3.2.4明确各主要业务的标准化操作流程及相关制度规范
第二章提到，目前国内有些财务公司没有遵循金融运作的规律，在快速发展阶段出现较多违规现象。这些问题很大程度上是由于缺少明确的业务标准化操作流程和制度规范造成的，标准化和规范化的不足就放大了“人”的因素，个人的不当、违规行为也会为财务公司带来风险。
为了降低业务经营过程中的人为操作风险，提高金融服务工作的安全化、透明化，建议中粮财务公司强化其标准业务流程。
标准业务流程，即standard operation procedure,是将某项业务的标准操作步骤及规范要求以统一的形式描述表现出来，既可以用于指导财务公司日常业务服务工作，也可以作为员工绩效考核指标对完成工作的质量与合规性进行考核。
为强化标准业务流程（SOP）的管理规范，可通过以下几个步骤实现：
（1）对流程及操作程序进行详细描述
首先对财务公司的SOP进行分类，主要按照所属业务及后台管理的角色不同进行分类，或者按照所属部门的不同进行SOP分类。
由各相关的职能部门约定各块业务领域的SOP内容，建立SOP list,然后由具体操作执行人员对逐条SOP进行详细描述（可做成流程图、或操作手册），在这一过程中，管理人员将辅助确定操作流程的客观性以及是否涉及到可能发生的业务事项，以确保该块领域SOP的完整性。
（2）确定每项业务工作的操作步骤及关键控制点
在具体操作人员制作完成最为贴近实际操作情况的SOP后，所有与该流程相关的管理控制人员、跨部门操作人员需要对该项SOP的具体操作步骤进行反复确认，以确保描述的SOP的合规性。
在此过程中，对于每条SOP中的风险控制点及管理控制点均应该给予详细说明，涉及逐层或跨级审批的控制点应该强化风险控制责任制，将其编写至审批岗位职责范围内，必要时作为绩效管理的考核指标进行考核。
（3）套用统一模板，对所有业务SOP文件进行统一编制
在所有SOP经过多番讨论商定确认以后，财务公司应选取合适的部门专业人员对多条SOP进行统一模板套用编制，对所有业务SOP文件进行统一编撰。
一般公司会成立专门的流程管理部rt来完善这一步骤，或者寻找第三方咨询公司辅助解决问题，在中粮财务公司内部，可以选取有内部审核职责的人员进行此项工作，最后将文档的发布、保管、更新、优化工作落实到相关的文档保管部门如综合管理部。
（4）强化SOP的不断优化改进
恰如各大公司实行流程管理项目以来所得规律，流程的优化改进是随同公司业务发展而不断根据实际需求产生变化的，并非一朝一夕可以达到。
因此，对各业务单元SOP进行不断优化改进，是未来实现标准化流程操作制度的关键，未来的标准化流程必须跟随业务的变化而变化，建议在内部审计的同时加入对关键业务流程的审核工作，以确保SOP符合业务实际需要，能够真正指导规范员工的业务操作。
3.2.5健全内部控制制度
为了应对内部控制不足的问题，需要建立、健全中粮集团财务公司的内部控制制度。风险管理基本原则是树立“全面、审慎、客观、独立、有效”的风险管理理念。
公司高管和高级管理层的责任分工。董事会负责审批公司的总体业务战略和重大政策，确定可接受的风险水平，通过业务策略、制度和程序；董事会应当及时审查风险管理部门和审计部门提供的内部控制评价报告，讨论内部控制的有效性与定期管理、督促、实施纠正措施。
高级管理层负责执行经过董事会批准的战略、政策、制度和程序等，负责建立明确的授权和职责、建立清晰的组织结构，建立风险识别、度量和管理程序，并建立健全和实施有效的内部控制，采取得力措施改善内部风险控制中存在的问题。
同时监事会在实施财务监管的时候，负责对公司遵守法律和董事会的要求履行职责的监督管理，需要纠正损害公司的利益的董事会、管理层的行为。
部门规章制度标准和业务管理制度。建立部门内的规章制度、职责分工、工作规范、业务操作流程，应包括所有的业务、岗位和环节，应该清楚地划分相关部门、岗位之间的职责，监督机制，建立了水平和垂直的职责分离、相互监督和制约机制。业务管理系统将跨部门业务分配给每个业务单位，明确部门责任和部门之间的协作，确保所有部门和环节密切相关，防范风险。
风险管理系统。根据管理的要求，将风险的各种形式在业务的每一环节进行分解，落实到对应的部门职责、操作标准和业务管理等规章制度中。风险控制的内容包括：信用、操作、流动性、利率、市场、业务及计算机信息等系统的风险。
