结论
本文不再局限于《保险法》的框架，而是拓宽到民法理念以及消法理念中，对保险消费者及其权利范围进行了明确地界定，增加了理论厚实度。在案例分析中，笔者具体分析了保险服务各个阶段中存在的保险侵权现象，揭示出消费者保护不力的原因在于立法与监管上的双重缺陷。保险消费者权益保护法律制度的缺失以及监管效能低下、执行力不足是导致消费者保险消费者保护不力的根本原因。美国《多德法案》的改革措施为促进我国的保险消费者保护提供了有益的借鉴。归纳出法律价值理念、监管执行力和信息披露是保护保险消费者的三大基石。同时结合我国的具体国情与法制环境，提出了我国保险消费者权益保护体系的构建思路，不仅能为保险消费者利益的保护提供明确的法律依据，也将督促保险经营者以消费者的保护为出发点完善相关的经营规则，并最终促使整个保险行业走上规范有序的发展道路。
参考文献
1.专着
[1]陈洁。证券民事赔偿制度的法律分析[M].北京：中国法制出版社，2004:2.
[2]丁建臣，李言赋，赵霜茁。金融监管教程[M].北京：对外经济贸易大学出版社，2010:55.
[3][美]E?博登海默。法理学：法律哲学与法律方法[M].邓正来译，北京：中国政法大学出版社，2004: 504.
[4][德]法尼。保险企业管理学[M].张庆洪等译，北京：经济科学出版社，2002:12.
[5]郭丹。金融服务法研究：金融消费者保护的视角[M].北京：法律出版社，2010:33.
[6]格林沃尔德。现代经济词典[M].北京：商务印书馆，1983:100.
[7]李昌麒，许明月。消费者保护法（第三版）[M].北京：法律出版社，2012:7-63.
[8][美]乔治斯·迪翁等编。保险经济学[M].王国军译，北京：中国人民大学出版社，2005:3.
[9]史际春。经济法[M].北京：中国人民大学出版社，2005:645.
[10]谈李荣。金融隐私权与信用开放的博弈[M].北京：法律出版社，2008:1.
[11]王泽鉴。民法学说与判例研究（第七册）[M].北京：中国政法大学出版社，1993:57.
[12]应飞虎。信息、权利与交易安全--消费者保护研究[M].北京：北京大学出版社，2008:1-320.
[13]张严方。消费者保护法研究[M].北京：法律出版杜，2003:18-19.
[14]张维迎。博弈论与经济学[M].上海：三联书店、上海人民出版社，1996:396.
[15]漆多俊。经济法学[M].武汉：武汉大学出版社，1998:189.
[16][日]大须贺明。生存权论[M].林浩译。北京：法律出版社，2001:107.
[17]张为华。美国消费者保护法[M].北京：中国法制出版社，2000:9.
[18]裴光。中国保险业竞争力研究[M].北京：中国金融出版社，2002.
[19]尹田主编。中国保险市场的法律调控[M].社会科学文献出版社，2000.
[20]徐卫东。保险法学[M].北京：科学出版社，2006.
[21]江平。民法学[M].北京：中国政法大学出版社，2000.
[22]让。勒梅尔着。欧美保险业监管[M].袁卫，孟生旺译。经济科学出版社，1999.
[23]魏巧琴。保险企业风险管理[M].上海：上海财经出版社，2002.
[24]马永明主编。各国保险法规制度对比研究[M].北京：中国金融出版社，2001.
[25]江朝国。保险法基础理论[M].北京：中国政法大学出版社，2002.
2.期刊
[1]曹守晔，张钱。美国华尔街改革和消费者保护法的颁布实施对我国金融体制改革的启示[J].江淮论坛，2012（1）： 15.
[2]陈洁。投资者到金融消费者的角色嬗变[J].法学研究，2011（5）。
[3]丁少群，阎建军，卓志。谈我国保险市场垄断竞争型结构转变[J].商业时代？学术评论，2006（9）： 6-15.
[4]冯博。美国金融消费者保护机构的独立性及对中国的启示[J].河南大学学报，2012,7 （4）。 22-24.
[5]郭丹。金融消费者之法律界定[J].学术交流，2010（8）：54-57.
[6]侯海荣，黎晓军，李建国。浅谈金融消费者的权利[J].青海金融，2006（2）：63.
[7]李斌。试论个人金融消费者的权益及其法律保护[J].理论观察，2006（2）：13.
[8]宋玉华，叶绮娜。美国金融监管改革及其面临的挑[J].世界经济，2010（3）：17-21.
[9]孙明贵，王滨。消费者主权的经济含义与实现途径[J].经济问题探索，2008（2）：13-15.
[10]吴弘‘徐振。金融消费者保护的法理探析[J].东方法学，2009（5）：8-26.
[11]韦冉，陈德敏。论服务消费与我国消费者权益保护法的完善[J].河北法学，2005（4）。
[12]汪彩华。论格式合同的缺陷及法律控制[J].当代法学，2000（3）：24.
