4 国外保险网络营销的发展情况及启示
1991 年起，互联网开始商业化进程。任何规模的企业都有能力参与电子商务活动。在发达地区，网络保险已成为继团险、个险和银行保险之后的“第四驾马车”。网络保险强大的宣传作用和销售能力引领着行业的时代潮流。英国皇家太阳联合保险公司、英国保诚集团、法国国家人寿等着名保险公司利用电子商务技术开展销售活动，产生的积极效应在全球遥遥领先。总部设在澳大利亚的 AMP集团利用 3 年时间完成业务电子化进程。使公司的业绩增长了 60％，年均利润增长 35％以上。
4.1 美国保险公司网络营销的情况
美国较早进行互联网技术的研发，在很多方面都存在优势。美国对于保险企业的管理主要采用的是网上管理的方式，此外还更为重视网络保险业的发展，至此美国的数字经济得到了日新月异的发展和进步，通过对美国网络保险的发展过程来看，其主要受益于以下几个方面：
4.1.1 基础建设较为完善
美国的保险企业主要是把公司网站与业务网站放在一起，一方面对公司的经营管理提供支撑，另一方面也能保证给客户提供更具优势的服务，基础设施较为完善和全面。
4.1.2 完备信息库的存在
在美国的网络信息系统中会包含其他各家产品的介绍和分析，以帮助客户选择更加具有优势的产品，而且在消费过程中也不担心被欺骗，从而实现保险企业与客户之间可以通过网络平台实现双向交流。
4.1.3 网站提供一揽子产品服务
为满足客户的综合性需求，越来越多的网站开始提供一揽子服务，保险服务是其中重要的一项。例如，美国国民银行就为经营人寿保险设置了专门的附属机构。在国民银行的网站上，客户也可以对自己感兴趣的保险进行购买。
4.1.4 保险市场专用网络的构建
为了使得保险市场的进行更加高效和专业化，美国建构了专门的网络系统以方便客户更快的了解信息，例如保险万维网，就对包括保险企业和险种在内的企业信息进行了汇总介绍，此外，比如 AIG 汽车保险、美国特快财产与意外保险和 TIG 保险通过互联网为客户提供了需求问卷，调查了解客户的真实需求。利用电子邮件向客户提供汽车保险报价。
4.1.5 网络化保险产品的专业设计
美国林肯金融集团销售的一款名为 eAnnuity 的年金产品是专供网络销售的。eAnnuity 是此类产品的代表，主要供给网络销售平台使用，主要面向熟悉网络的投资者。这种产品不仅大大节约了营销人员开支和服务项目的支出，而且资产管理费用额度也大大降低，带来了巨大的优势和利润。
4.2 英国保险网络营销的情况
从 2000 年到 2008 年，英国网络保险的保费收入在个人财产保险总保费中的比例从 29%增长的 43%。英国的网络保险的优势主要包括以下方面：
4.2.1 渐进式地发展网络保险
20 世纪 90 年代的欧洲掀起了电子商务的大潮，英国在此背景下也开始大力发展保险业地网络平台，并认为网络平台的发展很有可能替代传统销售渠道，于是开始狂热地发展网络化销售。而在感性发展阶段过后，保险企业开始转为理智推广，主要将互联网销售平台打造成为另一个能够节约企业成本的销售方式，通过该方式能够更加灵活地辅助传统的销售渠道，以达到整个企业的高利润发展。
4.2.2 重视对网络保险营销渠道的全方面开发
英国的保险业在网络发展过程中，不仅注重对自身销售网站的完善，而且还会不断推动分销商的销售网站的规范化。对于保险企业来说，分销商的销售情况对于企业节约成本、提高利润等方面的作用也非常大，因此，在具体操作过程中，英国特别注重分销商与企业的沟通与联系，这样来说，网络保险销售不仅密切了企业与顾客的关系，而且还密切了销售各方的关系。这有助于客户与保险企业之间交往自助能力的提高，对于参保的客户来说，其对企业的信任度也在大大地提升。
4.2.3 网络保险理念一体化贯穿
在英国的保险业中，对于保险理念的注重度是非常高的，而且保险理念也在跟随时代的进步不断更新变化，变革了的保险理念贯穿整个保险业的发展过程之中，具体说来包括以下方面：
