第五章结论与研究展望
论文在商业银行竞争剧烈这一时代背景下,围绕如何提高银行自身的竞争力,识别和把握新的市场机遇,探讨如果通过科学的优化银行网点机构布局来提高自身的竞争力,并将此问题具体细分为两个层次:通过建立科学公正的银行竞争力评价体系,进行网点竞争力评价,确定和识别需要优化的银行网点;结合商业银行总体战略和实际业务情况,综合运用网点布局优化理论和空间分析并基于定性和定量的模型,指导网点优化布局的具体实践。
一、主要结论
论文主要结论如下:
1、建立规范的银行网点核心竞争力评价体系能够科学、及时的识别银行网点运营中存在的问题,是进行银行网点布局优化调整的有力工具。论文首先借鉴了已有的商业银行绩效评价和竞争力评价的模型,并结合实际经验,釆用问卷调査方法,选择具有代表性的、层次清晰的指标评价体系,通过客户发展、产品销售、业务拓展、综合盈利、渠道拓展、人力资源、风险控制和服务管理等八个方面,从盈利能力、存款吸纳能力、中间业务能力、运营效率等四项纬度来建立银行网点核心竞争力评价体系,并设计了问卷,采用专家打分法确定了各因素的权重,建立了面向银行网点问题识别的核心竞争力评价体系。该评价体系能够很好的对现有网点进行评价,进行问题识别,找出待优化和升级的网点,提高了网点竞争力评价和规划的科学性。
2、通过对服务区域内的市场潜力进行分析评价,加大重点区域资源投入。区域网点数量与经济金融资源等外部环境因素具有密切关联性,论文采用地理信息技术,对研究区域内的市场潜力进行了分析。为抓准网点建设的着力点,拓宽网点经营的辐射范围,提升网点的核心竞争力提供了方法论和基础,在具体优化过程中,提出了以平衡网点总量与金融资源匹配关系为核心,重点加强市场潜力及热点区域的资源配置力度的建议。
3、以低效能网点改造为抓手,释放网点资源利用空间。国有A银行目前现有网点资源可利用空间较为有限,而通过低效网点的改造撤并,将有效缓解网点布局调整的现实压力,发挥整合优势,提高金融许可证资源使用效率。
4、有效提升网点业务功效,加快电子渠道建设、发展互联网金融。论文提出建立网点分类管理,实行网点三种类型定位,提升网点综合化水平;借鉴国内外银行业先进经验,建设创新型银行网点等措施有效提升网点的业务功效。
通过构建业务规模大、服务范围广、运营效率高、综合效益优的自助服务渠道,与营业网点渠道形成相互协同、优势互补的服务网络。发展互联网金融业务,实施网上网下联动,通过在网点渠道建立互联网金融产品演示、宣传、推介、营销、办理、产品提取等互联网金融支撑服务体系,创新打造“电子银行体验旗舰网点”,给客户更好的线上线下互联网金融服务体验。
二、不足之处
1、本人自参加工作后,一直在从事财务核算管理和成本考核方面的相关工作,工作过程中日益体验到数据对管理和决策的重要性,因此在论文中,通过大数据分析、地理信息数据分析等计量和统计学方法来开展相关研究工作。虽然这次研究的商业银行为上市公司,但由于其内部经营管理具有一处的保密性,所以本文只列举了一些基础性的数据进行说明。
2、考虑自助银行与自助机与营业网点的差异性,论文仅以银行网点渠道为研究对象,未对离行式自助银行和自助机具进行详细分析。但事实上,离行式自助银行和自助机具作为银行服务的一种形式,在很大程度上,无论是在偏远的郊区还是在人流集中的市中心区域,对银行网点都具有很大的补充和替代作:用是整个金融服务网络不可或缺的一部分,干一步的分析和研究中,应该掩此部分纳入分析之中。
3、互联网技术和手机移动端的兴起,催生了互联网金融的蓬勃发展,在过去的一年中,微信支付、支付宝支付进入了人们的生活,各种互联网金融理财产品也如雨后春笋般的出现,这些都对传统的银行业务产生了冲击和影响,归结到银行网点,我们需要对银行两点的定位和功能重新认识和设计,如开设“社区银行”、“24小时银行”来迎合居民生活节奏的变化,这些议题需研究和讨论。
