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【题目】商业银行理财产品监管困境探析
【引言 第一章】商业银行理财产品概述
【第二章】银行理财产品法律性质问题及建议
【第三章】商业银行理财产品监管路径
【结论/参考文献】银行理财产品法律监管问题研究结论与参考文献
结 论
商业银行理财产品在迅速发展的同时暴露出很多问题，一方面是指商业银行理财产品的法律性质模糊不清，司法实践中无对应法律依据；另一方面是指现行的针对商业银行理财产品的监管模式和监管措施不力，不能有效适应银行理财产品市场的快速发展，监管滞后性逐渐凸显，集聚了产品风险，并且不利于投资者利益保护。
针对上述问题，经本文分析认为：具体商业银行理财产品的法律性质应依据其产品特定的功能进行界定，如银行理财产品具有信托功能，则可将此产品界定为信托类理财产品，可针对此类混业经营产品制定《金融创新产品法》，并将上述银行发行的信托类理财产品纳入《金融创新产品法》进行规制。对于理财产品的监管问题，应当参照功能监管原则与当前分业监管模式相互协调，明确相关机构对此类混业经营产品进行监管。针对风险揭示问题、宣传和销售环节的问题应严格遵守监管规定，银行系统内部也应完善内控系统；对于理财资金投向不清晰问题应明确界定理财产品交易结构；对于客户知情权缺乏保护问题，应严格落实《商业银行理财产品销售管理办法》规定，保护客户知情权，并且确保银行严格履行信息披露义务；对于资金池运作方式聚集风险问题则应当对理财资金分类管理，简历资金池风险防控机制；对于高息揽储问题以及市场准入问题应当加强对理财产品发行主体和理财资产管理主体的资格限制，以此来预防理财产品风险。银行监管机构应当针对各个具体风险因素制定有效措施弥补监管空白，确保监管措施的真正落实。
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