2013 年 5 月 8 日 ，深圳招商银行总部召开管理层大会， 宣布马蔚华离开招商银行的领导岗位。马蔚华是中国最具创新意识的银行家， 他执掌招商银行达 14 年，在他的领导下，招商银行从“偏居一隅” 的区域性小银行逐渐发展壮大， 成为中国第六大银行。 2012 年，招商银行上榜美国《财富》全球 500 强企业，他也被评为 20 世纪影响中国的25 位企业家之一。
学习型银行家1949 年，马蔚华出生于辽宁省锦州市。高中毕业后，马蔚华作为知青， 到辽宁省北镇县长兴店公社状元堡插队。 1978 年恢复高考后，马蔚华考入吉林大学经济系国民经济管理专业。 1982 年，马蔚华被分配到辽宁省计委工作，经过几次提拔，先后任辽宁省委办公厅处长等职。
1988 年 ，马 蔚华进入央行 ，在人民银行任职期间， 他以政府经济官员的身份参与中国宏观经济运行，见证了中国银行业的许多重大事件和变革。 1999 年，马蔚华进入招商银行。 在他执掌招行的 14 年中，这家银行所爆发出的巨大创造力及高成长性，一度令人惊叹。
马蔚华的成功并非偶然。 曾任中国银监会主席的刘明康评价马蔚华是一位学习型的银行家，“他很活跃，很积极地参加国际国内会议，学习怎么带银行，怎么判断宏观经济，怎么判断风险， 怎么做好公司管理。”而金融学教授陈志武则看重马蔚华的个人气质， 他认为马蔚华并不官僚， 且非常注重市场导向和品牌导向，他是为做银行而做银行，是真正意义上的职业银行家。 事实证明，马蔚华一直在潜心学习。金融被称为最复杂的游戏， 能在这个游戏中取得成功， 需要有广博而深厚的阅历和学识积淀。 马蔚华从一个插队知青到著名的银行家， 必定有许多鲜为人知的故事， 我们亦可看到马蔚华孜孜不倦、奋发向上的劲头。
有杂志评价马蔚华是“爱读书的银行家”。尽管大部分时间都被工作所占据， 马蔚华还是会抽出时间来读书。 马蔚华是终身学习理念的坚定拥护者和践行者。 他在商务旅行时总是带着一本书，同时他也在招行内部网站上定期向员工推荐好书，比如 《执行》《世界是平的》《黑天鹅 》《世界又热又平又挤》等。在和别人的对话中， 他常引用弗里德曼的《世界是平的》这本书的观点。 他曾在向全行管理层推荐《黑天鹅》时，提示大家不要担心人所共知的骇人听闻的风险， 而要担心更为险恶的不为人知的隐蔽风险， 譬如金融机构的困境对实体经济越来越明显的影响， 及其所导致的全球经济增长放缓。马蔚华不仅喜欢读书，他还身体力行自己写书， 将自己的见解诉诸纸张。 《感悟华尔街：我的金融风暴之旅》 就是其在金融风暴肆虐之际， 亲访各大金融高管、 名商政要，用亲身经历诠释经济危机，用权威观点测度经济未来走势之作。 书中既有经济危机下金融机构及高管们生存形态的现实记录， 也有马蔚华经世治商的理念与哲学。
此外， 他还善于向有经验的银行家取经。 和中国其他顶级银行家相比， 具有央行工作背景的马蔚华可谓与众不同， 因为他愿意在全球范围内结识人， 并愿意去探究真实的世界究竟是如何运转的。 在金融危机爆发前的数年时间里， 马蔚华曾多次前往华尔街， 向花旗集团的桑 迪·威尔以及美国国际集团（AIG） 的 莫里斯·格林伯格等金融业巨子取经。 他说：“这些银行家在我们心目中都是经验丰富的老师，因为中国的银行业毕竟只有短暂的几十年历史， 而他们执掌的银行都是百年老店。 ”马蔚华认为，中国银行业现在所走的路子可能是那些世界大银行曾经走过的路， 他们的经验和教训对中国银行业来说非常宝贵。
前沿的战略眼光马蔚华被称为极具创新意识的银行家，不是凭空得来的。博览群书与敏捷善思， 使马蔚华在把握市场趋势和招行的发展战略时更有底气。业界认为，招商银行就是以领先同业的理念和执行力， 探索有别于传统银行规模扩张发展的新模式。
他在央行曾经的任职经历， 使他在做银行经营时， 常能从金融监管者的角度来看问题。他说：“在央行时，我管过货币政策，管过金融监管。我现在体会到很多东西， 是因为当年这些工作经历。 我经常能站在监管的角度考虑问题。 ”知己知彼方能百战不殆。 在任职招行行长之初， 他就开始用心经营自己的事业。 想要在当初名不见经传的招商银行有所作为， 就需要知道招商银行和优秀银行的差距。
起初，招商银行几乎没有什么优势。论规模、网点和资金量，招行无法和国有银行相比； 论资历、 品牌和管理，招行更不必说与花旗银行、汇丰银行相比。例如，当时国内第一大行工商银行在全国拥有上万家网点，而招商银行在全国只有几十个网点。
