结 论
小微企业占据全国企业总数量的九成以上，其发展状况对整体经济运行质量有着重要影响。每年难以计数的小微企业因融资需求未能得到满足而错过最佳的发展机会，现有金融服务环境下小微企业信贷业务还只是整个金融市场中的冰山一隅。文章在此背景下，对我国小微企业的融资需要特点以及我国小微企业信贷发展状况做出了系统分析，接下来从多个角度对商业银行的小微信贷服务发展与改进提出了五点可行建议。全文主要观点如下：一、小微企业的信贷需求非常庞大，并且绝大部分未能够得到满足，其融资需求的特殊性与商业银行经营目标之间的矛盾关系使小微企业融资难问题迟迟未能得到解决；二、我国小微信贷业务处于发展初期，国内已有商业银行将其作为业务核心，市场中也出现了几款相对成熟的信贷产品；三、在我国金融体制改革的背景下，商业银行可以借此契机创新小微信贷产品，从多个角度对其进行重新设计，向市场推出更加贴合小微企业实际需求的信贷服务。具体当中，商业银行可以通过创新担保方式、创新金融产品、简化审批流程、调整业务结构、打造信息化平台等等来实现。
总之，小微企业贷款难的问题是一个时代的问题，是当前金融体制下的必然结果，而推进小微企业贷款服务环境发展成熟，不仅仅需要双方在各自力所能及范围内做出努力，转变制度环境与商业银行业务创新同样重要。
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致 谢
本文在撰写的过程中，我的导师于乃书先生，无论是在论文的提纲提炼还是在资料的查找和归纳中，都给了巨大的帮助，并且，于乃书先生还在百忙中抽出了宝贵的时间，帮我修订了写作大纲和提供大量的宝贵资料，对导师无私的帮组，学生甚为感激，铭刻在心。并对我在撰写本文过程中曾经帮助过我的同学和朋友表示真诚的感谢。
