伴随着互联网金融的快速发展，近年来P2P网络借贷行业得到了长足发展，其潜在的风险也逐步暴露。下面由学术堂为大家整理出一篇题目为“英美P2P网贷最新监管新规的对比”的P2P网络借贷论文，供大家参考。
原标题：英美P2P网络借贷发展与监管的比较分析与借鉴
内容提要:伴随着互联网金融的快速发展，近年来P2P网络借贷行业得到了长足发展，其潜在的风险也逐步暴露。2013年以来英美等国陆续出台了更为严格的P2P网络借贷监管机制，进一步深化监管改革。本文通过比较我国和英美等国P2P网络借贷行业的发展特点，在此基础上梳理了英美等国对P2P网络借贷监管改革的最新情况。当前我国P2P公司应加快业务拓展，强化与传统银行的合作，同时加强产品创新，提高网贷产品金融属性，以适应P2P行业的发展需求。同时，应加快建立和完善P2P网络借贷监管规则，加强资金安全保护，完善平台信息披露。
关键词:P2P;网络借贷；监管改革；国际比较
P2P网络借贷行业于2005年在英国萌芽，2007年P2P从英国传入美国，诞生了P2P平台Prosper和LendingClub.2014年美国两家网贷公司LendingClub和OnDeckCapital的上市，标志着P2P网络借贷行业迎来了高速发展期。在我国，P2P自2011年起得到快速发展，但在P2P高速发展的同时，其潜在的风险也逐步暴露。为加强管理，英美等国出台了更为严格的监管机制，进一步深化监管改革。当前，我国对P2P网络借贷的监管尚处于政策逐步出台阶段，监管经验比较欠缺。因此，分析比较我国和英美等国P2P网络借贷行业的发展特点，梳理英美等国对P2P网络借贷监管改革的最新情况，对我国有序推进P2P网络借贷行业的健康发展，建立和完善相应的监管规则有重要参考意义。
一、P2P网络借贷行业的发展及其特点
（一）英美等国的P2P行业已经进入高速发展阶段，我国尚处于成长期
英美是全球P2P最领先的市场。英国是P2P的发源地，也有众多的P2P公司和行业协会P2PFA,全球前20大P2P公司有10家在英国;美国则拥有全球规模最大的两家P2P公司LendingClub和Prosper.自2007年我国第一家P2P网贷平台拍拍贷诞生以来，初期发展极为缓慢，到2010年只有10家P2P网贷公司，直到2011年起才出现爆发增长。P2P平台数量从2011年的50家增加到2014年的1575家，网贷成交量从2011年的21亿元增加到2014年的2528亿元（见图1、图2）。Allen（2013）的研究显示，P2P网络借贷双方通过在平台上发布与检索信息降低了交易费用，金额较小的借款需求有可能被满足，因此实现了大众化。正是P2P网络借贷的优势促进了其快速发展，伴随着相关监管政策的陆续出台，我国P2P的发展将会出现分化和整合，行业淘汰率将会提高，2015年整个行业中优势平台集中度会提升，同时将涌现更多新平台。
（二）与英美等国类似，我国P2P市场的发展空间巨大、渗透率仍较低
全球P2P市场是一个巨量市场，主要覆盖个人消费贷款和中小企业贷款。全球消费贷款规模在5.6万亿美元，其发放主要来自商业银行，LendingClub的余额达到47亿美元，也仅占万分之八，若考虑到中小企业贷款（因现在LendingClub也开始做中小企业贷款业务），其占比会更低。即使是P2P发展最成熟的英美，其P2P的渗透率也极低。2013年英国P2P贷款余额为18.9亿英镑，占贷款余额3392亿英镑的0.56%,而美国这一数据更低至0.15%.根据网贷之家数据，即使经过高速发展的2014年，其渗透率也仅为0.35%（见表1）。
2014年，我国个人消费贷款已突破15.1万亿，且近三年增速均在15%以上，处于高速增长期。小微企业贷款余额也突破14.5万亿，年增速保持在10%以上。2014年3月互联网金融被写入政府报告，强调促进行业发展，相信未来P2P行业渗透率将会进一步提升。
