1 绪论
1.1 选题背景与意义
1.1.1 选题背景
从中国的银行保险的十年发展来看，经历了一个从无到有、从小到大的巨大变化，银行保险也成为保险公司业务发展的重要利益源。截止到2011年12月底，我国共有40家自有寿险公司新增了银行保险业务，其保费收入高达4800亿元，占保费业务的总额的52%以上，仅手续费的收入就达234亿元，预计到2015年，保险费收入将达到6000亿元，该收入规模已十分庞大，届时我国将成为世界第三大寿险市场，仅次于美国和日本。
我国目前主要有万能险、投连险、分红险等产品，市场竞争非常激烈，众多市场主体都在于争夺产品、费率和网点资源，造成银行手续费、公关费等销售成本不断提升，导致一些短期趸交（存款类）、意外保障类产品的销售也进入了微利时代，但这并不能说明银行保险的发展应进入了成熟期，相反，才刚刚进入起始阶段，待市场发展到一定阶段以后，保险就会进入了一个相对平稳的时期。
本文主要研究寿险业的发展，主要是保险公司的经营管理，保险公司与银行的合作，面临的困难、存在的问题及原因探究，着重探讨了三个方面的问题，一是我国银行保险如何发展；二是我国银行保险的监管政策适宜性，三是寿险公司如何改善管理，在竞争中获得优势，实现经营绩效的提升。
1.1.2 选题意义
从上个世纪七十年代末开始，保险业和银行业进入了一个新的历史发展时期，经营战略版图在迅速扩展，新的产品层出不穷，经营规模和业务范围在迅速复制和增长，经过了30多年发展以后，银行保险业在发展阶段、合作模式上积累了新的经验和成果，实践中有了新的方法，其研究上也实现了新成果，方法也日渐成熟。我国的银行保险业发展比较迟，也就是将近十年的时间，发展程度还不能与国外的同行业相比，究其原因，我国保险起步还是比较晚的，与国外的管理体制、经营方法、管理手段等方面存在较大的不同，也就是说，银行保险业发展的环境有所不同。十年的发展，也只能说，我们还处于发展的初始阶段，银行和保险公司的合作比较初浅，远远没有达到“相互渗透”，主要体现在：合作方式和形式都比较简单、竞争手段也比较盲目或者是比较简单、市场还不尽公平、规范。本文就我国银行保险业发展的基础环境进行分析，对银行保险业经营管理进行梳理，提出银行保险完善管理，提高效益的途径和方法。本文首先对国内外银行保险业发展经验和合作方式进行对比，深入分析我国银行保险业处于什么样的阶段、经营管理的现状是什么，管理中存在哪些问题和不足，以此展开对客户对银行保险业务的需求、寿险、银行的合作融合、银行保险产品的创新以人才建设等方面的问题进行分析论证，提出寿险公司改善银行保险管理的方法和建议，为提升银行保险业的绩效提供参考依据。
1.2 选题的研究目标及内容
本研究旨在找出一种银行保险合作方式，使其更加符合我国金融市场的市场环境以及我国金融监管的要求，通过对银行保险经营绩效和寿险公司银行保险管理存在问题的分析，找出提高企业运营效率和保险管理的办法。
本论文介绍了国内寿险公司的管理现状、管理中出现的困难以及银行保险和合作的各种问题，为了分析得出影响企业绩效的因素，采用了问卷调查的方式对保险管理和销售人员做调查，对人寿保险公司的保险业务业绩进行了分析，并对其公司的员工进行了访谈了解具体情况。从而对消费者需求，寿险公司与银行业务、保险公司与银行、银行保险产品的文化整合之间的关系，指出合作销售队伍的设计，寿险公司和银行保险业务的表现等因素的影响都将对其绩效产生巨大影响。同时根据问卷调查的统计数据分析问题的侧面；通过对收集数据的分析，得出最后的研究结论，提出了完善我国寿险银行保险渠道的管理方法。
本文的第一部分是对国内寿险公司银行保险业务的发展以及管理情况的介绍，对其中存在的问题进行了解析，然后对相关业务人员进行了有目的的访谈，采用了问卷调查的方式对保险管理和销售人员做调查，对人寿保险公司的保险业务业绩进行了分析，并对其公司的员工进行了访谈了解具体情况。对影响寿险公司绩效的因素进行了分析，分析各种影响因素所起到的影响的大小，通过数据化的分析得出客观的结论，并以新华人寿银行保险业务经营状况为例，对相关的各项财务及非财务指标进行分析，提出寿险公司完善银行保险管理的相关启示。
1.3 选题的研究方法及论文框架
1.3.1 研究方法
1、文献研究法
文献研究主要是对相关专业书籍进行搜集整理，对相关的期刊、行业分析资料、以及网络数据等等整理分析，这些资料为本文的理论研究提供了基础。
2、问卷调查法
本文的问卷调查的设计主要是根据目前国内寿险公司和银行保险领域的一些特点，以及以往的一些数据研究而来，所以此问卷调查的针对性较强，问卷调查的对象是与寿险公司的银行保险业务有关的人员，通过问卷调查收集了大量数据资料。
3、访谈法
选择访谈对象为寿险公司银行保险管理及销售人员，对访谈的内容进行设计，通过访谈了解影响企业运行效率的因素。
1.3.2 论文框架
本文共分为7个部分，具体如下:
第1部分：绪论。论述了本文研究背景、意义、内容及所采用的方法，并详细介绍本文的提纲与研究思路。
第2部分：文献综述。界定了本文涉及到的基本概念，总结了一些提高企业绩效的方法和措施。
第3部分：寿险公司的银行保险管理现状。介绍了我国寿险公司银行保险业务的发展阶段和历史，并对我国目前寿险公司银行保险业务进行了研究，总结了其特点和现状。
第4部分：银行保险经营绩效管理存在的问题。提出了目前寿险公司银行保险业务存在的四个主要问题，分别对寿险公司销售人员素质不高导致效率低、寿险公司与银行的不良合作导致成本增加、银行销售渠道单一、寿险公司银行产品销售障碍等进行了深入的分析。
第5部分：新华人寿银行保险经营绩效个案研究。通过分析影响新华人寿银行保险经营绩效的因素，从而总结得出影响新华人寿银行保险经营效率的问题。
第6部分：改善寿险公司银行保险绩效管理的措施。根据第五部分分析得出影响企业绩效的因素，从而得出改善企业经营效率的意见和建议，改善企业的保险业务管理。
第7部分：结论。对本文的研究内容进行总结，并对主题进行升华。
