第四章 中国其他商业银行个人理财业务发展借鉴
第一节 提高私人银行业务能力
私人银行业务在个人理财中占据最重要的地位，针对个人的私人银行业务因为包含的业务比较多，可以满足个人多样的需求，所以个人支付的资金也比较多，成本比重大。我们国家的几大银行中，重视私人银行的发展，各方面发展完善速度快，其中有六分之一的银行私人银行业务增长速度超百分之五十，四分之一银行私人业务发展比较慢。在国内银行里增长速度是逐层上升的。其中招商银行私人银行业务吸引客户资金超过七千五百亿，资金总数在国内其他同类银行里高居首位。除此之外，工商银行、中国银行等也因此吸金超过七千亿。另一个方面比较来看，招商银行私人银行业务中单个客户的资金注入数量仍然领先其他上市银行超两千万，其中平均单个客户存入量最少银行为九百二十万，比招商银行整整少了一千三百六十七万。第三个比较面是银行私人业务的增速，在这个方面招商银行没有蝉联第一位，国内银行私人银行业务增速最快的是平安银行。平安银行就二零一四年内银行内部管理的属于私人银行的资金是其他国内银行增速的三倍。与二零一三年比较，增长了百分之九十以上，私人银行业务水平得到很大的提高。在年底总结的时候国内共有十一家上市银行公布了银行内总得金额数和私人银行业务中为私人管理的资金总数。分析这些数据可以看到，中国招商银行私人银行业务吸纳资金数量巨大，达到整个银行资金的近六分之一，其余十家银行私人银行业务所占资金与银行总金额的比重中不达十分之一。其中占的比重最少的是中国交通银行，仅仅为百分之五，就私人银行这一业务来说还有很大进步空间。
我国的贫富差距大，银行为了更好的为高收入人群提供专业的资金管理服务，积极发展完善私人银行业务，现在私人银行业务已经有很完善的一面。因为私人银行业务的发展，越来越多的高收入人群把资金投入其中，用于各种各样的投资，多途径获得多样的利润。因为高收入人群数量的增加，以及他们专业资金管理技术的学习的深入，他们对于资金在银行内部的投资和使用有了更多的关心。可以预见在私人银行越来越成熟的同时，客户与银行的交流和沟通也会更多更全面。
针对现在银行的各种业务，私人银行可以说是最适合高收入人群的私人资金管理业务，所以现阶段是私人管理首先选择的银行业务，而且经济发展环境稳定，以后会有越来越多的高收入人员加入私人银行使用者行列里面来。因为看到了私人银行业务的巨大市场，很多银行以及资金管理机构也相继开始创建类似的资金管理业务。国内银行私人银行业务的发展成熟使得很多外国顾客也把资金投入其中委托管理。现在国内银行私人银行业务之间竞争激烈，纷纷提高自身的专业水平，制定更为专业多样的资金管理方案。来满足客户多样的需要，很对银行通过自我完善业务水平，提出全权委托资金管理的私人银行业务。这种更为方便，更能吸引客户的私人银行业务得到了外界的积极评价。私人银行这一业务是为部分顾客所打造的资金管理业务，所以以后主要还是要吸引高净值客户。为了更好的吸引客户，促进自身发展，银行在以后的发展中更需要坚实现在的业务基础，利用自己的有利条件，更进一步的完善银行业务能力，利用各自银行的独特特点，提出更人性化的服务，在国内银行激烈的竞争中，突出自己，屹立其中。
