绿色金融论文范文第二篇：基于扎鲁特旗为例分析绿色金融发展的现状与典型案例
摘要：近年来，扎鲁特旗积极响应国家绿色金融发展理念，大力发展绿色金融，信贷支持环保项目、清洁能源企业，绿色金融体系构建取得进展。本文以扎鲁特旗为例，分析了该地绿色金融发展的现状及其支持绿色金融发展的典型案例，找出发展绿色金融面临的问题及不足，并提出相关政策建议。
关键词：绿色金融；县域经济；金融服务；
一、扎鲁特旗发展绿色金融的必要性和迫切性
扎鲁特旗位于内蒙古通辽市西北部，近年来，该旗经济总量不断增长，经济结构持续优化，全面推进产业化、工业化和城镇化建设进程。但作为欠发达地区，经济发展质量不高和对资源环境依赖较大的问题仍然比较突出，需要通过发展绿色金融，发挥资源配置的激励和引导作用，促进经济和产业的绿色升级，努力创建绿色生态大旗和工业经济强旗。
（一）整体产业发展水平较低，结构升级滞后。
截至2020年末，扎鲁特旗的三次产业结构为36.46∶40.62∶50.86,产业结构优化率为1.14,比2019年末的1.16略微下降。根据扎鲁特旗统计公报显示，2013年扎鲁特旗的第三产业产值占比历史性地超过第二产业，而扎鲁特旗直至2016年仍然以第二产业为主导产业，说明了扎鲁特旗产业结构与全国相比转型进度相对缓慢，凸显了扎鲁特旗经济升级优化和绿色调整的紧迫性。
（二）资源综合利用程度不高，农业标准化低。
2020年扎鲁特旗完成农作物播种面积201.5万亩，其中粮食作物181.5万亩，经济作物7万亩。全旗共有新型农牧业经营主体共4662家。其中专业大户2510家、龙头企业28家、农业合作社712家、家庭农场1412家。但总体而言，扎鲁特旗农业标准化生产还处于初级水平，仍以家庭为单位的农户分散经营为主，产业化水平和资源综合利用率都不高。
（三）工业技术含量不高，资源承载压力较大。
工业是促进绿色发展的重点领域。2020年，扎鲁特旗第二产业产值44.62亿元，占全旗33.82%.银行信贷随经济增长倾向于重工业，制约产业转型升级，扎鲁特旗的产业结构随着经济发展在不断的变化，仍呈现出这样的特点：以农业和畜牧业为主导的第一产业；以科技含量低的重工业为主的第二产业；以传统服务业为主第三产业，在第三产业中，新型社会服务业、房地产业等发展迅速，但新技术、新业态、新商业模式等高知识含量的新型产业规模比重仍较小。
（四）第三产业发展不足，附加值较低。
近年来，扎鲁特旗第三产业涌现出许多亮点，如成功创建国家级电子商务进农村综合示范旗，培育电商经营主体300余家，电商交易额突破2.8亿元。但仍存在总体发展水平并不高的问题，2020年，扎鲁特旗第三产业产值占比38.55%,与全国百强县平均43.6%的水平还有较大差距。由此反映出扎鲁特旗产业结构绿色调整的必要性和紧迫性，为绿色金融的发展提供了机遇和创新空间。
二、扎鲁特旗绿色金融发展概况
目前，扎鲁特旗辖内银行业金融机构共8家，已开办绿色信贷业务的有4家，占比为50%.截至2020年末，全旗银行业金融机构绿色贷款18366.50万元，占全旗贷款总额的2.76%.从贷款主体看，绿色信贷业务主要集中在国有商业银行，贷款合计16835.50万元，占全部绿色贷款总额的91.66%.从贷款投向看，2020年扎鲁特旗地区绿色信贷主要集中于太阳能利用设施建设和运营项目、生产过程节水和废水处理处置资源化综合利用项目以及风力发电设施建设和运营项目，占比分别达到49.00%、42.66%、8.28%（见表1）。从业务类型看，扎鲁特旗目前只开展绿色信贷业务，绿色债券、绿色基金等业务均未涉及。从扎鲁特旗实践看，绿色经济发展存在巨大融资缺口，目前绿色信贷供给远远低于需求，绿色信贷占全部信贷余额的比重较小。
