望，另一方面又具备投资条件，因此民间资本介入居家养老建设是可行的。
3.1.4 民间资本的运行环境
民间资本的发展势头强劲，自改革开放以来，居民通过勤劳致富，不仅能够自给自足，而且有了闲散的资金用于投资。民间资本的积累日益增多，这得益于良好的资本运行环境。从政策环境上来说，邓小平的“不管白猫黑猫抓住老鼠就是好猫”的理论激励了民间资本，为民间资本的发展提供了良好的政策环境。从改革开放以来就有政策不断鼓励民间资本积极发展，从商品经济到公共产品的服务，从非垄断行业到垄断行业，从非金融行业到金融行业，政策上逐步放开，鼓励民间资本逐渐渗透到各个行业。从市场环境上来说，民间资本是市场经济活跃的重要因素，正是有民间资本的参与，市场竞争才呈现出“百家争鸣”的景象，这足以说明市场经济环境是适合民间资本发展的。从融资环境上来讲，民间资本的融资环境并不理想，由于民间资本具有不稳定性，单个民间资本的力量并不够强大，同时金融机构的融资向国有企业事业单位倾斜，民间资本融资艰难，尽管大型民营企业能够较好的融资，大部分中小民营企业的融资却相对困难，甚至有时需要向地下钱庄融资。从法律环境来说，民间资本发展缺乏相应的法律法规保护，目前有关民间资本运营的法律法规并不健全，亟待进一步完善。
3.2 民间资本介入居家养老服务的客观条件成熟
3.2.1 具备雄厚资金实力
民间资本在我国日渐成熟的市场经济环境下不断积累，成为我国经济环境中的重要资本。民间资本在投资领域的发展逐渐超越国有资本，在 GDP 的贡献上也有不凡的成绩，同时为我国的大学生提供了众多就业机会，成为一股不可忽视的民间力量。逐渐积累的民间资本在社会的多个领域都有所涉足，并取得了一定的成绩，如公共事业领域、投资领域、金融领域等多个领域。
反观社区居家养老服务建设，正面临着政府投入不足、社区资金筹集困难、服务收费入不敷出等情况，资金的严重缺乏影响着社区居家养老的健康发展。因此，在当今形势下，民间资本雄厚的资金实力可以缓解社区居家养老服务资金缺乏的问题；民间资本可以对社区居家养老服务建设进行投资，而社区居家养老服务建设又可以为民间资本的发展提供平台。这是民间资本介入社区居家养老服务建设的良好的契机。
3.2.2 拥有专业服务队伍
目前民间资本的发展势头迅猛，行业涉及到日常生活的方方面面，并且在这些行业里面的技术发展相对成熟。社区居家养老服务需求的服务民间资本也有所涉猎，涉及医疗、家政、住房、教育、就业等多个行业。
社区居家养老服务在医疗卫生、生活照顾、心理咨询、法律援助等许多方面的建设都缺乏专业的技术支持。现有的社区居家养老服务服务缺乏专业的技术知识的支撑，具有的仅仅为基础服务，同时参与服务的工作人员呈现素质低下、专业技能缺乏等现象；而同时社区居家养老服务缺乏的服务更需要专业技术及人才的引进。民间资本所创办的企业能够在市场经济条件下生存并发展，足够证明他们所培养的人员是具有专业服务精神的，能够在市场经济环境下与实力一流的国有企业进行抗衡的，民营资本所拥有的专业技术与培养的专业人才都是经过考量的，不论是在医疗卫生、家政服务还是在法律咨询、心理疏导方面都具有一定的实力。老年群体因其个性特征差异而具有多样化的消费需求，民间资本所具备的专业水准能够敏锐的捕捉到老年群体的社会需求，进而积极探索开发出满足老年人需求的服务和产品，从而引导老年群体进行合理消费，以满足他们不同层次的养老需求。
同时，民间资本早已投资养老机构的建设，对老人的照顾护理具有相当的经验，社区居家养老服务与机构养老服务具有相通之处，居家养老是将老人的床位设置在老人自己的家中，享受的服务是与机构养老相同的专业服务，因此民间资本可以将机构养老的经验引入到居家养老服务中。
3.2.3 掌握先进管理经验