首先，提升客户体验对于保险企业的竞争力的提升至关重要。英国非常注重客户在购买之前先参与体验过程，通过对体验感受的抒发能够为保险业提供新的价值驱动，从而避免日后产品定位不准或者销售方向不正确问题的出现，从而对公司成本的开出产生不利影响。
其次，保险理念的全方位铺设。企业对保险理念的重视度不仅体现在销售层面，而且还将该理念逐步扩大到前期开发、市场运作、售后服务等环节，同时还增加了互联网技术的运用，业务管理也将网络保险纳入重点范围。
4.2.4 重视在线服务体系的构建和完善
英国对在线服务体系的构建主要体现在以下方面，首先将客户服务需求信息汇总到电子商务平台之中由专人进行解决，这样会大大降低企业呼叫中心的工作量，而且在线客户服务效率也更高。其次，在线服务系统还增加了保险知识的普及，通过对网站上各种保险信息及时进行更新处理，能够帮助客户增加对相关信息的了解程度，以方便日后产品质量的识别。最后，保险网站还开通了信息交换功能，个人可以在网络平台上进行资源的共享，提升了网络平台的接受程度。
4.3 国外网络保险发展的启示
发达地区的网络保险发展比较成熟，通过对国外保险企业网络保创新之处的整理和总结，得出推动我国网络保险发展的启示如下：
4.3.1 保险企业内部的产品定位
为了更好地应对保险市场日益激烈的竞争态势，保险企业在维护原有销售渠道的基础上，还应当积极开发新的销售系统，根据对客户需求、市场及产品的多元化分析，来不断地对企业的销售策略进行调整和更新，用以实现企业最终经营目标的实现。
4.3.2 重视保险企业网站的完善
通过对企业网络形象的保护，来增强民众的购买意愿。对于企业网站的建设，有以下几点建议：
第一，建立功能完善的网页。公司网站网页的设定是否合理，功能是否强大，决定着客户是否可以顺畅地实现购买。因此，设立功能完善的网页能够在很大程度上促进网络销售渠道的发展。
第二，建立具有知识传播特性的网页。保险产品具有专业性，保险公司的网站能够在一定程度上起到普及保险专业知识的作用。
第三，建设网站要注意整合网络营销中的顾客概念。网络营销面对的客户群体是广大网民，满足网民消费的基本习惯性需求，制定适合网络用户的消费流程非常重要。这在一定程度促进网民积极参与到网络购买保险的潮流中。
4.3.3 充分协调整合保险企业的内部资源
保险产品的网络销售在不断地发展，而其管理方式也不能有所松懈，一样应该进行大幅度的变革。企业内部管理的升级离不开网络的快速发展，也在这个过程中逐渐提高保险企业的再造工程发展。
4.3.4 为网络保险发展营造一个良好的氛围
(1) 社会因素
社会环境的革新使得网络保险朝着更加科学有效的方向发展。这对于传统的保险来说是一种全新的挑战，对于网络保险来说，其发展必须具备网络交易意识及相关技术。如今电子商务作为新兴的商务发展模式，促进着我国商业运作、管理经营及贸易发展等方方面面的发展及革新，但同时也产生了一些与传统贸易截然不同的法律问题。因此，必须努力健全法律体系，为网络保险的正常运转提供安全稳定的保障。
(2) 操作环境
网络保险主要操作环境为网络，因此其健康运转与整个社会的网络设备密切相关。应进一步提高网络的普及范围，才能加快网络保险业的进步。对于客户来讲，稳定安全的网络环境可以显着打消其疑虑，充分享受到网络购物的乐趣，实现网络保险的快速运转。
(3) 管理环境
网络保险不同于传统保险模式，企业经营管理网络保险必须具备与之配套的环境，尤其是管理层面。网络保险要获得长足发展，其管理经营者必须掌握足够的网络保险知识及努力提高在网络保险方面的认识。此外企业还要加强对设备的投入，实现高度信息化，才能实现网络保险业的高速运转。
(4) 人才条件
对于网络保险业发展来说，群众的文化素养、网络建设水准及宣传工作都十分重要，特别是人才条件对其整个业绩发展都至关重要。它需要的人才属于跨学科的复合型人才，不仅要熟练运用电子商务及掌握保险方面知识，还要拥有专业的计算机技术能力。