表1 2020年12月末全旗绿色信贷投向表单位：万元
数据来源：中国人民银行金融统计监测系统
近年来，随着扎鲁特旗经济发展水平不断提升，绿色金融体系构建取得新进展：一是人民银行扎鲁特旗支行主动对接，与扎鲁特旗政府及绿色企业开展了政银企座谈研讨会，建立了企业名单推送机制及长效沟通机制，并对扎鲁特旗重点绿色产业企业进行实地走访调研。针对企业面临的融资问题，扎鲁特旗支行现场推送解读融资政策，并推荐相关金融机构与绿色企业开展后续对接，取得一定的效果。二是辖内绿色保险支持成效逐步显现。目前，扎鲁特旗共有20家保险公司，开办且涉及绿色项目保险的仅有2家，分别是中国人民财产保险股份有限公司扎鲁特旗支公司和太平洋财产保险股份有限公司扎鲁特旗支公司，两家保险公司开办的有关绿色项目的保险险种有2种，分别是玉米收入保险及环境污染责任险。截至2020年末，玉米收入保险保费收入7764万元，环境污染保费收入约10万元。三是扎鲁特旗信贷结构逐步优化，第二产业贷款不断收窄，第三产业贷款稳步增加，信贷资金逐渐流向绿色新兴产业。
三、县域金融机构绿色金融实践
（一）支持环保基础设施项目。
通辽蒙东固体废弃物处置有限公司是内蒙古东部地区唯一一家专业从事危险废物和医疗废物集中处置的环保企业，是国家"十一五"规划中首批确定的重点扶持环保基础设施。专业处置危险废物、医疗废物单位，拥有危险废物收集、运输、贮存、焚烧、稳定固化、填埋、污水处理等处置设施，并有完备的废物化验检验中心进行实质检测。在新型冠状肺炎疫情爆发后，该企业参与处理武汉、呼伦贝尔新冠疫情医疗废物，为支持并缓解该企业疫情期间的资金压力，中国工商银行扎鲁特旗支行为企业发放经营快贷300万元，执行的是优质客户的贷款利率，解决了企业资金需求。
（二）支持清洁生产产业发展。
扎鲁特旗精准扶贫中低产田改造项目贷款，该项目属于绿色信贷项目中清洁生产产业-生产过程节水和废水处理处置及资源化综合利用-生产过程节水和水资源高效利用的类型，项目实施后，可以保证作物关键期需水要求，有效提高当地人民收入水平和生活水平。中国农业发展银行扎鲁特旗支行于2017年4月11日向市水投公司发放扎鲁特旗精准扶贫中低产田改造项目贷款11120万元，用于扎鲁特旗中低产田改造，贷款期限设定为4年，宽限期1年，利率执行4.75%,按季结息，采用信用贷款方式，目前贷款余额1520万元。
（三）支持光伏发电新能源企业。
通辽通发新能源有限责任公司是国家电力投资集团公司间接控股的企业，主要经营风力、光伏发电项目开发、建设、运营、管理和技术服务等，具备承贷主体资格和承贷能力，其建设的通辽发电总厂贮灰场生态环境综合治理15万千瓦光伏发电项目符合国家产业政策和环保政策，符合可持续发展战略；项目资本金比例符合国家关于同类项目的要求；项目投资主体具备出资能力；于2019年末向中国农业银行扎鲁特旗支行申请通辽发电总厂贮灰场生态环境综合治理15万千瓦光伏发电项目资产贷款人民币58000万元。项目具备一定的可行性和贷款偿还能力，遂为其申请并审批58000万元采用"一次性审批多次用款"模式的项目融资贷款，目前已用信17600万元。
四、扎鲁特旗绿色金融发展面临的问题及不足
（一）绿色金融理念认识不足。
扎鲁特旗绿色金融发展现处于探索起步阶段，金融部门对绿色金融的理念认识还不够，参与程度也不高。一是银行的绿色信贷制度体制不健全，辖内银行业金融机构目前具有绿色信贷业务制度和业绩考核机制的只有政策性银行和国有商业银行，其余城商行、地方法人金融机构均暂未开展绿色信贷业务，并且也未建立绿色信贷业务制度。二是信贷人员对绿色金融认知程度不高，服务意识不够明显，环保金融复合型人才匮乏已成为影响银行绿色金融发展的瓶颈，难以预测项目的发展前景，制约着绿色信贷业务向纵深方向的发展。
