第一章绪论
第一节选题的背景与意义
一、研究背景
金融业作为国民经济发展的推动器,对经济增长起着举足轻重的作用。随着《中华人民共和国外资银行管理条例》和《细则》于2006年12月11日正式颁布实施,人民币业务对外资银行的全面开放伊始,外资银行便雄心勃勃进入我国零售业务市场,给我国商业银行带来了前所未有的挑战和机遇。自改革开放及加入世贸以来,银行业综合实力不断提高;但与发达国家相比,整体参差不齐,仍呈现国有独资银行“大而不强”,股份制商业银行“强而不大”的局面,体制层面上存在的诸多问题,抑制了银行业综合竞争力的提高。
“营业网点曾经在很长的一段时期内成为我国商业银行面向客户的唯一渠道,也是银行最早出现的分销渠道,一直以来都是商业银行赖以发展的业务操作平台和信息触角的延伸。作为销售成功率最高的渠道,它是发展和深化客户关系“的重要工具”。电子商务的进步促进了虚拟银行的兴起,其业务实i方便,交易成本减少的优点,大大降低了对服务位置甚至时间的依赖,但只能满足有限的交易运作。而日益丰富的金融产品及其复杂的交易程序,以及目前仍无法取代的现金交易,使得物理网点的地位和作用更为突出。
受原经济体制及经营模式影响,许多商业银行网点布局具有盲目性与重复性;而外资银行对金融市场的加快进入以及国内众商业银行上市,进一步加剧了业内竞争,致使银行业格局不断分化更新,国有银行市场化、信用社商业化、外资银行快速扩张,股份制银行走向科技立行和创新兴行已成为不可逆转的趋势。
银行网点处于市场竞争的最前沿,是商业银行的最小经营单位,是直面客户、直面市场、直面同业的竞争“桥头堡”。做大做强营业网点,是确保银行未来经营持续增长的动力源泉和发展引擎;是金融产品营销和客户服务的通道和平台、是银行创造经营业绩的基本渠道、也是客户认同银行服务,与银行建立信赖关系的基点。传统的银行网点主要为客户提供交易处理服务,但在银行向现代金融服务业转变的大潮中,银行网点在经营方式、数量规模、空间分布等方面已与过去大有不同,具体体现在以下几个方面:第一,银行网点的职能定位由结算型转向营销型、零售型,网点的表现趋于多样化;第二,网点的位置向经济发达、市场容量大、金融秩序好、业务发展有潜力的区域转移;第三,网点的人员结构发生变化,网点内营销人员所占比例越来越大;第四,网点的自助化程度在不断提高在很大程度上实现了对柜面交易的替代,种种发展趋势显示,在当前国内外市场环境下,提高商业银行网点的核心竞争力,银行机构网络布局进行优化和战略转型对商业银行的业务开展具有深远的意义。
二、研究的问题
本文探讨的问题是商业银行竞争剧烈的背景下,如何通过科学的优化银行网点机构布局来提高自身的竞争力,属于运筹管理学中的优化管理范畴。论文对此问题的探讨分为两个层次,一是通过银行网点竞争力分析,确定和识别网点布局优化目标和存在问题,二是如何对识别出的待优化网点进行优化,解决网点运营存在的相关问题。
对于第一个问题的探讨,主要通过对商业银行的网点的核心竞争力分析来实现,论文假定核心竞争力较差者为需要优化的网点,通过建立科学公正的银行网点核心竞争力评价体系,进行网点竞争力评价,确定和识别需要优化的银行网点对于第二个问题的探讨,主要是结合商业银行总体战略和实际业务情况,综合运用网点布局优化理论和空间分析技术来探讨,并通过分析来获得定性和定量的模型,指导网点优化布局的具体实践。
三、研究目标和意义
1、银行网点布局优化的现实意义
如何调整机构网点区域布局、优化网点资源配置己然成为商业银行提升核心竞争力的关键举措,是发挥渠道整体优势、提高资源配置效率及增强机构核心竞争力的内在要求,银行网点的布局优化具有下列现实意义：