国外的资金管理规律是资金多元分配，因为客户的资金管理要求把客户委托的资金进行多方面的使用。国内的银行汲取了国外银行的管理经验，不仅是在国内，而且把业务发展到了国外，客户包括海外人员，资金管理业务在海外也取得了很大的成功，占据了一定地位。中资私人银行在国外进行各个方面的各种资金投入，提高自己的资金管理能力和水平。除此之外，还利用自身的独特优势，利用国内已经具有规模的各种资源，发展国外业务。这样不仅可以很好的管理客户在国内的资金，而且可以适应外部环境，管理客户海外资金，是资金在所在地得到很好的管理和使用。与外资银行在私人银行业务方面的竞争中，中国交通银行自身的发展速度不快，业务完善程度比较低。在这些方面来说，中国交通银行在竞争中没有占据优势地位。与国内同样具有私人银行业务的银行来说交通银行也是处于不利地位。交通银行应该利用自身私人银行吸纳资金多，客户平均资金数量大的优势，弥补其他方面的不足，借鉴其他银行有利发展规律，提高自己设备水平和人员能力。
第二节 同质化服务向品牌化服务转变
金融服务需要品牌化的产品和服务，品牌就是辨认各商业银行的标签和符号，品牌是为产品设计的术语和定义，注重品牌才能在众多同质化的理财产品市场中得以辨认和认同。如今社会经济已经步入了全球化和市场化的时代，作为竞争新趋势的品牌竞争已经成为众多金融机构的竞争重点和核心。作为个人理财业务，面对万千客户，想要在众多复制性强，产品同质化的市场中，得到客户的关注和重视，保持优势，品牌竞争无疑必须是重视的。品牌效应会使客户对银行业务的认知度大幅提高，吸引客户的目光，理财品牌提升通过商业银行不断的创新业务，积累客户，企业文化的提升和服务的不断加强，不断的更新观念，采取措施，推出和研发新产品，不断的形成和提升自己独特的个人理财品牌。
国内商业银行近几年不断加强对自身品牌的营销，如招商银行的“金葵花”、“一卡通”,农业银行的“金钥匙”,光大银行的“阳光理财”,建设银行的“乐当家”等个人理财产品和品牌。交通银行应该加强“沃德理财”、“交银理财”、“得利宝”等具有品牌特色的业务产品的宣传，加大“沃德载富，丰沃共享”的品牌形象的宣传力度，提高自我的银行特色，打造特有的品牌。理财品牌一旦树立，会在广大客户心中留下良好的印象，并大幅提高银行的声誉，对整体银行形象的提高有着不可估量的作用，增加银行品牌的附加值和商业银行的声誉。
第三节 提高综合理财能力根据 2015 年第一季度我国国内理财产品市场的统计和分析，交通银行的综合理财能力与国内商业银行具有一定差距。综合理财能力主要从以下几个方面计算得出。（1）银行发行能力，也就是银行发行相关资金业务的能力。（2）银行收入，银行收入包括多方面也从一定程度上反应了银行的业务能力。（3）风控能力，即面对风险的控制管理能力，体现了银行的综合能力。（4）银行理财产品种类，银行理财产品种类越丰富表明银行发展越是全面，越能适应多样要求的理财顾客。（5）银行客户信息维护程度，作为银行客户预留的相关信息，银行有义务尽自己所能维护客户信息。这种能力往往是客户选择银行进行资金管理时所要考虑的重要因素。综合上面五种能力的检测评估，可以看到，交通银行在各项的前五位排名中被提及次数少，只有发行量和业务丰富性两项。在其他评估方面甚至是很明显的落后其他银行。这也就是说虽然交通银行在私人银行业务中吸纳资金最多，但是银行其他方面能力有较大的欠缺，没有做到全面发展。很多方面表现平庸，有些不尽如人意。交通银行亟待解决的就是综合理财能力的提升，只有向国内理财业务发展较好的商业银行学习，不断学习对方优点，提高自身能力，才能拉近距离，迅速稳健的发展好个人理财业务。
本章小结
本章通过交通银行对中国其他商业银行个理财业务发展的借鉴，总结交通银行个人理财业务需要学习的内容：首先，提高私人银行业务能力，同国内其他商业银行的发展具有一定距离。第二，加强同质化服务向品牌化服务转变。第三，提高综合理财能力。综合以上两部分内容，交通银行放眼世界，立足于中国本土，同全球的商业银行的个人理财业务进行学习借鉴，学习先进经验和思想，为下文交通银行个人理财业务发展策略提供更全面的思路和策略。