在信息系统的功能权限、系统建设、网络安全、控制日志数据等方面进行控制。
不仅专注于单一业务、个人客户的风险，还要高度重视整体风险的控制。既控制表中的商业风险，还要控制表外业务风险。风险管理体系为主线，将每个部门和每个帖子，每个操作环节，各种业务的东西串联在一起，使风险管理工作作为一个整体。通过风险管理系统的统一组织和协调，形成风险识别、风险计量、风险监测、风险决策、风险规避等五大子系统。
3.2.6加强信息系统建设
信息化是对业务的支撑，建立实用的信息系统能够固化管理思想，避免人为因素对业务规范性产生的风险，提高公司的运营效率。
风险度量、监测和评价需要获取并处理全面、及时、准确，和大量的数据，这些都需要使用计算机进行处理，需要建立不同层次、各部门在整个公司涵盖所有领域的业务的风险管理信息系统。
通过风险管理信息系统对信用的状态数据、市场价格、流动性资产负债数据，资产和负债的利率风险敞口进行实时统计，然后设计风险量化模型来计算信用风险、市场风险、流动性风险、利率风险、操作风险和其他风险的量化指标，并与设定的风险额度比较，最终对各类风险量化评估，提供风险管理决策的基础。
目前，中粮集团财务公司使用九恒星的集团财务公司智能资金平台。借助九恒星的智能资金平台解决方案，中粮财务公司建立起了自动化和现代化的业务运行机制，系统提供全面的网上金融服务，改变了巨额资金主要依靠手工操作管理的情况，实现了数字化与网络化，降低了业务风险。
另外，风险管理信息系统能够对银行业监督管理委员会要求的监管指标计算并自动提示。对公司各级机构、各部门、各类业务发生的交易特别是大额交易进行实时监控，控制操作风险。
3.2.7加强金融行业专业化研究与创新
为了中粮集团财务公司未来的专业化、可持续发展，需要+断吸收国际国内先进的金融行业知识，进行研究与创新，保有持续的竞争力。
我国的财务公司发展仅仅20多年的历史，相较西方发达国家130多年的发展历史，我国的财务公司发展阶段仍旧属于学步阶段。
虽然目前开放的金融市场及政策扶植，为我国经营财务公司提供了良好的市场与法律保障。但我国的财务公司仍旧主要依附于集团公司成立，所经营的业务依旧集中于为集团成员公司进行金融业务服务，对自身的资本积累、涉及的触手领域扩大、快速挺进金融市场占据良好位置、提高在金融市场竞争力等方面均处于不利地位。
目前，进行广泛金融研究的单位依旧集中于国有研究机构、市场金融机构如证券基金公司等、高校院校等，其研究金融领域的侧重点不同但往往仅限于自身所在的金融领域，对金融产品的创新与研究也以自身条件为基础，进行侧重研究。
因此，财务公司有必要组织自身的研究团队，对财务公司所处的行业市场及金融市场进行针对性的研究，对适应财务公司开展的政策范围内允许的金融产品进行分析、评估、试运行等活动，已达到进行金融业务创新的目的。
财务公司作为拢聚大量金融人才的独立机构，依附于集团公司成立，无论在人力配置、信息来源、风险成本上都能够体现其独特的竞争力，更适合走业务发展与专业化发展并济的发展道路。
在金融研究方面，财务公司可重点规划以下业务模式：
（1）金融政策研究：
其中包括宏观经济形势研究与分析；信贷、货币、利率、汇率等政策研究；
（2）行业经济发展及国际及国内经济局势研究：
其中包括中粮财务公司依附的中粮集团所处的粮油大宗食品等行业、也包括了目前市场较为流行的地产、旅游、运输、能源、消费品等行业；国际及国内经济局势研究同时也要侧重重大事态、政治、经济体制改革等状况的研究；
（3）货币市场研究：其中包括了同业拆借市场、票据市场及短期国库券市场等研究；亦包括货币市场工具为企业带来的影响力研究；
（4）主流金融产品研究等：
包括各类期货、股票、债券、保险、外汇产品等；在金融创新研究方面，财务公司可重点规划以下业务模式：
1）金融服务及产品创新研究；2）金融企业组织及管理方式创新研究；3）金融理论、金融服务业结构创新研究；4）金融工具的创新研究（信用创新型，如短期信用实现中期信用，以分散投资者承担贷款风险的票据发行等；风陵转移型，包括在各经济机构之间互相转移金融工具内在风险的品类，如货币、利率互换等；增加流动创新型，包括能使原有金融工具提高变现能力的新型金融工具，如资产证券化等；股权创造型，包括使债权变为股权的新型金融工具，如附有股权认购书的债券等）。