一是渠道发展战略规划和推进网点结构战略性调整的重要手段。根据银行自身经营模式和增长方式战略转型的具体要求,研究制定与之相适应机构网络布局优化的策略方法,从而优化全行网点资源配置,发挥各区域比较优势和全行整体渠道优势,推进网点结构战略性调整。
二是应对商业银行同业机构激烈竞争,确保自身市场领先地位的需要。自外资银行人民币业务全面开放以来,国内银行同业机构间的竞争持续升温,各大商业银行的迅速发展对国有A银行的领先优势形成了强有力的冲击。为此,研究通过加强机构区域布局政策研究,增加对营业网点资源倾斜与资金投入,优化网点功能结构,才能确保机构网络竞争优势。
三是各区域经济发展态势对商业银行机构布局动态调整提出的现实需求。由于城市各大区域间经济发展的历史轨迹与规划侧重均有不同,所对应的金融资源规模差异也较为明显。网点布局规划可以通过适当减少经济发展缓慢区域内的营业网点资源投入,相应增加市场发展热点区域的网点总量,以形成网点分布与市场金融资源相匹配的平衡格局。
四是追求适度规模效应的需要。从实践中看,追求网点配置的规模效应一直是发达国家商业银行网点布局的基本目标之一,对网点设置适度规模的追求一直贯穿在发达国家商业银行网点建设的始终。适度规模效应是指在充分发挥各种既定资源优势或各种资源最佳的组合状态下实现最大的效益。因此,要想充分发挥机构规模效益,就必须提升机构资源在不同区域的配置效率,提高机构资源与区域经济、客户结构的匹配度,进而为银行各项业务健康快速发展提供强大的组织机构保障。
五是提升网点核心竞争力的重要举措。网点作为商业银行竞争市场、服务客户的主要触点,本身就是商业银行核心竞争力的基本载体,而网点的营销服务能力从一定意义上又反映了该网点的核心竞争力。区域网点总量的合理配置,将有利于减少网点之间的资源内耗,从根本上增强网点的辐射能力、扩大网点覆盖面积,为网点营销服务注入更多活力,从而提升网点核心竞争力。
六是为银行区域网点优化布局提供重要支撑。在区域网点总量资源配置既定的基础上,根据网点数量调整情况,着力实施区域网点优化分析工作,可以进一步促进提高网点微观选址的合理性和科学性。
2、银行网点布局优化的研究目标
银行网点布局优化的主要研究目标包括以下三点：
一是增强商业银行各级机构管理部门进行网点新设、迁址及功能定位等调整决策的科学性,解决在网点建设中因选点不当造成资源浪费和丧失市场竞争先机等问题,提高网点资源配置效率。
二是根据城市规划进程,寻找市场热点,及时将机构网点向城市新区、新兴市场等地区转移,抢占潜力市场。
三是构建科学合理、具有商业银行自身特色的机构网络布局优化评估模型形成一套系统、全面的营业网点选址分析方法和评价体系。
第二节论文研究方法和结构安排
—、研究的方法
本文综合釆用商业银行内部管理优化和区位布局优化两种技术路线对银行网点布局进行优化,基于外部经济地理数据,对网点的地理位置、类型选择和服务能力进行最佳的配置,包括在有吸引力的地理位置新建网点,通过匹配不同地区的客户情况和网点类型提高网点竞争力,对低效网点进行转型等方式。
论文技术步骤分为下列三部分
第一,网点战略解读与现状分析。该步骤是通过分析国有A银行网点布局现状与建设发展的目标远景、战略规划,确保网点布局规划执行不会偏离银行业务发展的轨道,为网点布局提供重要指导依据。
第二,网点核心竞争力评价和问题识别。该步骤是基于国有A银行网点战略和定位,选取适当的指标构造网点竞争力评估模型,输入相应的内部数据,进行银行网点竞争力评价,得到城市行各网点的核心竞争力排名,识别待优化网点明确优化目标,为网点布局优化提供参考基础和依据。
第三,网点布局优化建议。对核心竞争力排名靠后的网点进行分析,找出其存在的内部管理问题和外在布局问题,结合决策规则,综合考虑多种因素,提出布局优化建议措施。该措施不仅限于空间布局,同样对网点管理优化进行了论述。
