结语
互联网第三方支付作为一种创新型的第三方支付涉及了计算机技术、网络技术、移动通信技术等,存在着特殊的风险,应对其进行严格的法律监管,但是由于它又不同于一般的金融机构,因此也区别于对金融机构监管。目前我国法律还没有针对互联网第三方支付监管制度的专门规定,只是把线上、线下的第三方支付一同进行规制,而当下迫切需要解决的互联网第三方支付机构掌握的客户备付金的管理、客户备付金利息的分配、非法交易监控、信用卡套现等问题仍然存在,要解决这些难题,需要结合我国当前的发展实际,借鉴发展成熟国家的监管经验。
从鼓励电子商务发展的角度,互联网第三方支付市场应该更加幵放,在市场准入标准上要适当降低,激励有创新能力的中小企业进入市场,还需建立相应机构退出机制。在客户备付金的管理上已经有严格的存管制度,但是简单的禁止挪用会导致资源的浪费,可以投资低风险高流动性领域。对于业界一直争议的客户备付金利息问题,我觉得既然是属于客户就应当用在客户身上,除去国家规定利息中的10%必须作为风险保证金,我们还是可以借鉴国外把剩余90%的利息用来购买商业保险。在非法交易监控上我们要建立重大事项报告制度,支付机构的内部控制制度和自我评估制度,这些措施可以降低一部分风险。互联网第三方支付作为新生事物,其发展规模与问题的出现是同比例增长的,我国互联网第三方支付的法律监管体系建设也不是一蹴而就的,随着第三方支付在电子商务支付领域的优势作用越来越明显,国家正加大投入对第三方支付平台的建设,并出台了一系列相关监管举措,对互联网第三方支付立法展幵了积极的探索和实践。未来对互联网第三方支付监管立法应该是具有成熟完备的法律体系、法律制度和法律责任,这既是互联网第三方支付监管立法的发展趋势也是经济法学前沿问题研究未来发展趋势。
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