（二）绿色金融项目相对较少。
受地域产业结构发展的影响，扎鲁特旗符合绿色信贷标准的新能源、新材料、高新技术产业等绿色项目及企业较少，优质绿色项目更是寥寥无几。绿色产业、行业发展不均衡，绿色项目建设进展缓慢，导致有效信贷需求明显不足，绿色信贷产品种类单一，现有的一些企业由于环保意识薄弱，环保管理疏忽，环保资金投入大等原因，无法获取银行信贷大力支持，极大制约了绿色信贷的市场拓展空间。
（三）配套政策措施有待跟进。
一是地方政府配套措施缺位。目前，全旗范围内尚未建立绿色信贷风险补偿机制、绿色信贷担保、税收减免优惠、贴息等相关配套政策措施。二是缺少绿色信贷的激励机制。对环保项目做得好的企业与开展绿色金融业务的金融机构没有进行经济的鼓励扶持和政策的推动落实，难以有效提高金融机构环保项目的信贷支持，影响企业发展绿色金融项目的积极性和主动性。三是支撑绿色金融发展的中介服务机构力量不足，辖内20家保险业金融机构仅有2家开展绿色保险业务。
（四）协调沟通机制不够完善。
由于绿色金融发展起步较晚，金融领域普遍存在沟通协作意识不强的问题，人民银行、地方政府、金融机构以及企业协调信息共享机制不健全，具有可操作性的相关配套措施尚未建立，人民银行征信系统企业信用报告体现的"环保信息"涉及企业范围较小，对大部分不属于国家监控范围的企业、项目的环保违规情况，金融机构只能通过实地调查或媒体报道获得，有的甚至难以获得，信息共享极不对称。目前商业银行暂不能及时全面地掌握其具体情况，导致金融机构对绿色信贷项目支持的积极性不高，主动性不强。绿色金融的深入推进，尚需环保部门、金融机构以及政府机构间高质量、高速率的联动配合。
五、推进扎鲁特旗绿色金融发展的对策建议
（一）树立绿色金融发展理念。
一是政府及监管部门应积极贯彻落实国家政策，因地制宜地制定优惠政策标准，对激励和监管政策效果进行及时地跟进、评估、调整和补充，全面提升银行发展绿色信贷业务的积极性和普及性。二是银行应加大对基层业务人员的培训力度，创新宣传模式，确保一线工作人员掌握绿色金融业务和政策，推动绿色金融发展共识快速形成。
（二）加速发展绿色金融产业。
建议充分利用好扎鲁特旗在第二产业上的优势，积极发展战略新兴产业，推进绿色工厂、绿色园区的建设，依托绿色环保市场需求引进龙头环保企业，为扎哈淖尔煤业等企业定制环保项目和碳减排项目，引导金融资源向绿色发展领域倾斜。
（三）构建绿色金融政策扶持体系。
一方面，由政府牵头成立专项环保金融基金，为优质重点绿色项目担保，分担金融机构绿色信贷业务的金融风险，鼓励金融机构加大对绿色产业的信贷支持力度；另一方面对投资绿色环保的企业在税收、贴息、土地使用等方面给予一定的金融扶持，促进绿色信贷业务规模横向纵向扩大规模。同时，探索将绿色信贷业绩考评机制纳入宏观审慎政策评估体系，引导银行业加大绿色信贷投放，形成制约高污染、高耗能和产能过剩行业贷款的约束机制。
（四）建立信息共享和沟通机制。
环保部门和金融机构应加强合作与交流，建立信息共享机制，为金融机构开展绿色信贷提供条件。一是环保部门和银行机构联合制定"绿色信贷"指导目录，确定各类企业和各类产品的环保标准，将绿色信贷产品与企业绿色产品衔接，进而推动绿色金融衍生品的供给量，为基层行提供操作依据并及时向金融机构提供企业环保信息。二是人民银行可把企业环保信息录入企业征信系统，作为企业信用等级评定和授信的重要信息，逐步解决金融机构信贷支持方面的信息不对称问题，提高绿色金融信贷的可行性和可操作性，方便金融机构在审贷过程中查阅和参考，及时调整授信，实现信贷环境风险的掌控性。三是政府相关部门可定期向金融机构公布准备建设或在建的绿色项目，引导银行资金流入，方便金融监管机构的精准对接。