并综合考虑了客户密集度、便利性、周边配套设施的完备性、同业网点和国有银行网点的分布等,在城市中寻找优质投资区域,开设或调整银行网点,进行网点优化战略分析。
二、结构安排
本文分为五章,主要内容及文章结构安排如下
第一章,绪论部分。说明了研究的背景、意义和方法,主要贡献与不足。
第二章,相关理论基础部分。论文的理论基础部分,主要从银行网点竞争力提升、网点优化的方法进行文献理论回顾,为构建核心竞争力的网点布局优化作好理论的铺垫。
第三章,现状与问题分析部分。分析国有A商业银行这样一个大型国有股份制商业银行网点优化管理工作的实施现状,针对A银行网点竞争力分析和评价通过问卷调查和层次分析法,建立银行网点核心竞争力评价体系,运用该体系对实证分析银行现有网点竞争力排名进行综合分析,从中找出待优化网点,归纳总结出此类网点存在的主要问题。
第四章,建议与措施部分。主要是针对第三章分析所发现的问题提出网点布局优化建议和措施。该措施不仅限于空间布局,同样对网点管理优化进行了论述并通过地理信息数据的系统运算,分析全市各区域的市场潜力值,找出优质投资区域,开设或调整银行网点,进行网点优化战略分析。
第五章,总结和展望部分。主要是对本文的主要结论进行总结,同时也对本文的局限性和未来研究方向进行了说明。
第三节本文的观点及贡献
论文以银行网点竞争力评价为基础,以国有A银行上海分行为实证分析对象,对银行网点存在的现状进行了分析和问题识别,并在此基础上提出了优化建议和措施。整个分析过程不但充分考虑了银行网点内在的运营和管理要素,还充分考虑了城市经济现状,以城市经济资源分布为切入点,统筹考虑了城市发展规划、人口消费变化趋势,具有一定的科学性和现实指导意义,不仅有助于提升国有A银行网点核心竞争力,还能有效提升机构网络布局与城市发展规划、经济资源分布的契合度。主要观点如下、釆用问卷调查方法,建立了面向银行网点问题识别的核心竞争力评价体系。论文首先借鉴了巳有的商业银行绩效评价和竞争力评价的模型,并结合实际经验,选择具有代表性的、层次清晰的指标评价体系,通过客户发展、产品销售、业务拓展、综合盈利、渠道拓展、人力资源、风险控制和服务管理等八个方面从盈利能力、存款吸纳能力、中间业务能力、运营效率等四项讳度来建立银行网点核心竞争力评价体系,并设计了问卷,采用专家打分法确定了各因素的权重。
该评价体系能够很好的对现有网点进行评价,进行问题识别,找出待优化和升级的网点,提高了网点竞争力评价和规划的科学性。
1、以外部市场环境为导向,加大重点区域资源投入。区域网点数量与经济金融资源等外部环境因素具有密切关联性,论文釆用地理信息技术,对研究区域内的市场潜力进行了分析。为抓准网点建设的着力点,拓宽网点经营的福射范围提升网点的核心竞争力提供了方法论和基础,在具体优化过程中,提出了以平衡网点总量与金融资源匹配关系为核心,重点加强市场潜力及热点区域的资源配置力度的建议。
2、以低效能网点改造为抓手,释放网点资源利用空间。国有A银行目前现有网点资源可利用空间较为有限,而通过低效网点的改造撤并,将有效缓解网点布局调整的现实压力,发挥整合优势,提高金融许可证资源使用效率。
3、有效提升网点业务功效,加快电子渠道建设、发展互联网金融。论文提出建立网点分类管理,实行网点三种类型定位,提升网点综合化水平;借鉴国内外银行业先进经验,建设创新型银行网点等措施有效提升网点的业务功效。通过构建业务规模大、服务范围广、运营效率高、综合效益优的自助服务渠道,与营业网点渠道形成相互协同、优势互补的服务网络。发展互联网金融业务,实施网上网下联动。
