第 1 章 引言
1.1 研究背景
中国于 2001 年 12 月 11 日加入 WTO,成为了其中的一员。之后，中国国内各种经济成分的企业，充分发挥自身优势，或努力创造条件，逐步融入国际市场，一试身手，参与竞争；同时，政府引进外资，吸引外商投资的力度也逐渐增大，于是，外商投资和外资企业纷至沓来，这改变了中国企业的经营环境和竞争对手，使国内企业倍感压力。中国各种经济成分的企业认识到，要想在现代的市场竞争中谋求新的发展，并且立于不败之地，就必须打造适合自身的优秀的企业文化，这种企业文化能够帮助企业提高竞争力。毕竟市场竞争日益加剧，实现可持续发展是最迫切的任务，要不断地根据新的竞争形势积极实施重大战略转变，提升自身的竞争力，以实现自身价值。
招商银行成立于 1987 年 4 月 8 日，作为不具有先天优势的，国内首家由企业投资创办的股份制商业银行，如今已取得了令人瞩目的成绩。招商银行在成立以来至今的 27 年，先后进行了三次增资扩股，力度不断增大。第一次是 2002年 3 月，当时成功地发行了 15 亿，同年 4 月 9 日，在上交所顺利挂牌；两年后的 2004 年 5 月，在深化改革中，实施了资本公积转增股本，取得重大成果，总股本猛增至了 68 亿股。现在，招商银行的总资产已超过 7000 亿元。英国《银行家》杂志对全球 1000 家大银行进行了相关排名，招商银行在前 20 名中。招商银行之所以能够从当初的偏居深圳蛇口一隅的区域性小银行，脱颖而出，仅次于工、农、中、建、交五大国有商业银行，坐上了国内银行界的第六把交椅，其经验值得我们研究和借鉴。
究其原因，有以下几点：一是，招商银行敢于大胆解放思想，转变观念，成立之初就果断决策，引进西方商业银行经验，并与我国实际相结合，按现代企业的要求，建立了较完善的法人治理结构，创新了经营管理机制，因而能在国内银行脱颖而出。二是，招商银行不断创造第一，特别是在革新金融产品与服务方面尤为突出，招商银行为了满足市场竞争中客户的不断变化的需求而不停地创新发展，被广大客户和公众赞为国内创新能力最强，服务和技术都领先的银行。三是，招商银行大力营造了以风险文化为主要内容的企业文化，坚持“效益、质量、规模协调发展”的战略指导思想，不断优化资产质量。招商银行用力打造以“股市蓝筹、百年招银”为目标的企业理念，坚持改革创新，践行“因您而变”、“因势而变”的企业文化，根据市场变化和用户需求，不断调整战略，因而其核心竞争力得以不断增强。如今的招商银行已经成为一个社会知名品牌，它有自身鲜明的特色，有较高的社会认同度。招商银行的企业文化和核心竞争力的形成尤其值得其他企业的借鉴。
综上所述，笔者深刻认识到，企业文化传承着企业的价值理念、共同行为准则、道德规范等，是在企业长期的发展过程中形成的，具有企业独有的历史沉淀。而核心竞争力是在企业长期发展中不断积累的，是企业在创建企业文化的实践中，使不同的生产技能、多种技术的知识、高素质人才紧密结合，在不断创新品牌、不断创新服务中形成的。因此，企业必须不断提高创新能力，坚持优质服务，建立健全的现代企业制度，打造适合自身的优秀企业文化，从而使企业在市场竞争中始终立于不败之地。
1.2 文献概述
1.2.1 国外文献概述
关于企业文化，《哈佛 MBA 经理手册中》中写到，企业文化是美国传统管理理论和方法的发展和延续，是一种新的管理理念和方式[3].美国文化管理学家查理?米歇尔经过研究提出，企业文化由“奖赏体系、雇佣体系、管理结构、冒险性策略、有形的装置”,这五个关键部分组成。
核心竞争力又可以被称为核心能力。这一概念，是由美国密西根大学的商学院教授普拉哈拉德和伦敦商学院教授哈默尔提出的，并首次出现在《哈佛商业评论》上。他们认为，核心竞争力是企业能力的源泉，是经过了整合的知识和技能的综合体，是不易被竞争对手效仿的独特的能力。这一说法揭示了，企业商誉的目的与归宿是提升企业的核心竞争力。因为，企业的强大或弱小，主要表现在核心竞争力的强大或弱小上。只有建造和提升企业的核心竞争力，才能使企业可持续发展，长盛不衰。
美国沙因是首个提出“企业文化是核心竞争力”的学者。他认为：“无论在企业发展的哪个阶段，推动企业前进的源动力都是企业文化再造，所以企业文化就是企业的核心竞争力。”Zitian,Xu 在自己的文章中也反复地强调：“优秀的企业文化可以提高企业的核心竞争力”.
