5 发展我国出口信用保险的对策
出口信用保险在我国还处在逐步发展阶段，在国家政策、中国信保和出口企业三个方面都存在着一些问题，制约了出口信用保险的进一步发展，如果不能解决这些问题，我国出口信用保险的发展就会停滞不前。为此，通过国际比较，对发展我国出口信用保险提出以下对策建议。
5.1 完善法律体系和制度建设
当前我国应当加快完善出口信用保险制度建立的步伐，并逐步加强法律法规建设。关于我国相关法律法规不健全，缺乏专门的法律法规指导可以说是一个老生常谈但又不得不谈的话题。目前我国国内不仅没有出口信用保险的专门的法律法规，在其他法律中涉及到出口信用保险的立法也仅有《中华人民共和国保险法》和 2004年 7 月 1 日起正式施行的《中华人民共和国对外贸易法》，其中仅在第五十三条中指出：国家通过进出口信贷、出口信用保险、出口退税及其他促进对外贸易的方式，发展对外贸易。这样简单的一句话远不能满足出口信用保险发展和管理的特殊需要。我国应该尽快与国际惯例接轨，根据国外成功经验，结合我国的经济环境和出口贸易的实际情况，尽快颁布实施有关出口信用保险的法律法规，出台诸如《出口信用保险法》等与其相关的专门的法律法规，使得出口信用保险在我国进入法制化管理的新阶段，通过这些法律法规明确指出出口信用保险制度的意义和作用，经营出口信用保险的机构的组织运作，参与出口信用保险各方的权利义务以及监管政策和纠纷解决方式等，使得出口信用保险的发展彻底做到有法可依，也有利于在发生纠纷时较为顺利地解决。另外，我国应当尽快建立专门主管出口信用保险的常设监管机构，目前我国对于出口信用保险的组织和监管体系还很不完善，应当参考借鉴国外经验，成立由保监会和国家各部委中负责贸易工作的人员组成的委员会，主要工作范围应当包括但不限于：研究不同时期针对不同经济状况出口信用保险政策的导向性和实施重点，评估出口信用保险机构的业绩，审批出口信用保险机构的工作计划和业务运作方案等。
5.2 准确定位发展模式
发展出口信用保险，我国首先应该选择符合自身实际情况的发展模式，根据发达国家的发展经验，虽然出口信用保险本身是一种政策性保险，但在实际操作中和机构设置上，可以采用政策性和商业性结合的发展方式，除中国出口信用保险公司外，可以逐步放开市场允许有条件的商业性保险公司包括外资保险公司参与经营。
2010 年，在全国政协十一届委员会第三次会议期间，全国政协委员、中国平安集团董事长兼首席执行官马明哲就曾建议国家出台相关政策，鼓励和引导商业性保险公司参与经营出口信用保险，为保持国民经济和出口贸易持续快速健康增长提供支持。他在提案中指出，我国目前的出口信用保险存在市场整体承保能力低、覆盖率低以及服务网点少这三个方面的问题，不利于我国出口贸易的健康发展。我国应当借鉴国际经验，在坚持市场化的改革方向的前提下，结合自身实际情况，适当放开出口信用保险的商业化经营。
④随着经济全球化和贸易国际化趋势的加强，出口信用保险的重要性愈加彰显，市场份额也不断加大。但目前在我国，出口信用保险为中国出口信用保险公司一家垄断，引起了在财产保险市场拥有相当话语权的人保财险、平安财险等公司的一些意见，这些财产保险公司只能经营针对国内贸易的信用保险业务，不能参与经营出口信用保险，随着这一市场的不断扩大，也都希望能够进入出口信用保险业务领域，甚至连一些外资的财产保险公司也在密切关注我国这一市场的相关状况。而如果在监管政策配套、运营体系完整的情况下，适度放开这一市场其实对其健康良性发展是有好处的。中长期出口信用保险可能面临赔付率较高、风险较大等特点，可以初步放开商业性保险公司在参与初期经营时间较短或风险较小的出口信用保险业务，而时间较长、风险较大的业务仍由政策性保险机构承保，这样做从某种程度上说，也能够减轻政府的财政负担。
同时，国家财政对出口信用保险的支持力度应当加大。考虑到国际贸易对一国经济的重要性及出口信用保险对一国出口贸易的支持作用，当出口信用保险机构在经营过程中遭遇一些无法避免的不利于经营的状况，如投保率偏低或赔付率偏高等，政府应当在充分考虑国家财力的基础上，适当增加出口信用保险基金的数额。
政府支持的财政力度不足，为维持经营的顺利进行，保险费率就会偏高，从而降低出口企业的投保意愿。政府支持的另一个角度可以从出口企业入手，向投保出口信26用保险的出口企业提供适当程度的保费补贴，这样可以激发出口企业的参保热情，提高出口信用保险的投保率。
5.3 合理设计费率
