结语??
P2P网络借贷平台作为普惠金融的一个方面,一定程度上满足了民营企业及个人的需求,其形成的定价机制、信用数据和运作模式都是对现有金融体制的有效补充。本文认为,我国的P2P网络借贷平台属于广义上的金融机构以及狭义上的准金融机构,应当纳入金融机构监管体系。P2P网络借贷平台的崛起对于投资者和融资者双方而言都是一个"福音:”首先,P2P网络借贷平台给为数众多的小额投资者提供了更多投资机会;其次,P2P网络借贷平台融资门榲和融资成本都较低其能够有效地帮助小微企业等难以利用传统融资渠道获取资金的经济体解决资金问题,成为小微企业融资的新渠道。
P2P网络借贷是来自美国的舶来品,但是其在我国发展模式却与美国不尽相同,尤其是复合型P2P网络借贷平台的出现给监管带来难题。更重要的是,美国釆用的多部门多头监管、州与联邦共同管理的监管架构以及根据各金融机构的业务行为及性质不同而釆取相应执法措施的做法,与我国根据金融机构本身的性质进行监管的一贯做法是存在分歧的,因此一味套用美国的监管方式并不一定适合我国国情。基于我国P2P网络借贷的现状,本文从金融系统性风险角度、货币创造效应角度以及公共利益保护角度论述了监管的必要性,并基于我国的监管现状,对我国P2P网络借贷监管模式及法律制度提出建议,其中包括确立"分业监管,统一协调”旳监管模式;确定联席会议等监管机关的职能;从市场准入监管、运营监管以及市场退出制度建设等方面完善P2P网络借贷监管体系;进一步完善我国P2P网络借贷的行业自律等。然而,本文对我国监管法律机制的探讨并不够深入,仅仅从框架上进行了一定的论述,这是本文的不足。相信更多相关的学术研宄将有助于构建我国旳P2P网络借贷平台监管体系,使其更好地为我国的普惠金融作出应有的贡献。
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致谢
研究生求学生涯转瞬即逝,在这几年里的美好片段在脑海中不断浮现,要说再见的时候,心中装满了不舍。在这期间,我不仅收获了丰富的知识,还结识了良师益友,他们对我的教诲和指导,是我这三年来收获的最大财富,这些宝贵的财富将使我受益终身。在此,我要向我的老师、同学以及所有帮助过我的朋友表示由衷的感谢。尤其我要感谢我的导师范学俊教授在学业上对我悉心指导。由于本人在之前本科学习的非金融专业的,因此在现专业知识方面十分欠缺,因此在论文写作过程中也多次遇到过瓶颈,特别感谢导师能够耐心对我进行指导,以及对我的宽容,他严谨认真的治学态度,是我学习的榜样。最后,还要感谢金融系的其他老师和同学们对我的无私帮助,他们对我的论文写作提供了很多宝贵建议,在学习上不断地帮助和鼓励我,在此也希望大家在今后的工作和生活中可以一切顺利。