社区居家养老的发展收到一定程度的限制，有很大一部分原因在于社区的管理不善，激励不足。服务人员消极怠工，缺乏获取专业知识的积极性，直接导致居家养老服务者的专业性不强。居家养老服务者缺乏相应服务专业的知识与技术，易导致居家养老服务的满意度不高，老人购买社区服务的积极性不高，参与服务的老人数量不多等问题，最终的结果是居家养老服务人员的待遇也难以提高，这也是居家养老服务人员流失率高的重要原因。归结起来是因为社区居家养老服务的管理方式具有一定的缺陷。
如能将民间资本先进的企业管理理念引入社区居家养老管理中，将会为社区居家养老服务带来全新的管理方式。企业的绩效考核制度能够激励服务人员积极补充自身缺乏的知识，为自身的绩效考核而努力，具有将服务做好的动力而不是消极怠工；企业的监督制度用在社区居家养老的管理中，可以使居家养老服务人员能够有一定的压力，自我反省，相互监督，从而提高服务效率。
民间资本可以运用企业购买的集体购买的优势，为社区进行集中采购，购买相应的产品及服务，运用企业集体购买时谈判的优势为社区谋求福利，为社区及老年群体购买到物美价廉的产品与服务，从一定程度上改善社区的困境。
3.2.4 具备相关实践经验
我国民间资本在其积累过程中不断探索，组织、参与过众多行业，不论是零售行业、生产行业还是服务行业，都有民间资本的存在，积累了丰富的行业经验。
在国家政策不断放开限制的情况下，民间资本陆续参与到公共基础设施、图书馆服务、医疗卫生事业、教育文化事业等行业的建设中来。其中有的是非营利性质的，有的虽然具有营利性，但建设工期长、利润回收慢，这对于民间资本来说是一个挑战。既然民间资本在这些领域能够有所发展，那么对于其参与公益性质的27养老服务也是一种借鉴。社区居家养老是以老人能够有高品质的晚年生活为目标的，服务对象为老年群体，而老年群体的经济条件千差万别，那么为老人提供的服务的收费标准便也要能够满足老人的购买条件，有些服务的价格就不宜过高。
对于民间资本投资来说，居家养老服务建设就如同它涉及到的公共基础设施建设，都存在成本回收，营利周期将十分漫长的问题。如何应对公益性质的建设，民间资本具有一定的经验，参与居家养老服务建设便更具有可行性。
3.2.5 面临良好政策机遇
民间资本介入社区居家养老服务建设是社会发展的必然结果。我国政府出台了若干相关政策鼓励民间资本参与养老事业建设，同时出台了一系列鼓励民间资本参与社区居家养老服务建设的文件，为民间资本参与社区居家养老建设提供了良好的政策契机。
2008 年 2 月，我国老龄办、劳动和社会保障部联合国家发改委等部委发布了《关于全面推进居家养老服务的意见草案》，《中国老龄事业发展十二五规划》；2010 年 10 月党的十七届五中全会通过了《关于制定国民经济和社会发展的第十二个五年规划的建议》、《关于加快社会福利社会化的意见》；2011 年民政部出台《社会养老服务体系建设“十二五”规划公开征求意见》等等……这些意见文件都提及要在社区居家养老服务的建设中引入社会资本，鼓励民间资本参与社区居家养老的建设。两会专访中政协委员谈及养老也表示要鼓励民间资本参与社区居家养老。
我国各地方对此积极响应，将在社区居家养老服务中引入民间资本提上日程。四川日报播报“我国将增强民间资本支持力度，支持民间资本涉足居家养老服务构建领域”、“居家养老呼唤更多的民间资本”,[56]大力宣传国家鼓励民间资本介入社区居家养老服务领域，同时解读了居家养老也需要民间资本；人民网发布“南宁引进民间资本开展居家养老服务”,[57]南宁市已经将政策付诸实践，开始引进民间资本；新浪河南专题也表示要引进民间资本参与养老；[58]青岛也宣称目前青岛老龄化严重，鼓励社会力量介入居家养老。[59]
不论是中央政府还是地方政府，对民间资本参与社区居家养老建设都是持肯定、积极的态度，这于民间资本介入社区居家养老服务建设来说一个良好的政策机遇。
3.3 民间资本参与养老事业的主观意愿强烈
民间资本参与养老事业的意愿强烈，一方面在于国家的政策开放，民间资本有机会参与养老事业的建设，另一方面在于民间资本的理性思考，参与养老事业能够为其带来名利双赢，因而民间资本积极参与养老服务事业。
3.3.1 民营企业拥有强烈的社会责任感
