第 7 章 基于数据挖掘的企业危机预警
企业危机预警和企业竞争环境分析是相关的，例如，长期动态追踪行业信息，抽取与企业竞争环境相关的关键情报，既可以为企业竞争环境分析提供依据，也可以为企业危机预警提供情报。本章将探讨数据挖掘技术在企业危机预警中的应用。
7.1 企业危机预警的内容
危机预警的一般机理是明确预警含义、寻找预警根源、分析预警先兆和预报警度。企业危机预警是指通过对特定环境的检测，捕捉外部环境及内部条件的变化，获得风险先兆性信息，并通过对这些信息的分析处理来预测企业未来的危机发展状况、危机强弱程度，向企业决策者或有关人员发出不同级别的危机报警信号，并由企业决策人员及时采取应对措施以规避风险，减少损失[61].企业危机预警是企业全面风险管理的有机组成部分，是企业风险管理信息系统的子系统，一般包括战略危机预警、财务危机预警、组织危机预警、营销危机预警、生产危机预警等内容。
7.2 数据挖掘在企业危机预警中的作用
IBM 商业价值研究院的调查显示，大多数企业使用数据分析工具来发现隐藏在数据背后的信息，这些信息有助于检测和预防欺诈，确保业务高效运行，为企业创造价值。在企业危机预警中，利用数据挖掘中的关联规则、分类分析、孤立点检测等技术可对企业经营管理数据和外部环境数据进行挖掘分析，预测可能发生的危机。同时，将预警结果与企业全面风险管理系统相结合，及时地对各种风险进行监视、预警、评价和管理，评估这些风险的严重性、发生的可能性，进而采取有效的措施，趋利避害，提高企业的危机应对能力。数据挖掘在企业危机预警中的作用具体表现以下几个方面。
（1）利用数据挖掘技术构建企业财务危机预警模型。数据挖掘技术中的分类器，例如决策树、朴素贝叶斯分类、支持向量机、神经网络等模型能够通过有指导的或无指导的学习过程，构建企业的财务困境预警模型。如前文所述，已有不少学者使用不同的数据挖掘算法，将数据挖掘技术应用于企业的财务危机预警研究。
（2）数据挖掘技术可用于企业生产经营预警分析。利用数据挖掘技术、联机分析处理技术（OLAP），能够对企业经营管理流程中的数据进行挖掘，分析企业生产经营中的风险征兆，及时发现由生产经营流程混乱、管理不善、技术失败等原因引起的企业生产经营危机。企业还可以利用海量数据，结合数据分析方法，建设模型，执行业务诊断与分析，挖掘业务中的问题点及安全脆弱点，进行业务风险预警，并提出政策建议。
（3）数据挖掘技术可用于企业外部环境预警分析。与竞争环境分析相似，对收集的企业外部环境信息，企业可以通过数据挖掘技术进行处理，结合企业的危机预警需求，制定有关预警规则，对企业生存和发展有重大影响的外部环境信息实施监控，发掘企业面临的产业风险、市场风险、社会文化风险等外部不利因素，从而避免引发企业战略危机。
（4）可以将数据挖掘技术应用于信用风险分析和客户欺诈预警。例如利用数据挖掘技术对客户的行为进行分析，挖掘出其中的一般规律或某类客户特有的行为模式，对其进行信用评价分析；利用离群点（孤立点）检测技术，追踪数据库中的离群数据，对其重点分析，用于发现特别事项，如欺诈行为；利用聚类、关联规则等分析方法可用于企业往来账项的分析，以发现存在的信用风险隐患等。
7.3 数据挖掘应用于企业危机预警的流程
基于数据挖掘的企业危机预警系统是企业风险管理信息系统的一部分，也与企业的业务信息系统、外部环境监测系统相衔接。业务信息系统包括企业资源计划（ERP）、客户关系管理（CRM）、供应链管理系统（SCM）、计算机辅助设计系统（CAD）、计算机辅助制造系统（CAM）等信息系统，该系统可以提供企业内部环境信息。外部环境监测系统实时扫描包括政治、法律、经济、技术、社会、文化、产业、市场需求、竞争对手等与企业战略分析相关的外部环境信息，为决策提供信息支持。
首先根据企业的预警需求，选取预警信息源。其次，根据所需信息的要求，将业务信息系统中有关企业的内部信息和环境监测系统中有关企业的外部信息分别纳入面向企业危机预警的数据仓库。依据企业的危机预警需求和预警指标体系，对数据仓库中的数据实施挖掘。最后，对数据挖掘结果进行分析，形成预警报告，提供给决策者使用。经实践验证的信息须反馈至预警需求阶段，以更新企业的危机认识，并为业务信息系统和环境监测系统提供改进思路，最终形成一个循环更新的危机预警系统。具体流程如图 7-1 所示。
