3.4行业环境分析
深入分析行业内企业竞争的过程，从而发现竞争压力的来源，并确定各种竞争力量的强大程度，是行业及竞争分析的一个重要组成部分。根据波特五种竞争力量模型，行业竞争格局取决于下面五种力量的作用：现有竞争者之间的竞争程度，替代品的威胁，行业新进入者的威胁，供应商讨价还价的能力，买方的议价能力。
3.4.1行业新进入者的威胁
我国加入世贸承诺，要全面幵放国内银行业市场，2010年3月31円，东亚银行有限公司石家庄分行在石家庄幵业，成为首家进入河北的外资银行。随后，2011年11月，汇丰银行开始筹建唐山分行，正式登陆河北银行市场，标志着河北金融业对外幵放迈出新步伐。
在外资银行高调进入河北的同时，国内一些股份制银行也加快进入河北的步伐，先后有浦发银行、兴业银行、招商银行、劝海银行进驻河北幵展银行业务，北京银行在石家庄投入运营也指R可待。从这些股份制银行区域布局步伐的加快可以看出，河北市场的战略地位突出，在国内外银行眼中己成必争之地。同时，随着国家政策的放宽，越来越多的城市商业银行也开始进行跨区域经营，在未来的市场竞争中，这部分力量将成为股份制银行的强有力竞争者。
3.4.2供应商的讨价还价能力
银行信用卡的供应商包括了卡片生产商、受理设备供应商（ATM、POS设备等）。由于建行所介的信用卡卡片制作均在总行，故卡片生产商因素不在本文考虑范围内。
由于建行的具有良好的信誉和庞大的规模，而且ATM、POS设备供应商较多，产品同质化比较普遍，所以各供应商的讨价还价能力较弱。
3.4.3买方的议价能力。
银行信用卡业务的买方为信用卡持卡人和特约商户等。
（1）持卡人
由于中国具备信用卡发卡条件的潜在个人客户和公司客户群体巨大，而且随着经济的发展，人们对信用卡的意识不断提高，全社会己经形成了争相办卡的氛围。因此，持卡人很难产生有效的谈判议价，基本没有讨价还价的能力。
（2）特约商户
特约商户包括了财政预算i於位、保险公司、基金公司、各收单商户等各机构。
财政预算堆位是各家银行争相抢占的对象，竞争非常激烈，其议价的能力较强。
基金公司、保险公司和各收单机构为单向供应商，其产品和服务对银行的依赖度较高，基于建行的客户规模和良好信誉，这些商户的议价能力较弱，一般不会出现讨价还价现象。
3.4.4替代品的威胁
信用卡是一类具有支付、结算、储蓄、信贷等多功能的产品，具有同等功能的有现金支付、借记卡、商业支付卡等，但是其各项功能单一，不像信用卡这样能够功能合一。从消费者的角度来说，现金和支票是信用卡的替代品，但信用卡有着二者所不能比拟的优势：
（1）安全便捷
不管是本地外地、国内国际，信用卡被众多商户广泛接受，持卡人无需携带大量现金，也不用担心支票被拒收或退回。
（2）循环信贷
消费者可以根据自己的财务状况，每月付清欠款而无需支付利息，也可以每月支付最低还款额，特别是对于有理财需求的消费者而言，他们可以在信用额度内解决理财所需，还款后额度随时恢复，无需为每笔所需到银行去重新申请。
（3）免息期
信用卡持卡人在偿还当月全部欠款的情况下，消费交易可享有2（>~50天的免息还款期。
（4）对账单
每月的对账单给持卡人保留了清楚的交易记录。因此，信用卡的替代品威胁程度不高。
3.4.5现有竞争者之间的竞争程度
当前信用卡业务同业竞争日益激烈，工、农、中、建、交五大国有商业银行都把信用卡业务作为战略性业务，加快发展；外资银行、股份制商业银行和各城市商业银行也纷纷抢滩信用卡业务市场。从目前国内和河北本地区市场来看，四大国有大型商业银行工商银行、建设银行、中国银行、农业银行无论是从资金投入、系统的研发、组织机构的推动等都有很强的实力，占据着强大的市场份额。
据中国银联2008年数据统计显示，中国工商银行的信用卡市场占有率达25. 9%,位居全国商业银行之首，紧随其后的是中国建设银行和招商银行，分别为15.7%和15.6%.工商银行、建设银行、招商银行、中国银行和农业银行在内的前五大行的信用卡市场占有率达到74. 8%.由于招商银行进入河北地区较晚，2010年12月份才正式在石家庄市开展业务，其目前在河北地区信用卡业务占有率较低，对建行河北省分行不够成市场压力。在本地区中小股份制银行中，中信银行信用卡实力较强，在部分地区对四大国有银行形成一定的市场压力，但是由于其在客户规模、资金实力、机构网点、员工人数等因素上比四大国有银行都要弱，总体并未对四大国有商业银行构成市场伍力。因此，在河北本地，信用卡业务的竞争主要表现为以工商银行、农业银行、中国银行、建设银行这四大国有控股商业银行的竞争为主，以股份制商业银行竞争为辅的格局。
3.5本章小结
通过以上分析可以得出以下结论：我国信用卡产业面临重要的发展机遇和挑战，信用卡业务宏观环境总体良好。建行河北省分行应抓住这一机遇期，积极推进信用卡业务的全面发展。
现阶段，河北地区的信用卡市场竞争激烈程度FI趋激烈，各家银行在信用卡市场投入大量资源，现已形成以工商银行、农业银行、中国银行、建设银行这四大国有商业银行的竞争为主，以股份制银行竞争为辅的竞争格局。
建行河北省分行所面临的主要竞争对手为国有大型商业银行，要想在惨烈的市场当中取得竞争优势，除不断改进产品功能优势等必要措施外，更应该在产品创新、服务差异化、收入结构等竞争力方面树立自己的独特优势。
