学术堂首页 | 文献求助论文范文 | 论文题目 | 参考文献 | 开题报告 | 论文格式 | 摘要提纲 | 论文致谢 | 论文查重 | 论文答辩 | 论文发表 | 期刊杂志 | 论文写作 | 论文PPT
学术堂专业论文学习平台您当前的位置:学术堂 > 毕业论文 > mba论文 > mba企业管理论文

工行分行票据业务风险管理体系构建

来源:学术堂 作者:姚老师
发布于:2015-09-08 共6962字

  第 4 章 工行深圳分行票据业务风险管理体系构建
  
  4.1 风险管理体系构建的原则

  作为票据业务管理的核心内容之一,良好的风险管理意识及管理手段能够有效预防、规避、分散或者转移工行深圳分行在开展票据业务中可能遇到的各种风险,但任何一个新的管理体系建设都需要一段较长的时间进行调整完善,因此在工行深圳分行票据业务风险管理过程中应遵循以下原则。

  4.1.1 全面、全员、全程风险管理原则

  全面、全员及全程是企业在进行风险管理过程中应遵循的一个基本原则,对于工行深圳分行来说,在票据风险管理过程中的全面是指管理者要对票据业务中心内部各个业务种类和单元的各种风险,将这些风险纳入到一个统一的风险管理体系中进行判断、分析和解决;全员是指管理者要将票据业务风险管理纳入到票据业务中心每一名员工的具体工作中,尤其是柜台操作人员,要使其在办理业务过程中时刻意识到风险的存在;全程是指管理者要将风险管理的意识贯穿到票据业务办理的每一个具体环节,以确保不因为某一个风险敞口的存在而导致整个业务活动的失败。

  4.1.2 全新管理方法原则

  随着我国改革开放步伐的不断深入以及对外开放程度的加大,国内商业银行在未来所面临的市场竞争将会更加激烈,面对着经营区域国际化、业务领域多元化的发展趋势,工行深圳分行的票据风险管理工作也应该与时俱进,借鉴采用国外已经相对成熟的风险管理方式与方法,不断扩大风险管理的视角,弥补自身只关注微观风险,忽视宏观环境风险分析的不足,注重采取定量分析的方法来对票决业务开展过程中的各种风险进行分析和判断,以便提升银行整体的票据业务风险管理水平。

  4.1.3 风险与收益对等原则

  从统计学角度来看,任何风险与收益都是对等的,即高收益往往伴随着高风险,收益可以看作是风险的回报。笔者强调在工行深圳分行票据业务管理过程中构建风险管理体系的重要性,就是源于其不仅能够提供一套科学识别、处置风险的方式方法,更为重要的是它强调以最小的成本获得最大的风险管理效益,因此在风险管理过程中,管理者应该对风险管理处置方案进行成本与收益的分析,以便科学、合理地选择风险处置方案。

  4.2 风险管理体系构建的思路

  笔者本人在工行深圳分行票据业务中心工作,从工行深圳分行票据业务中心现有的规章、制度及流程来看,对于风险管理都是一些零散的文件和手册,并没有将风险防范视为一个系统的体系。此外,在长期的操作实践中作者也发现票据业务的风险有时会叠加出现,有时又会相互抵消,因此对于风险的防范不能仅仅单从某一个业务品种或某一个业务处理流程,而是应该从整体机构的角度来分析和控制风险。在文中作者所构建的风险管理体系将是对工行深圳分行票据业务中心每个业务品种、每个业务流程及各种可能存在风险类型所进行的整合管理研究。笔者所构建的风险管理体系是一个金字塔式的结构,具体由三部分组成,如图 4.1 所示。

  笔者所设计的管理体系共分为三个层级,第一层为工行深圳分行票据业务的各个产品线;中间层则是银行在办理票据业务中可能遇到的各类风险,本文着重探讨工行深圳风险当前面临的三种风险,分别是操作风险、市场风险和信用风险;第三个层级则是针对三大风险在具体业务流程中的表现而建立的风险管理流程。

  4.3 票据业务的各类产品线

  这一层面主要是从工行深圳分行当前的产品线出发,根据业务开展实际来对风险类型进行归纳。目前工行深圳分行已经形成了包括电子票据承兑、贴现、转贴现、再贴现等在内的共计 13 条完整的产品线,每条产品线由于所面临的风险类型不同,因此需要管理者具体制定有针对性的管理措施。由于篇幅有限,笔者在此仅对新兴的电子票据和票据理财类产品进行介绍。

  (1)电子票据。为了便于票据的流通,近年来各大商业银行纷纷推出电子票据,以便更好地抢占票据市场份额。电子票据是指以数据电文形式制作的,能够像实物票据一样进行转让、贴现、质押及托收的有价证券。电子票据的产生和发展完全依托网络技术及先进的电子计算机技术。与传统票据业务相比,由于票据业务的每一个过程都加载了电子化处理手段,因此其在业务对象和手段方面都发生了较大的变化。但从当前票据市场现状来看,由于电子票据的签发、流动、资金的划拨、结算等都是在网上进行,而不涉及到任何的签字盖章,因此其对银行的安全、风险管理提出了更高的要求。

  (2)票据类理财产品。一般情况下,为了确保理财类产品的收益率,票据类理财产品往往投资于已贴现未到期的银行承兑汇票所对应的票据类资产。所谓的票据贴现就是持票人出于短期融资的目的在票据到期以前以贴息的方式向银行出*票据,一般票据的贴限期都比较短,票据类理财产品对于发行行的要求是比较高的,它要求票据业务中心必须有一个数量巨大的票据仓,票据中心从这个仓库中选择与发行的票据理财产品期限相匹配的产品进行打包,略有瑕疵的票据产品都不能作为理财产品进行发售,以免影响整个理财产品的收益。

相关标签:
  • 报警平台
  • 网络监察
  • 备案信息
  • 举报中心
  • 传播文明
  • 诚信网站