中国出口信用保险公司应当在合理范围内参考国际平均水平适当降低保险费率。偏高的保险费率大大降低了出口企业尤其是中小型出口企业投保的积极性，应当采用浮动保险费率机制，对出口企业面临的收汇风险分别进行评估，如果国外进口商信誉度较高，企业面临的收汇风险较小，可以适当降低保险费率，并为部分具有健全风险管理机制的出口企业在保险费率方面提供优惠政策。在出口信用保险的费率厘定方面，目前我国主要依据的还是信用期限以及国外进口商的风险类别和付款方式，这种分类方式较为笼统，可以借鉴发达国家的费率制定标准，以国外进口商的全面信息做为基础，充分分析该企业的财务状况、运营状况等微观指标，当然这也需要完善的相关信息系统作为配套，以提供更为准确全面有用的信息。另外，在保险企业内部也应当完善考核激励和资源配置政策，更加重视扩大出口信用保险覆盖面，不仅关注眼前利益，而是从全局角度出发，考虑长远发展，逐步扩大出口信用保险总体规模，并且尽量缩短承保的审批周期。
5.4 扩大服务范围和对象
为了配合我国的市场多元化战略，满足国内出口企业在实际出口贸易过程中的需要，中国出口信用保险公司应当充分扩展自身的服务范围，如在已经开展的承保一般的商品贸易出口信用保险的基础上，逐步发展与服务贸易相关的出口信用保险险种，具体如海外投资保险及商务开拓保险等。在中长期出口信用保险业务发展方面，根据法国的成功经验，我国可以试行开展市场开拓保险，这是法国政府为鼓励和支持本国企业特别是中小企业开拓国际市场和扩大出口而提供的资金支持，其方式是由政府通过出口信用保险公司对企业开拓市场的某些行为进行保险，将开拓市场的风险由政府承担，以减少出口企业可能出现的经营风险，降低因进行国外市场开拓给企业财务造成的压力。很多出口企业实际上有较大意愿开拓新兴市场，但苦于资金不足或害怕承担风险无法实现，通过开展这一险种可以解决这一问题，为这些企业提供经济支持和坚实后盾。在短期出口信用保险业务方面，我国可以结合自身实际情况，参考日本成立行业协会的成功经验，成立类似的行业组织。这样可以稳定出口信用保险的业务来源，也有利于简化承保手续，缩短承保周期，从而让出口企业感受到投保的便利性而增加投保积极性。
在服务对象方面，中国出口信用保险公司应当更多面对一些中小型出口企业，这些中小企业通常都是非国有企业，在进行出口贸易时能否按时足额收回货款对其经营状况影响巨大，可以说中小企业承受的压力远大于国有大型企业，所以客观上来说中小企业在出口信用保险市场上有更为迫切的需求，尽管单个中小出口企业的业务规模无法和大型企业相比，但由于数量众多，所以整体的业务规模巨大。一旦中国信保可以更多地开拓出这个客户群，自身的经营业绩一定能得到更进一步的发展，也有助于改善我国目前出口信用保险业务结构。要想完成这一任务，就需要中国信保更多地关注这类潜在客户，加大宣传引导力度，从而提高投保率，扩大经营规模，不断增加保费收入，也就能使得赔付率相对下降，从而使自身的经营进入良性循环的状态。
5.5 提高企业风险管理意识
就出口企业而言，当务之急是改变对出口信用保险的认识误区，充分意识到其重要作用。既要把目光放长远，不应认为投保会增加眼前的经营成本而放弃参与出口信用保险，也不应盲目认为国外进口商是发达国家客户、大客户或老客户就是安全无风险的，从而高枕无忧。出口企业在进行对外贸易时，不应当仅关注经营的获利情况，也应当具有风险意识，充分了解出口信用保险在保障收汇安全和提高自身竞争力方面的重要作用。在缺少出口信用保险的风险保障的情况下，出口企业一旦遇到收汇风险，就会面临资金周转困难甚至导致破产的后果，而经由出口信用保险的保障，出口企业就可以将损失降至最低，也可以更为大胆地经营来扩大出口业务。
出口企业应当建立起一套关于投保出口信用保险的较为完整的规章制度，尤其重点关注信用度较低、与其业务往来较大或者不了解的客户，避免在经营过程中只顾出口而忽略收汇的现象。
同时出口企业也应当提高自身的风险管理意识，可以成立专门的出口信用风险管理部门，对国外进口商或进口国可能发生的风险进行全程管理监控，在交易之前充分了解客户的信用状况，如资信状况和信用限额等；在交易过程中跟踪管理客户的货款情况、随时追踪客户及相关中间机构的最新动态等；在交易完成后积极催收或委托催收客户的欠款，并整理归档客户资信资料以为今后的贸易做准备。这样做不仅有助于企业控制信用风险，而且有利于出口信用保险机构了解企业的风险状况，从而制定出更为合理的保险条款和费率，反过来增加企业的投保意愿，形成一种良性循环。当然，在提高风险意识方面，除了企业本身，政府和出口信用保险公司的宣传也十分重要。尤其是对于那些起步不久的中小型出口企业要加大宣传力度，从而提高出口信用保险的社会认知度。
