第一章 引 言
1.1 研究目的及文献综述
作为一种新兴的金融模式，互联网金融的发展吸引了众多目光，尤其是在 2013年，余额宝等互联网理财产品的迅速崛起，引发了社会各界人士的评论和分析。互联网金融的发展对于人们日常生活和工作都产生了巨大影响，对商业银行等传统金融机构也构成了一定的冲击。在这种情况下，如何应对互联网金融的冲击已经成为商业银行不得不思考的一个问题。
但同时还应看到，互联网金融本身仍存在一定的风险，相应的监管和风控措施还不够完善，如何对互联网金融用户进行信用评估以及进行有效的风险控制，是互联网金融日后发展的焦点所在。对于以上问题的探讨对我国未来金融格局的改变以及经济发展走向等具有十分重要的理论意义和现实意义。
罗微【1】、梁璋、沈凡【2】等学者认为互联网金融对传统银行业构成了一定的冲击，银行应该将资本、客户和政策等方面的资源优势转化为其与新金融势力博弈或融合过程中的筹码，或者通过提高利率以及扩展业务等方式来积极应对，从而共同推动我国金融业和商业的全面升级。宫晓林【3】、邱峰【4】等认为互联网金融模式短期内不会动摇商业银行传统的经营模式和盈利方式，二者应相互合作，优势互补，商业银行应采取多种有效措施，迎接互联网金融的崛起。
本文创新之处在于：
第一，2013 年余额宝等产品的问世使得互联网金融逐渐升温，吸引了投资者、金融机构以及监管当局的目光。本文便以此为背景，结合互联网金融在去年的发展以及今年监管当局的下发的监管政策，对互联网金融进行分析阐述。
第二，互联网金融的出现给商业银行等金融机构造成了一定的冲击和威胁，本文在分析互联网金融给商业银行带来的挑战的同时，也对商业银行的发展提出了一些相应对策，认为两者相互合作，方能达到共赢的局面。
第三，互联网金融目前正处于发展的阶段，但是其发展方向以及业务创新等方面并没有明确。因此互联网金融能否健康持续的发展也是一个重要问题。本文在阐述互联网金融的优势及影响之后，又分析了其所存在的风险，不仅能够使监管当局对其进行规范管理，而且会促进互联网金融的健康发展。
1.2 文章框架
本文分为六个部分：
第一章引言，提出本文的研究目的以及意义，对已有文献进行概述，介绍本文的框架以及创新点。
第二章对互联网金融进行介绍，从互联网金融的发展阶段、在我国的发展现状、分类、特征等方面进行阐述，为分析互联网金融带来的影响提供基础。
第三章阐述了互联网金融对人们日常生活和工作、商业银行等金融机构带来的影响，说明了互联网金融的影响范围之大、程度之深。
第四章详细分析了互联网金融的发展是对商业银行的一种挑战，商业银行的业务被分流、客户群体逐渐流失等现象已经威胁到银行的金融地位。
第五章为商业银行面临的冲击提供了应对策略，创新业务、提升服务等措施可有利于银行抗衡互联网金融，银行也应正确看待互联网金融的发展，二者相互合作，可达到一种共赢的局面。
第六章分析了互联网金融存在的风险，指出信用评估和风险控制是互联网金融日后发展的焦点，并对互联网金融的健康发展提出一些建议。
