第8章结论
8.1主要结论
通过以上论述，本文可以得出以下主要结论：
（1）通过对建行河北省分行信用卡业务的外部环境和内部资源分析，可以得出建行河北省分行信用卡业务具有良好的宏观发展环境，虽然存在外部环境的潜在威胁、自身的不足和同业的竞争压力，但信用卡业务仍面临很大机会，潜力巨大。
（2）根据河北省分行内外部环境分析结果，结合河北本地实际，本文提出了建行河北省分行信用卡业务发展目标，即用五年时间把建行河北省分行信用卡业务打造成区域最佳、本地领先的一流信用卡品牌（客户首选）。同时，笔者提出实现总体战略目标可分两个阶段来完成，第一阶段主要目标是以金融IC信用卡为龙头，依托标准白金卡、汽车卡、卓越商务卡等重点产品为支撑，将分期付款业务作为信用卡业务发展的重中之重，提高利息收入占比，全面提高精细化管理水平，真正实现精细化经营；第二阶段则更加注重信用卡客户的维护与管理，向客户提供最优质的服务，全面提高金融服务水平，尤其是提供多样化高质量的增值服务。
（3）由于信用卡业务具有典型的规模经济效应，为了实现信用卡业务发展战略目标，建行河北省分行将实现发卡规模化确立为首要的发展目标，充分发挥其机构网点数量多分布广、客户规模庞大、科技力量雄厚等优势，通过实施产品服务差异化策略、渠道策略、创新策略，尽快实现信用卡发卡量的规模化，保持市场领先地位，为实现信用卡业务的盈利打下坚实的基础。
（4）发卡不是目的，为银行带来效益才是最终目的，所以建行河北省分行信用卡业务要在实现发卡规模化的基础上，着重提高信用卡的业务质量，创造良好的效益。借鉴美国信用卡的收入模式，建行河北省分行信用卡业务的未来收入的主要来源是利息收入和消费回佣收入。为了增加这两项收入，建行河北省分行首先应加大重点产品营销力度，以提高卡均收入；其次应调整客户结构，提高中高端新增客户占比，扩大优质客户规模；第三，应大力发展信用卡分期付款业务，特别是购车分期业务，创造更多的效益。
（5）为了保障信用卡业务的持续健康的发展，建行河北省分行信用卡业务在高速发展的同时，必须做好风险管理工作。信用卡业务风险管理的核心是授信及征信审核。建行应制订基本的授信政策，通过各种方法对申请人的申请资料信息和个人特征信息进行验证，尽快建立信用卡评分卡，能够较为全面而客观地衡量申请人的信用状况和还款能力。此外，通过贷后管理，动态的监控信用卡使用情况，从而实现风险的有效控制。
（6）为了保障信用卡业务发展战略的实施，建行河北省分行应加快组织结构体系建设，构建有效的考核激励机制，加强各级人员的培训、培养专业人才，加大科技投入，构建先进的技术平台。为了保障信用卡业务的持续性发展，还应该营造特色的企业文化氛围。
8.2不足与展望
8.2.1不足
因写作时间紧，篇幅有限，以及作者本人自身业务能力有限，尚有以下问题有待进一步研究：由于没有充分的数据来源，一些问题分析论证缺乏有效的定量分析，例如没有对信用卡业务市场成熟的国家的盈利模式进一步研究，以供建行借鉴。由于笔者水平有限，对信用卡业务的发展战略阶段分析得不够具体，对现实的参考价值尚待商榷和实践验证。
8.2.2展望
由于信用卡市场的不稳定性，信用卡业务发展战略需要在市场环境变化下不断的适时调整更新，以便贴合市场，本文通过对建设银行河北省分行信用卡业务发展战略的研究，如冰山一角，由点到面，以期望能够更好的指导国内信用卡业务的高速发展。虽然论文对上述内容进行了研究，伹笔者提出的发展战略建议和策略在可操作性上尚需进一步论证，对发展阶段还可以再进行细化，在今后的工作和学习中要继续研究和学习。
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[34]中国农业银行网站
致谢
自从2011年进入山东大学管理学院学习来，我在学业上收获颇丰，同时深受山大文化的熏陶和启迪，感谢给我传授知识和提供帮助的每一位老师和同学。
首先诚挚的感谢我的导师王益民教授，王教授治学严谨、学识深厚渊博，从论文的开题到论文的定稿过程中，给了我悉心的指导，使我顺利完成论文。他为我树立了好的榜样，激励我在将来的人生道路上更加奋发图强，开拓创新。
感谢各位同学刘建业、解雨萌、刘明艳、陈晓等，他们刻苦认真地学习态度，使我受益匪浅，MBA的学习生活让我们度过一段了美好的时光，夯实了友谊。
最后，衷心感谢我的家人，他们的体谅、包容和支持是我完成学业的强大的动力。
MBA的学习是我人生的新的起点，感谢建行河北省分行给予我的学习机会，我将用更加饱满的热情投入到今后的工作中，将学到的知识运用到今后的工作和学习中，用实际工作业绩回报建行。