[13]魏琼，赖元超。论我国金融消费者的概念及其特权[J].金融理论与实践，2011（7）：54-58.
[14]王伟玲。金融消费者权益及其保护初探[J].重庆社会科学，2002（5）： 4.
[15]许凌艳。消费者信息权的民商法保护[J].复印报刊资料--民商法学，2002（12）： 77.转引自郭丹。金融服务法研究：金融消费者保护的视角[M].北京：法律出版社，2010.
[16]于春敏。金融消费者的法律界定[J].上海财经大学学报，2010（8）：35-42.
[17]赵煊，魏建。金融消费者保护理论述评[J].东岳论丛，2012（3）：112.
[18]张绪常。金融危机对我国金融监管制度改革的启示[J].中国学术研究，2011（2）：22-25.
[19]王利明。消费者的概念及消费者权益保护法的调整范围[J].政治与法律，2002（2）：4.
[20]何颖。论金融消费者保护的立法原则[J].法学，2010（2）。
[21]王冬异。消费者概念界定中的几个问题[J）。沧桑，2009（4）。
[22]杨济华，汪勇。定式合同与消费者权益保护[J].法学，1993（2）：57.
[23]余隆炯，杨静。金融消费中的消费者主权缺失分析[J].消费经济，2003（6）。
[24]刘媛。金融领域的原则性监管方式[J].法学家，2010（3）'.
[25]于维国。新《保险法》实施后的法律问题探究[J].当代法学，2003（10）。
[26]高宇。保险法修订草案中的精神与技术[J].当代法学，2008（3）。
[27]梁慧虽。中国的消费者政策和消费者立法[J].法学，2005（5）。
[28]杨华良。论我国保险业信息披露制度的建设[J].保险研究，2001（1）。
[29]葛宇。加快培育保险中介市场的建议[J].经济论坛，2008（9）。
3.报纸
[1]人民银行两安分行课题组。对当前金融消费者投诉的形势分析W].金融时报，2011-3-14.
[2]王和明。金融消费者的八人权利[N].人民法院报，2004-3-21.
[3]赵宁。金融消费者的特殊权利[N].北京晚报，2001-6-19.
[4]中国保险业监督委员会。规范银保市场秩序，维护消费者合法权益[N].中国保险报，2011-3-14.
4.论文集
[1]刘青文。论消费者、经营者概念在德国民法典中的确立[J]//中德法学论坛。南京：南京大学出版社，2008（6）。
[2]王亚楠。后危机时代金融监管对金融法消费者保护的完善--基于《多德一弗兰克法案》的分析和思考[J]//应勇。金融法制前沿--金融发展与金融法制环境。北京：法律出版社，2011: 674-675.
[3]王传丽。私生活的权利与法律保护[J]//民商法纵论一江平教授七十华诞祝贺文集。北京：法律出版社，2000: 125.
[4]伊特扬。现代契约法的发展[J]//外国民法资料选编。北京：法律出版社，1983: 354.
[5]张文婷。后金融危机时代中国金融消费者保护法律机制的完善--行为法律经济学的分析视角[M]//应勇。金融法制前沿--金融发展与金融法制环境。北京：法律出版社，2011: 611.
[6]Dodd-Frank Act Creats the Consumer Financial Protection Bureau-Dodd-Frank Act[M] //Harvard Law Review, June, 2011.
5.学位论文
[1]姚飞。中国保险消费者保护法律制度研究[D].北京：法学院，2006: 1-116.
6.电子文献
[1]樊宇，蒋旭峰。美国总统绕过国会任命消费者金融保护局局氏[N/0L].新华网，（2012-1-5）[2013-8-8].
[2]孙怡娇。故意拖延保险理赔已成普遍现象[N/0L].（2012-04-27） [2013-8-8].
[3]王文帅，李延霞。保监会将i立保险消费者权益保护局[N/0L]. （2011-7-18）[2013-9-15].
[4]中国丄商银行（亚洲）入股太平保险[N/0L].新华社，（2002-3-27）[2013-7-15].
[5]隐瞒与合同相关重要情况，新华人寿员工被罚8万[N/0L].中国新闻网，（2013-4-25）[2013-8-9].
[6]叶林。走 向彼岸 的金融 服务法[M/0L]. （2010-9-8）[2013-8-8].
[7]张兰。保险消费者权益保护“正当其时”[N/0L].金融时报，（2013-10-31）[2013-9-15].
[8]周慧。国寿80万份保单网上任意查，曝银保共享客户资源[N/OL].广州日报，（2013-2-28）[2013-7-19].
致谢
衷心感谢我的导师虞嵘老师对论文的精心指导以及三年来的悉心指导，她严谨敬业的治学精神和对工作认真负责的态度是我终生学习的榜样。在法学院学习期间，得到了很多老师的帮助，同样在此对他们表示感谢。最后感谢在百忙之中评阅本文的各位老师。由于本人水平有限，文中定有诸多不当之处，希望各位老师批评指正。
