第3章 中国工商银行网点现状及问题分析——以虹口支行为例
商业银行是我国金融体系的主体，而国有大型商业银行又是商业银行中占据主要地位的参与主体，因此，作为国有大型商业银行代表的中国工商银行的可持续发展对整个国家经济的发展和社会的稳定有着非同一般的意义。中国工商银行，具有整体规模大，网点数量多的特点。也正因为如此，网点竞争力的提升对于这家全球市值最大的商业银行有着非同一般的意义。虹口支行作为中国工商银行下属的一家传统型的市区支行，长期以来，存贷利差仍然是主要的盈利方式。也因此，通过观察中国工商银行虹口支行的基层网点现状，和进行初步的问题分析，有助于了解中国工商银行基层网点当前的现状及问题所在。
3.1 中国工商银行网点管理现状分析——以虹口支行为例
3.1.1 管理架构
近年来，随着扁平化管理的实施，专业部门的精细化管理程度大幅提高，在业务指导、产品推广、技能培训等方面做了大量工作，网点获取了更为迅捷、广泛的各类信息资源，以及更为专业、直接的指引。
但由于各专业部门出于各自专业发展的愿景，现有的以块为基础管理模式，受到了来自于专业条线管理的冲击。尤其是基层网点作为最基本的经营单位，很大程度上存在接收多头指导的情况。
例如，从专业工作条线上看，虹口支行的专业部门由于规模、人员的限制，并非按照上级分行的专业部门一对一，一一设置。因此，在日常工作中，网点在专业条线工作方面，同时受到了来自分行更为细化的专业部门和来自支行专业部门“打包式”的管理。【1】
3.1.2 综合等级评定
(1) 一级分行人力资源部工资等级评定一级分行人力资源部在综合考虑网点功能类型、业务总量、存款规模、管理幅度、经营等级、创立水平等因素，测算网点评估得分，并根据平局得分结果划分网点行长岗位工资等级。该等级每 2 年评定一次。区间在 6-14 级之间。
(2) 一级分行财务会计部绩效等级评定一级分行财务会计部会同人力资源部制定了营业网点业绩考评与业态评价办法，以经营等级认定引导各营业网点经营业务做强，综合反映毛利贡献、存款日均余额、贷款日均余额、中间业务收入等经营规模和经营成果，由 7-12 级组成。
两套评价体系，涉及对网点的评价指标不完全一致，一级分行人力资源部侧重规模和管理半径，一级分行财务会计部侧重效益和效率，评价结果有一定差异。
3.1.3 上级专业条线
(1) 零售业务发展指导个人金融业务部在储蓄存款经营、客户发展和中间业务收入等三方面对提升网点的竞争力进行了指导：在储蓄存款经营方面，根据不同网点类型，按照经营规模和所处的区域进行了分类（7*5），对储蓄存款增量立定了标杆，作为网点在同一规模和类型中的揽存能力评价的一句；在客户发展方面，分别从客户总体发展情况（四星级以上客户发展指标、金融资产 5 万元以上客户发展指标）、高净值客户发展情况（私人银行客户签约指标）、客户维护情况（熟客上报日标杆、六星级以上客户的熟客维护覆盖率）三个方面进行评价；在中间业务方面根据收入、销量、客户“三合一”管理要求，同时下达三项指标。在日常管理中，采取日标杆管理、序时进度管理、客户流量管理和网点自我管理等措施，强化过程管理要求。
(2) 公司业务发展指导市场发展部以对公日均存款余额作为网点分类依据，将全行对公业务网点分为三类八级。按照网点分类情况对网点经营情况进行评价和排名。
(3) 完善内控合规管理内控管理部通过完善和修订网点内部控制评价实施细则，修订违规积分管理，确保全体员工熟知本岗位相关规定及主要风险点。
(4) 实施运行管理改革业务管理部将网点账务核算、资金清算、现金运营等业务纳入运行管理专业集中统筹。通过远程授权从根本上改变了传统的网点专职专岗业务核算授权与现场管理方式。
3.2 中国工商银行网点基本情况——以虹口支行为例
3.2.1 网点总数及分布情况
虹口支行现持有牌照并开业网点 29 个，其中财富中心 2 家，占比 6.9%；贵宾理财中心 17 家，占比 58.6%；一般理财中心 10 家，占比 34.5%。主要分布在居民稠密区域和商业街沿线。
3.2.2 网点人员及结构情况
截止 2013 年一季度，营业网点员工总数 544 人，占支行总人数 79.3%，其中，销售类员工 109 人，占网点总人数 19.7%，网均员工数 19 人。
3.2.3 网点绩效等级状况
网点绩效等级评定，是由一级分行财务会计部会同人力资源部制定的以经营等级认定为主导的评价体系，综合反映网点经营规模和经营成果。综合反映毛利贡献、存款日均余额、贷款日均余额、中间业务收入等经营规模和经营成果。评级由 7-12 级组成，7 级评价最有，12 级最差，以此类推。
根据 2012 年底网点绩效等级评价结果，绩效等级 9 级以上的网点 2 个；10-11级网点 25 个；其余 2 个为 12 级网点。
3.2.4 网点硬件环境
(1) 网点营业用房产权形式从网点用房产权形式来看，全行租赁方式取得的网点用房面积为4938.48平方米。
自由房屋面积为 12363.66 平方米。自有比例较高。
(2) 网点建设投入近五年，已累计对辖内所有网点进行装修。【2】
3.3 区域内（虹口区）同业情况比较从余额占比情况来看，在本外币各项存款规模上，工商银行虹口支行具有庞大的体量。但是，在增幅方面表现不尽人意，无论在增幅绝对值和增量占比上，都表现出乏力现象。从人民币（本币）增量方面来看，储蓄存款和对公存款表现出截然不同的状态，但从余额状态来看，仍然处于市场占有量的前列。
贷款方面，在本外币各项贷款规模上，农业银行虹口支行在增速和规模上正逐步逼近工商银行虹口支行。在人民币（本币）个人贷款上，更是规模相当。【3-4】
