第六章结论与展望
一、结论
信用风险是商业银行面临的主要风险，加强信用风险管理是关系到商业银行乃至全球经济长期、稳健发展的关键。本文对浦发银行信用风险垂直集中管理体系进行了研究，通过研究主要得出以下结论：
（一）风险资本是信用风险治理的主体，信用风险的治理主要是采；P限制资本使用额，制定统一价格和缓解压力等工具，最大限度的降低银行亏损的额度，并使最大股份持有者取得的收益最大化。它主要是以资本防御风险的水平和商业银行最容易出现的风险类型为参照，将银行的所有资本进行最优分配，分配的对象主要是银行用户和理财产品。
（二）管理银行信用风险的机制主要是由管理策略和方针，风险文化和治理机构，信贷管理程序以及对数据库的研究等组成的。而辨别、衡量、监控、分析信用风险就构成了风险管理的重要内容。
（三）浦发银行建立了信用风险垂直集中管理体系，逐步实现了授信审批、放款管理、贷后检查、风险预警、资产保全等环节的专业化管理，信用风险管理水平不断提高。但现有的管理体系尚不完善，主要存在以下问题：一是管理组织架构指导作用未充分发挥，二是信用风险管理流程效能尚需提高，三是信用风险管理工具有待完善，四是信贷管理系统功能尚需优化，五是信用风险管理人才缺乏，六是信用风险管理文化不清晰。
（四）国外商业银行在信用风险管理体系的组织架构、风险度量、管理方法等方面为我国商业银行信用风险管理提供了可供借鉴的经验。
（五）为提高信用风险管理水平，浦发银行应从以下几方面完善信用风险管理体系：一是充分发挥管理组织架构指导作用；二是提高信用风险管理流程效率；三是完善信用风险测评工具；四是优化信贷管理支持系统；五是加强信用风险管理人员培训；六是培养健康的信用风险管理文化。
二、展望
随着信用风险管理环境的变化和管理技术的发展，现代商业银行信用风险管理呈现出新的特点，表现为更加注重定量分析和模型运用，管理决策的科学性不断增强；信用评级机构在信用风险管理中发挥着日益重要的作用；信用风险管理手段不断丰富和发展，信用风险管理由静态管理向动态管理转变。
《巴塞尔新资本协议》的实施，促进了商业银行的风险管理模式的转换：由单一的治理模型转变成信用、操作、市场风险相结合的模型。通过把《巴塞尔新资本协议》和风险管理领域的创新之处相结合，我国的金融机构在国际银行的内部评级法的基础下，形成了自己的内部评级的法规制度，进一步增强了我国研究分型治理的严谨性和规范性。
国际银行在对以信用为核心的衍生产品的衡量中，得出了许多值得我们借鉴的成果。我国的商业银行在吸收这些成果和借鉴治理风险的经验的基础下，充分考虑我国的经济现状，推出了适合我国发展的衍生产品，促进了我国信用衍生市场的扩展，有效地降低了风险发生的可能性。还是以浦发银行为例，该银行要抓住这次发展机遇，积极改善自身存在的风险管理机制，认真学习巴塞尔新资本协议，进一步提升自身的风险治理能力，提高银行的综合实力，提高在国际银行中的地位和声望。
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