阿尔钦、德姆塞茨提出了这样的观点：企业是以一种“团队生产”的方式生存的。企业让多项投入在一起形成合作，最终得出的结果要大于各分项投入单独生产的结果的总和，这就是企业的最终目的，达到人们所说的 1+1>2 的效果。
美国的着名管理专家托马斯?彼得斯与小罗伯特?沃特曼，经过一段时间的长期研究，总结了一些优秀的公司为什么会取得那么高的成就。原因是它们的管理很特别，是以文化作为管理的动力。所以，他们都认为这些公司的成就体现的就是文化的力量。他们在书中写到：成功的企业并不将“员工是企业最重要的财产”、“顾客是上帝”等理念和承诺停留在口头上，而是切实地纳入到企业的实际经营活动中，带给企业以凝聚力[10].
美国哈佛大学商学院的约翰?科特教授和詹姆斯?核斯克特教授对美国 的众多公司的运营情况进行了深刻的研究，认为它们的经营业绩深受自身公司文化影响[48].随着知识经济社会的到来，企业文化对企业的生存和发展越来越具有显着的影响力，逐渐成为了企业竞争力的基石，可以改变企业的兴衰。
以上的一系列研究，都提到了企业文化、企业竞争力的概念和它们之间的相互作用和关系。这些研究的企业还都是国外，尤其是美国的企业。
1.2.2 国内文献概述
刘世军给企业文化下了这样的定义：企业文化是企业在经营实践当中逐步形成的价值观念[1].企业文化其实是企业的经营哲学、经营作风、企业精神、企业规范、发展目标等的集中体现。
三流企业靠人管人，二流企业靠制度管人，一流企业靠文化管人。是我国着名的经济学家于光远教授曾经说过的，企业文化对企业发展的推动作用是巨大的。
伏阳和何景蕾认为：“企业文化是企业核心竞争力的重要体现。企业文化对企业内部有着凝聚人心、弘扬正气、振奋精神的作用；对企业外部，它又起着传递理念、打造品牌、树立形象的作用。”[12]
张俊杰提出：现代市场经济条件下的市场，允许各种各样的公司进入。这些公司都是想实现预期发展目标的，但是它们必须具备强大的竞争力。[9]
董丹的《企业竞争力的源泉及提升路径》认为，所谓核心竞争力，是在激烈的市场竞争中逐渐形成的独一无二的、难以被对手模仿的竞争优势。这种优势能够使整个企业保持长期稳定的竞争优势、获得稳定的超额利润。
张咏梅提出，企业文化是一个企业在生产经营过程中所形成的管理思想、经营理念、价值观念、行为规范和企业精神的总和，是推动企业前进的原动力[13].刘光明就明确提出，企业文化可以提升企业的核心竞争力。
杜文元，曾经在中国人民财产保险的连云港分公司担任党委书记。他提出企业文化具有的六项作用：企业文化可以提高企业效率；可以抵御经营风险；可以塑造员工优秀的价值观；可以打造企业精神；可以发挥企业的源泉动力，可以影响消费者的忠诚度。
张保银认为，企业必须重视企业文化建设，这样才能增强企业核心竞争力[14].张朴认为，企业文化作为生产力有七种作用，包括导向作用、凝聚作用、激励作用、约束作用、协调作用、辐射作用、品牌作用等[15].
