第六章 结论和展望
风起云涌、强势崛起的互联网金融，不仅是一次技术变革，更是一次生活方式、行为方式的变革，削弱了商业银行金融服务的主体地位。在商业银行个人信贷业务领域，互联网金融既是一次挑战，更是一次重大机遇，不论是传统电商向商户企业提供信贷模式，还是互联网企业搭设 P2P 平台的网贷模式，必然会面临更加严格的业务管理和资本约束，短期内对银行传统信贷冲击有限，影响更多体现在对银行创新的启发和触动方面，即所谓的“鲶鱼”效应。互联网经过多年的发展，分享、开放、便捷、自由是其核心价值所在，互联网精神与银行业的结合将是未来的发展方向。
A 银行个贷业务应对网络化的需要和发展，其真正的挑战来自商业银行同业和互联网核心价值的融合，如招商银行的 P2P 平台“E+稳健融资项目”、工商银行的“逸贷”、中信银行的 POS 商户网贷产品、光大银行的“融 E 贷”线上质押贷款业务等，都体现了这种融合。因此，A 银行要以审慎与开放的视角，坚持“有所为，有所不为”的原则，充分利用互联网技术，不断深化个贷经营服务模式变革，加快营销服务系统建设，选择适合的技术和产品，积极探索符合 A 银行实际情况的个贷业务互联网发展模式，并高度关注和积极防范互联网金融风险，利用大数据和云计算将大量非结构性数据纳入风险管理之中，实现发展互联网金融的风险控制有效性。
互联网不是个新兴行业，而是一门不断发展的技术。互联网金融改变了金融生态，但却无法改变金融的实质。商业银行要从网络贷款改革为突破点，在此基础上，积极探索互联网金融规范发展之道，统筹发展好传统金融和互联网金融，引导新兴金融稳健发展。
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