结论
本文通过探讨互联网金融模式的理论基础，在分析互联网金融时代各主体金融需求的基础上，把握我国互联网金融的主要模式和发展现状，对互联网金融时代可能的创新途径做出分析，最后提出相关政策建议。
本文从小微企业、商业银行和个人用户三大主体的金融需求角度出发，通过展示互联网金融模式的现状和运行机制，进一步证实互联网金融三大模式产生和发展的重要性和必然性：①第三方支付对接商业银行的业务创新需求。②网络融资对接小微企业资金需求。③在线金融服务对接个人用户理财和消费需求。
2012 年以来，互联网金融发展迅速，呈现“百家争鸣，野蛮生长”的态势。
但任何一种创新都伴随风险，如何保证互联网金融模式的快速、健康和可持续发展，这就需要：①政府加强引导和规范。一方面鼓励金融创新，另一方面完善配套监管法律法规，引导行业协会自律。②互联网金融企业加强行业渗透，通过跨界打造跨界战略联盟，同时注重风险控制，保证健康、可持续发展③商业银行应顺应互联网金融发展趋势，通过“银行再造”加快业务模式调整，通过创新破解金融脱媒。只有通过政府部门、我国商业银行等传统金融机构和互联网企业的三方合力，不断完善互联网金融模式在我国的发展，才能使互联网金融产业成为促进经济社会发展的重要助力。
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