彭美华和巢来春的观点是：当企业文化带给企业正效应时，企业中的员工的主动性和创造性可以被极大地调动，企业的竞争力增强，企业中能形成巨大的合力，让企业能适应多变的市场[17].
当然，也有些人对文化的作用持怀疑的态度。持怀疑态度的人认为：企业文化作为企业非正式的制度安排是难以把握的，特别是对工作绩效和经济增长的作用似乎不明显。朝鲜和韩国的文化很难说有多大差异，但它们的经济发展差别却有如此之大。同是佛教文化国，缅甸和泰国的经济发展也无法去比较。
另外不少个案反映的企业文化的相对稳定性和经济发展中的极大波动性之间的矛盾，又该如何理解呢?
其实，以上的问题不难发现，因为长期以来大多数经济模型中都没有将文化作为一个要素和变量来考察，文化本身具有模糊性，很难准确定义和量化。
特别是作为观念形态的企业文化，其作用往往是潜移默化的，而其他的经营手段，其作用则直接得多。但实践日益证明，企业文化作为一种精神要素和企业的软实力，在企业发展壮大中的支撑力和影响力却日益显现。笔者认为，其措施和途径，就是：有的放矢的提出建构优秀的企业文化，以提升企业的核心竞争力。
1.3 研究目的和意义
企业的强大或弱小，主要体现在企业的核心竞争力上。企业要形成核心竞争力，实现科学的可持续健康发展，需要优秀的企业文化来支撑。想要打造和提升企业核心能力，有几个主要途径，例如构建一整套行之有效的文化体系，使企业有可倡导的价值观成为企业全体员工的行为准则，这是一种优秀的精神文化。如果一个企业没有企业文化，就等于没有灵魂，企业将缺乏凝聚力，像一盘散沙，也就无从谈起竞争力。
在长期发展历程中，我国的企业已经积累了较为深厚的文化底蕴，拥有一些能够体现时代要求、又各具特色的企业文化。但是，有的企业对企业文化的重要性还认识不足，有的企业的文化建设目标又不太明确，也有的企业追求表面形式而忽视了去完善相关制度。种种现象，导致对核心竞争力，以及能影响核心竞争力的企业文化的研究方面，常常有局限性。
招商银行长期以来践行 “因您而变” “因势而变”的经营理念，在国内业界率先解放思想，转变观念，创新机制，优质服务，把客户作为“上帝”,为客户提供一系列简便、温馨的服务，以拉近银行与客户的距离；更坚持“效益和质量、规模协调发展”的战略指导思想，规范经营管理、注重防范风险，使招商银行的资产质量得以不断优化，值得我们学习和研究。
为此，本文希望通过对招商银行的企业文化和相关案例的分析，进行探讨研究，以期抛砖引玉。研究的目的在于，弄清企业文化与核心竞争力的关系，站在核心竞争力视角考虑企业文化的建设，为探索我国金融企业在市场经济激烈竞争的条件下，如何建立有中国特色的，具有核心竞争优势的优秀企业文化，提供一些启示。
1.4 研究的方法和手段
（1）文献调查法：查阅众多的文献资料，认真学习，消化、吸收各有关方面的理论知识，深刻理解企业文化、核心竞争力的特征及本质，并结合实际创新性地运用；（2）比较分析法：将不同的关于企业文化、核心竞争力的理论，进行比较，解析其中合理与不合理的地方，以便用于归纳总结；（3）举例分析法：对招商银行的案例，列依据，解析问题；（4）归纳总结法：将文献的研究成果及自己的分析进行归纳，形成自己的结论和建议。
本文的研究思路是：根据众多关于企业核心竞争力和企业文化理论的文献，来系统地分析企业文化、企业核心竞争力的特点以及发展进程；寻找企业核心竞争力与企业文化之间的关联关系；再结合研究招商银行案例，从招商银行的发展、在银行业的地位等方面，探讨怎样去做好金融企业文化的建设；提出金融企业文化评价应该注意哪些指标的选择，研究基于核心竞争力视角的企业文化体系，从而有效的提升企业核心竞争力。
