第 2 章 相关概念及理论概述
2.1 相关核心概念的界定
2.1.1 城市商业银行
城市商业银行是在 20 世纪 90 年代的中期，由于我国特殊的历史条件下形成的，其前身是城市信用社。作为我国银行业中比较特殊的形式，成立的初衷是整顿城市信用社的发展，防范地方金融行业风险，最初主要是为了给中小企业提供金融支持，为城市居民提供服务，推动地方经济的发展。城市商业银行在经历了近二十年的发展之后，到 2012 年 5 月份时，我国已经有 137 家城市商业银行，在全国各地设置了数万个营业网点，为当地的经济建设做出了巨大贡献，同时也实现了自身的逐渐成熟，很多城市商业银行进行了股份制改革，努力创新经营管理模式，减小不良贷款率，抢占了当地越来越多的金融市场。随着城市商业银行经营管理的日益规范化，现在已经成为我国金融行业中一支不容忽视的力量。但是，总得来看，我国城市商业银行因为地域限制，总体的规模不大，大部分都还是中小银行，总资产都在 200 亿元以下。同时，城市商业银行对于地方经济的依赖性很大，经营业绩受到地方财政、企业数量、盈利能力等方面影响。从当前金融市场的竞争形势来看，城市商业银行面临着国有银行、农村信和社、外资银行等各方面的竞争压力，生存发展比较艰难。
2.1.2 银行零售业务
银行零售业务也被称为零售金融业务，作为商业银行一种新兴的服务方式，是商业银行采用现代化的经营理念与服务手段，开辟新市场的主要途径，具体主要指的是商业银行为个人、家庭或者小企业提供的存取款、融资、结算、证券交易、汇兑、投资理财、代理服务、委托咨询等一体化的金融服务，这种新兴的银行业务为客户提供了极大的便利，满足了不同类型客户的个性化需求，现在已经成为商业银行新的利润增长点，具有良好的发展前景。
2.1.3 竞争战略
竞争战略 Competitive Strategy,是企业战略体系中一个重要组成部分，指的是企业为了在市场上的形成竞争优势，确保自身在竞争中的有利地位，抢占更大的市场份额，获得更好的经济效益，进行的长远的谋划与制定的方略。竞争战略就是对竞争中整体性、长期性、基本性问题的计谋，发展战略就是对发展中整体性、长期性、基本性问题的计谋。
2.2SWOT 矩阵理论概述
SWOT 分析法，也叫作态势分析法、优劣势分析法，主要运用来对于企业的外部、内部两种环境，以及各种资源的全面综合分析，进而对于企业所处外部环境中的机会和威胁，自身的优势和劣势等进行明确，为企业的经营决策提供参考依据。通过 SWOT矩阵理论分析法，能够全面客观综合准确的对企业的发展现状和所处的环境进行清晰的确定，使企业可以客观的进行竞争战略、发展的规划、目标等方面的制定。企业的竞争战略是指企业“能做的”与“可以做的”事情之间的一种合理的整合，因此在竞争策略的 SWPT 四种因素中，可以把竞争的 S 优势 （strengths）、劣势 W （weaknesses）作为企业发展的内部因素，而企业的机会 O （opportunities）和面临的威胁 T （threats）则是其所处的外部环境状况。相对于其他分析方法来说，这种分析方法本身就具备明显的结构特征，而且这种方法具有很强的系统性，对于企业的整个内外部环境都进行了全盘的考虑。关于这种分析方法的结构特征最明显的体现就是在形式上，这种分析法采用的是矩阵式结构，对于整个矩阵的各个区域进行了划分，明确的分析的价值，从内容方面来看，这种分析方法也的主要理论依据也是注重对于企业所处的内外部环境、所拥有的资源进行了全面的分析。这种方法在上世纪 60 年代时，就有人提出了内外部优势、劣势、威胁与机会的分析等，但当时仅限于单独的分析这些因素，而没有形成系统全面的分析。自 SWOT 方法确立以来，就通过系统论的方法，把企业发展相关的各个因素全面综合的进行考虑分析，从而保障了企业制定的发展战略计划能够更加客观、科学、实用、有效。
SWOT 分析法自从建立以来，被很多企业运用于战略制定、竞争分析，成为企业进行管理和分析竞争对手的一种最常用的方法。这种方法具有简单易操作，直接好分析的特点，在没有客观大量的数据为基础的情况下，同样可以得到一些客观科学的结果，帮助企业制定出科学的发展战略。这种简单、易操作、直观的特点，也使这路分析方法在分析的精准度方面有所欠缺，不能进行精确的分析，不利于企业做出准确的判断，制定出科学的战略。比方说，不管是企业内部的优势、劣势，还是企业外环境中的威胁与机会，都是分析者自己思考罗列的，这样就不可避免会带有分析者主观的判断，从而影响了分析结论的客观性和准确性。因此，对于这种方法用在企业竞争战略的制定方面时，要知道方法的不足，避免过度的掺杂一些自己的主观猜测与判断，从而影响最后结果的客观性。在进行企业内部资源优势、劣势分析和外部的威胁和机会分析时，对于各种情况要尽可能的客观阐述，尊重事实，才能更好的发挥这种定性分析方法的功能。具体来说，SWOT 分析模型如下表 2-1 所示：
按照 SWOT 分析模型，企业为了能够发挥自身优势、把握机遇，克服劣势，避免威胁，在运用这种分析方法时，需要按照以下几个步骤进行实施。
第一步：需要通过各种调查研究方法，对于企业的内部资源、外部环境因素进行分析。如下表 2-2 所示：
第二步：构造 SWOT 矩阵。即根据调查分析得到了各类因素按照影响大小进行排序，建立 SWOT 矩阵。
第三步：确定行动方案。基本思路是：发挥优势因素，克服弱点因素，利用机会因素，化解威胁因素；考虑过去，立足当前，着眼未来。运用系统分析的综合分析方法，将排列与考虑的各种环境因素相互匹配起来加以组合，得出一系列公司未来发展的可选择对策。
2.3 本章小结
本章主要对论文研究内容相关的城市商业银行、银行零售业务、竞争战略几个核心概念进行了简单的阐述，概述了分析商业银行竞争战略的 SWOT 理论模型，为下文进行商业银行竞争战略的制定提供理论依据和指导。
