第一章绪论
一、研究的背景及意义
(一)研究背景
伴随着中央经济改革工作的深化发展,我国利率市场化进程进一步加快,金融市场体系建设日趋完善,金融脱媒愈加明显。国内中资商业银行目前主要的盈利来源仍为贷款利差收入,这种收入结构在发达的金融市场体系下将不复存在。
如何转变增长方式已成为摆在各家商业银行面前的紧迫任务。对城市商业银行这样的中小银行,如果一味地与大银行争夺大企业、大项目,资本压力不断加大,资本充足率难以满足业务发展的需要,在资源配置上难以与国有大银行、股份制银行竞争,另一方面城市商业银行与大企业的议价能力明显不足,有限的信贷资源难以实现最优配置。在这样的情况下,城市商业银行必须扬长避短,向自己的传统优势领域——中小企业回归,把基础金融服务作为主要的着力方向,努力创新与中小企业需求相适应的金融产品,创建与服务中小企业相匹配的组织架构,加大对中小企业融资支持力度,提高风险管控水平,已普遍成为城市商业银行适应竞争形势、加速战略转型的重要选择。
同时中小企业是社会主义市场经济中最为活跃的主体,在国民经济中占有非常重要的地位,根据工信部2013年末统计数据表明,中小企业税收贡献占全部税收的50%左右,GDP贡献占整体的60%左右,进出口额占整体的70%左右,就业承担全社会的80%以上,企业数量占整体的99%。中小企业在增加就业、改善民生、繁荣经济、推动创新等方面发挥了巨大作用。
因此,服务中小企业、解决中小企业融资难问题是支持国民经济平稳快速发展的需要,是城市商业银行自身发展转型的需要,也是金融机构积极履行社会责任的需要。
(二)研究意义
城市商业银行是在原城市信用社的基础上改制而来,与众多的中小企业有着天然的紧密联系,是伴随着中小企业共同成长的地方银行。在城市商业银行成立之初,就明确自身市场定位为“服务中小、服务市民、服务地方经济”,与中小企业有着天然的联系,是支持中小企业发展的重要力量。国家出台多项政策,鼓励城市商业银行支持中小企业发展;银监会颁布的《商业银行资本管理办法》下调了对小微企业贷款的风险权重,弓丨导商业银行加强对小微企业的信贷支持。城市商业银行作为金融支持中小企业的主力军,80%以上的客户是中小企业,服务中小企业、支持实体经济发展是城市商业银行普遍选择的发展道路。
但是目前中小企业仍存在“融资难”问题,实体经济发展过程中的资金瓶颈仍未解决。城市商业银行在发展转型过程中应该如何更好的服务中小企业,本文拟对外部环境和内部环境进行分析,并结合徽商银行支持中小企业的实际案例,研究城市商业银行支持中小企业融资策略,探讨城市商业银行在自身发展壮大的同时如何帮助企业做大做强,在获取经济效益的同时如何承担社会责任,对我国城市商业银行支持中小企业发展起到一定的借鉴意义。
二、研究方法
(一)文献研究法
本文根据研究课题,通过检索和查找百度百科、百度文库、中国知网、维普数据库等中文数据库以及国外数据库中有关文献,收集、整理大量国内外关于中小企业和城市商业银行的资料,广泛研读学者、专家对这一课题的研究成果,从而较为全面、正确地了解掌握所要研究的问题。
(二)案例研究法
本文通过调查研究获得徽商银行、包商银行等城市商业银行的第一手资料,结合城市商业银行自身资产状况、不良贷款状况、资本实力状况,分析中小企业融资的现状,研究城商行支持中小企业融资的策略。
(三)比较分析法
通过城市商业银行与国有大银行、股份制银行的比较分析,用数据和实例,采用SWOT分析法,研究城市商业银行支持中小企业融资的策略。
三、研究思路和内容
城市商业银行发展战略和中小企业融资是当前经济中面临的两大问题,本文力求在两者之间寻找融合点,既可以满足中小企业融资需求,同时实现城市商业银行健康发展。根据研究背景引出问题,分析问题,结合实际案例研究问题,得出研究结论,本文的研究内容着重包括以下六个部分:第一是研究的背景和意义,分析了国内外学者的研究成果,提出本文要研究的问题;第二是理论基础和文献综述;第三是城市商业银行支持中小企业融资分析,介绍了中国中小企业融资现状及存在的问题,分析城市商业银行支持中小企业融资的内外部原因,通过SWOT分析法分析城商行支持中小企业融资策略模式;第四提出城商行支持中小企业融资的主要策略;第五章以徽商银行为例,进行城市商业银行支持中小企业的策略研究;第六提出研究结论与未来展望。
四、创新点和不足
本文从基本的资本结构理论视角,结合现代的信贷配给理论、产业集群理论、市场细分理论等精华,分析中小企业融资难的成因和城市银行在支持中小企业融资的内外部原因,为城市商业银行支持中小企业融资提出了多项对策和建议。本文主要在以下方面有所创新:
1、研究方法的创新。本文将内外部分析法,SWOT分析法、图表分析法等多种分析方法相结合,对城市商业银行支持中小企业的内外部原因、优势、劣势、机会、威胁,以及各种策略的实施方案进行了全面展现。
2、在研究内容上有所突破。本文首次以徽商银行作为城市商业银行支持中小企业融资的案例,进行相关的研究,为全国其余144家城市商业银行发展中小企业融资业务提供了经验分享。此外,本文还对包商银行的相关情况进行了研究,亦对其他城市商业银行有借鉴意义。
本文的不足之处在于搜集的案例、数据等信息资料不甚完整,论文研究的深度、广度都很有限。尤其是对于城市商业银行发展和中小企业发展的契合度方面未做数理方面的分析,对整个经济社会的贡献未能进一步论证。希望今后能采集更多的城市商业银行样本,釆用定性分析和定量分析相结合的方法,加强研究的深度和广度,对城市商业银行支持中小企业发挥更大的效用。
