第二章 G 银行个人理财业务发展现状
第一节 G 银行概况。
一、G 银行简介。
G 银行是国有股份制银行，成立于二十世纪八十年代，是我国资产规模最大的商业银行，拥有中国最广泛的客户基础，经过不断的创新思变，G 银行现在已进入经济效益与社会效应持续平衡发展的时期。截至 2013 年，该行的总资产达到190,364.34 亿元，较同期上涨 12,412.67 亿元，增幅为 6.6%;总负债达到 188,461.73亿元，同比提升 11,346.25 亿元，增幅为 7.4%;实现净利润总额 2,538.47 亿元，增幅为 11.3%.2014 年英国《银行家》杂志在世界各银行机构中评选 G 银行为"全球最佳银行"、"亚太区最佳银行"和"中国最佳银行"殊荣，成为首家被评为"全球最佳银行"的亚洲地区商业银行。回顾历史，这是 G 银行第十次获得"中国最佳银行"称号，第二次获评"亚太区最佳银行"称号。以 2,076.14 亿美元的一级资本，蝉联全球银行业榜首，多次入围美国《财富》杂志全球 500 强。G 银行肩负着国家赋予的使命与责任，始终坚持依据我国法律法规，科学开展融资活动和信贷资金管理，为我国各个行业及各阶层提供全面的金融支持，为我国经济建设作出了巨大贡献。改革开放以来，G 银坚持稳健发展，已成为全世界市值最高、客户存款总额最大和盈利能力最强的银行。业务覆盖 39 个不同国家和地区，通过 17508 个境内外分支机构以及电子银行、移动银行和智能银行等多样化渠道，向 438 万公司客户和 3.93 亿个人客户提供金融服务支持，已形成了以传统业务为主，依托全球化化的经营格局，不断革新优化业务范围及服务能力，稳居世界前列。
二、G 银行个人理财业务发展历程。
上世纪九十年代末，G 银行首先在上海地区开展了理财咨询规划、存单抵押。
2000 年，G 银行理财工作室对外营业，以优秀理财经理命名，标志着 G 银行的个人金融理财顾问诞生。2001 年 G 银行对境内理财机构进行标准化改造升级，统一了标识和布局风格，出台了个人理财业务操作流程及管理办法，同时自主研发个人理财业务系统。2002 年设计发布了专属理财品牌--"理财金帐户",赢得市场和广大客户的认可。2003 年提出打造个人理财中心核心竞争力经营战略，不断夯实了各级机构的理财服务基础，整体提升了 G 银行的理财能力。组建了个人营销经理团队，为高端客户提供专属理财服务，取得了骄人的业绩。
G 银行个人理财产品累计销售量连创新高。陆续推出多款货币型、组合型、QDII、QFII 等理财产品，全力满足客户的不同需求。2013 年理财销售额攀升至57,854 亿元，包含个人理财产品 43,817 亿元，企业理财产品 14,037 亿元，继续稳居同业首位。作为 G 银行定位中高端个人客户的专属品牌，理财金 VIP 客户数达到 3,572 万户，提升 29.8%.财富客户 440 万户，增长 9.5%.注重私人银行中心建设，通过报纸、杂志、电视、网络等多渠道载体，进一步强化宣传力度。截至2013 年末，拥有财富管理中心、理财中心 3705 家，具备（AFP）资格的理财客户经理达到 25,328 人，具备 （CFP）资格认定的理财人员为 3,857 人，软硬件协同发展。
第二节 G 银行个人理财业务现状。
G 银行通过分析市场发展与波动，结合客户需求的改变，积极丰富理财产品的发行种类与数量，以满足客户为目的，确保其在理财业务方面处于同业领先。
为了提高个性化服务质量，加强服务于区域的延伸，G 银行加大人力物力投入，推出军人、教师、医疗人员专属理财产品，还设计了适合经济新兴地区、开发区、县域人群的投资计划，获得了良好的业绩与口碑。建立多类型产品研发模式，2013年券商资产管理产品销售累计 9,322 亿元，比上年增长 15.8%,始终位于同业领先。代理国债销售 912 亿元，涨幅达到 40.3%,市场份额最大。有效利用直销银行、融 e 行、智能多媒体等方式销售，代理保险销售 906 亿元。合理运用个人客户星级服务评价体系识别客户，对目标客户发售理财金账户配套产品，树立品牌效应。借助芯片卡安全系数高、交易简便的优势，加快为存量客户更新理财金账户芯片卡，进一步巩固存量客户，营造和谐氛围。加强五星级以上中高端客户的交叉营销，尤其注重财富客户的核心产品持有率。组建由 30000 名专业人员构成的专职理财队伍，向财富客户提供细致的服务。金融理财师持证人为 26,446 人，（CFP）持证人为 4,216 人，在同业中有较大优势。G 银行为个人金融资产在八百万元以上的高净值客户，量身打造财务咨询、资产管理、投资规划以及跨境金融等内容的私人银行服务。近年来，G 银行重点打造私人银行服务，加快私人银行中心建设，扩大私人银行服务效能和辐射半径，经过市场调研加速选址，简便审批流程，快速形成覆盖境内高端客户市场的业务布局。同时借助政策优势，海外业务得到长足发展，私人银行业务已推广至境外多个国家和地区，跨境金融管理不断完善。私行专职研发团队通过整合全行优质资源，不断丰富私行专享产品线，为客户提供公私联动、投融资一体、境内外一体的金融服务。截至 2013 年，私人银行客户达 3.13 万户，管理资产达 5,521 亿元，被评为"中国最佳私人银行""中国最佳国有零售银行".
2014 年，G 银行共销售个人本外币理财 50918 亿元，与同期相比多增 10384亿元，增幅达到 25.62%,其中，人民币理财销售 53714 亿元，较同期增加 11257亿元，增幅三成以上；外币个人理财销售为 14.78 亿美元，较同期增长 3.24 亿美元，增幅达到 28.12%.截至 2014 年末 G 银行个人理财产品余额 15380 亿元，较年初增加 4006 亿元，增幅 35.22%,四行占比 40.09%,位居第一，较 2013 年提升 2.22 个百分点，以绝对优势领先同业。农行占比 21.86%,建行占比 21.06%,中行占比 16.99%.
本章小结。
本章介绍了 20 世纪八十年代 G 银行创建，作为中国国有股份制银行之首，拥有最庞大的客户群体和最牢固的客户基础，具有很强的社会影响力；其个人理财业务从 1997 年初步形成，经过近几年快速发展，已占据国内主要市场份额。G银行通过分析市场发展与波动，结合客户需求的改变，积极丰富理财产品的发行种类与数量，以满足客户为目的，确保其在理财业务方面处于同业领先。为了提高个性化服务质量，加强服务于区域的延伸，G 银行加大人力物力投入，推出军人、教师、医疗人员专属理财产品，还设计了适合经济新兴地区、开发区、县域人群的投资计划，取得了可喜的成绩。截至 2014 年末 G 银行个人理财产品余额15380 亿元，较年初增加 4006 亿元，增幅 35.22%,国有四行占比 40.09%,位居第一，较 2013 年提升 2.22 个基点，以绝对优势领先同业。