7.3.1 提出企业的预警需求
与企业竞争环境分析类似，建立危机预警的第一步也是定义问题，即提出企业的预警需求。建立危机诱因表将会有助于企业明确预警需求。企业危机诱因表就是分类列出企业可能面临的各种危机以及可能导致某项危机的因素。企业可能出现的危机是多种多样的，在不同的环境、不同的发展阶段、不同的业务领域或职能部门，可能导致危机发生的诱因也是不同的。因此，企业可以结合危机诱因表，提出在某一时段需重点监视的诱因，为危机预警提供指导。表 7-1 根据可能导致危机的内外部因素进行分类，给出了企业危机诱因表示例。
7.3.2 选择预警信息源
（1）预警信息源选择的策略
预警信息源的选择有两种方式，非固定信息源监测和固定信息源监测。在没有明确的预警需求或预警需求所要求的信息来源广泛，信息源无法固定的时候，可以采用非固定信息源监测方式。例如通过互联网、研究报告、政府公开信息、行业协会公告等途径，广泛搜寻收集宏观经济状况、政策法律、科学技术、行业环境等相关信息。相反，当有明确的预警需求或信息源固定时可以采用固定信息源监测方式，如信用风险监测、竞争对手检测、企业财务信息监测、客户信息监测等。第一种方式信息源广，第二种方式针对性强。企业在建立预警机制时，可以采用两种预警信息源相结合的方式，随着企业危机预警经验的积累，可以结合环境的变化和企业危机的特点，适时调整策略。
（2）信息的来源
内部信息来自于企业的业务信息系统，外部信息来自于外部环境检测系统。此外，企业员工所掌握的信息和企业物理硬件传感器信息也可以直接接入信息系统。例如，企业竞争环境分析的数据源和企业智能设备的物联网数据等均可以作为预警信息源。
7.3.3 资料的收集与加工
与第六章企业竞争环境信息的收集与加工相类似，可以使用前文所述的方法，将杂乱无章的数据除去噪音，整理规范化后形成元数据文档，为进一步的数据挖掘做准备。
7.3.4 实施数据挖掘
数据挖掘技术方法中的分类预测、聚类分析、离群点分析、关联分析、Web 挖掘、等均可用于危机预警分析。此外，在企业危机预警分析中，包含大量的文本信息，使用文本挖掘技术能够起到较好的效果。文本挖掘涵盖信息抽取、信息检索、机器学习、自然语言处理等多种技术，能够处理那些模糊且非结构化的文本数据。文本挖掘方法可以采用词频分析、特征提取、关联分析、文本分类、文本聚类、情感分析、趋势预测等方法，这些方法既可以单独使用，也可以和其他数据挖掘方法结合使用。将这些数据挖掘方法库与企业危机预警方法库、预警指标库相结合，选取适合的分析工具进行数据挖掘，得出相关预警规则。
7.3.5 预警报告
使用数据挖掘的结果进行危机预警，还必须结合管理者的经验判断，这样得出的结论才更可靠。此外，在战略制定与战略实施中都必须对危机预警事项进行实时监视，分析研究其可能给企业带来的影响，并及时做出相应的调整以适应情况的变化。
企业的资源和管理人员的精力是有限的，对危机预警结果可以按照危机出现的概率和对企业的危害程度进行排序，有选择地重点关注和预防。与影响较小且发生的可能性较低的危机相比，具有重大影响且发生的可能性较高的危机更需亟待关注。这可以通过绘制危机评估系图进行分析判断，如图 7-2 所示。
7.3.6 预警反馈
企业危机预警是对不利因素规律性总结的过程，它也是一个持续不断、循环监视的过程，需要根据预警结果和企业的实践经验对危机预警系统进行修正。反馈过程也对企业危机预警管理、业务信息系统及环境监测系统的完善大有裨益。
预警是在预测的基础上，利用指标或发展趋势来判断危机出现的可能性，而预测是建立在对企业内外部信息的充分挖掘和利用之上。危机是一个过程，而非一个结果；是一个阶段，而非全部。危机不是偶然发生的，是有迹可循的；不仅仅会产生危害，还可能带来机会。它存在于企业所涉及的一起活动之中，可能产生于内部资源的互动，也可能产生于外部商业环境的变化。将数据挖掘技术融入企业的危机预警系统，有助于帮助企业洞察潜在风险，把握机会。