民间资本参与社会养老事业是时代发展的必然要求，民营企业发展离不开社会的支持，社会发展又要求民营企业承担相应社会责任。投资于公共事业是企业体现社会责任的重要表现。一方面企业自身具有反哺精神，能够自发回馈社会；另一方面企业的理性考量将投资养老作为可以为企业带来经济效益和社会效益的方式。不论企业出于何种思考，客观现实是民营企业通过投资于居家养老给社区居家养老带来了福利，为社区居家养老带资金、技术，缓解了居家养老的压力。
那么无论民间资本是以直接捐赠的方式还是投资养老设施建设的方式参与养老事业，都体现着企业等民间资本具有强烈的社会责任感。民营企业家的慈善事业无一不展示了我国民间资本的社会责任感，时代寰宇文化有限公司重庆分公司的经理周军先生曾说过“作为一个民营企业家而言，需要承担的责任还很多。现今中国的社会公益事业，需要每一位热衷慈善和公益的企业家的大力扶持，才能使得公益事业获得快速提升，展翅高飞。”[60]
中国企业赞助的慈善事业是当今企业社会责任的重要体现，民营企业家对慈善事业的热衷正是社会责任感的体现。
3.3.2 民营企业积极追求社会效应
民间资本的积累来源于社会，民营企业更能深刻的认识到企业社会效应的重要性。处于社会竞争的浪潮中，不论是国企、外资还是民营企业都越来越深刻的意识到，企业形象对于一个企业的发展来说有多么重要。企业形象来自于企业的品牌建设，社会信誉和企业内部的和谐共存。在这样的社会形势下，以民营企业为重要载体的民间资本更应主动地追求社会效应。
“以消费者为中心”是当今企业营销常常提到的标语，对消费者的吸引，尤其是对老年消费者的吸引可以为企业扩大消费群体。比如当今老年群体对为养老事业做出的贡献的企业的认同会使他们在购买产品时更加倾向于购买对养老事业有贡献的企业的产品，这对于竞争环境下的企业来说具有足够的诱惑。现如今民营企业已经把“消费者”这个概念运用到全社会，将每个社会成员都当成是企业的消费者和潜在消费者，“以人为本”、“以消费者为中心”的理念深入人心，民间资本涉足公益事业无疑是为他们自身的知名度做广泛的宣传，能够产生广泛的传播效应。民间资本是市场经济中最活跃的力量，以消费者为重的企业文化的形成将为企业的发展带来积极的效应。消费者以及大众会认为兼顾慈善事业的公司更具有亲和力、产品更健康，做公益事业实际上提升了企业形象，获得社会认可，具有广泛的社会效应，能够为企业积累无形资产，获得更大的社会收益。
3.3.3 民间资本可以获得经济利益
民间资本的运营是会追求一定的利润的，民间资本的投资也不例外，总会在合理的范围内追求合理的回报。民间资本投资社区居家养老服务是一种对公共事业领域的投资，也需要有一定的收益。民间资本投资于养老事业，除了自身的社会责任感之外，也是源于老年市场具有广阔的发展空间，在利益的驱动下，会有大量的资金流向老年产业。同时，企业投身于养老事业，本身也是为企业无形之中做了免费广告，能够提升企业的知名度，建立企业形象，为企业积累无形资产，对于企业来说也是一种收益。
另外，在我国不论是何种形式的养老产业，不论是学界思想还是社会认知，都将养老事业归为公益事业，具有一定的非营利性质，这与资本的属性相悖。因此，政府为了鼓励民间资本参与养老事业，出台了相关政策给予民间资本一定的补贴、税收优惠等政策，以弥补民间资本在投资于养老事业中的利益损失。这对于民间资本来说是一种激励。
再者，民间资本涉足居家养老事业，可以根据老年群体的不同消费需求、不同消费层级设计不同特点的服务产品和项目。根据老年人自身的收入水平、身体状况，心理预期开发出不同价格的产品，对于低收入者、难以承受高价格的老年人提供基础的、低层次、价格低廉的服务；对于中高层收入者、对服务的质量有要求的老人提他们所要求的高层次、收费较高的服务。具体来说可以分为五类：无偿、低偿、成本价格、微利、市场价格。这样既可以满足养老事业的公益性要求，也可以让民间资本有利可图，增加民间资本参与社区居家养老的积极性。