所有的银行都在发展， 怎样才能显示出招行独有的特性， 让顾客和市场能够记住招行呢？ 马蔚华的战略眼光就在于， 他不局限于一城一地，而是另辟蹊径，开始做起“网上银行”的买卖。 1995 年，美国 3 家银行联合在互联网上建立全球第一家网上银行。 网上银行的兴起为中国银行业提供了与国际银行业站在同一起跑线上竞争的机遇。 马蔚华目光如炬， 及时锁定银行业务网络化的战略目标， 决定让招行在网上银行领域走在前列。
马蔚华在一份工作报告中描绘了“网上银行计划”，希望通过一年时间， 利用风起云涌的互联网跑马圈地，扩大零售业务市场，实现对同业的赶超。 1997 年，招商银行领先同业第一个推出了网上银行业务，但这一尝鲜行动的战略重要性，直到马蔚华赴任才开始显现。 1999年， 招商银行在北京宣布网上银行计划， 开始用同行们不熟悉的方式拓展新一代银行个人客户。同时，招行的网上银行建立起来之后， 马蔚华把计算机、 手机、ATM 机都作为终端， 各个终端连起来以后就延伸了招行的网络服务。自此，马蔚华确立了以银行业和互联网产业相结合的营销方式，“网络化、资本市场化、国际化” 成了业内对招商银行的评价。
经过五年的积淀和思索，2004年， 马蔚华提出了发展零售银行的理念， 这亦是招商银行的第一次转型。 招商银行自走入民众视线以来就与传统银行业的经营方式背道而驰。 他说，银行不做对公业务，今天没饭吃；但不做零售业务，明天没饭吃。
对于当时的银行来说， 其客户几乎都是大企业， 即那种对公信贷业务的客户， 而针对中小企业的客户很少涉及， 对百姓个人的零售业务则是严重滞后。相比之下，个人信贷以及相关的金融服务收益较少，且前期客户开拓的工作量较大，需要较长的市场积累期， 因而这一领域被各家银行认为是“鸡肋”业务，市场规模微乎其微。
马蔚华的第一次转型就以彻底颠覆国内传统银行业的营销模式为宗旨。 马蔚华基于对未来市场的判断， 将零售业务定位为招行的核心战略，并成立专门的个人信贷部门，直接服务于新兴的个人客户。 在马蔚华的带领下， 业务员们化整为零走入街头巷尾、高校社区、中小型企业， 以一对一的服务方式开展零售业务。这位招行的掌舵人，从战略到销售亲力亲为， 带动招行上下的市场扩张，迅速赢得一批年轻、有实力的客户， 为招行的零售银行业务奠定了初步的客户基础。 招商银行搞一卡通业务， 很多人认为马蔚华的做法就像一个疯子，然而事实证明，正是这个被诟病的一卡通业务奠定了招商银行在零售银行领域中的口碑和地位。在接下来的几年里，马蔚华陆续扩展招行的个人业务产品线，一卡通、财富账户、信用卡、“金葵花”理财等吸引了大批个人客户。
经过多年发展， 零售银行成为招行的“光环”。 截至 2011 年 9 月，招行储蓄存款占自营存款的比重超过36％， 零售贷款占自营贷款的比重超过 38％，这些数字均在中国境内股份制银行中位居前列。
此外，招行信用卡自 2003 年推出后亦迅速普及，并于 2006 年突破500 万， 占据中国信用卡市场 30％以上份额。目前，招商银行累计发卡量突破 3600 万张，在中国信用卡市场占有重要份额， 并被誉为国际信用卡发展史上的一个奇迹， 被哈佛大学编写成 MBA 教学案例。
无时不在的危机感管理决定企业命运， 企业之间的竞争从某种程度上可以说就是管理的竞争。 网络化、全球化时代，世界是平的， 依靠产品和服务取得的优势，其维持的时间愈来愈短，产品和服务的差距也可以很快追平，内地银行与国际先进银行真正的差距在于管理。 马蔚华向他的员工推荐了《基业长青》，此书宣讲了 18 个历久不衰的企业例子，其成功之道，共同的特点就在于先进的管理理念。
2012 年央机“3·15 晚会”曝光了招商银行信用卡中心风险管理部贷款审核员胡斌向外出售客户个人信息 300 多份。消息一出，舆论哗然，直接影响了招行的声誉。 作为领导的马蔚华没有推脱责任， 而是从这起事件中寻找管理的漏洞。 他认为，招行的企业文化建设势在必行， 且应当作大事来抓， 管理层应更加重视企业员工的学习、生活和福利。 这是一次精细化管理和强化企业文化的契机，要把负面影响变为正面效应。
深感危机常在， 招行做了很多管理理念方面的变革。 招行提出了“因思而变，因您而变”的理念。 为了让员工、 让客户更好地理解这个理念， 马蔚华在中央电视台亲自参与了招行的广告设计。 招商银行就是金葵花，葵花象征招商银行，客户象征太阳， 银行的命运掌握在客户手里，如果没有太阳，葵花就要枯萎，如果没有客户，银行就要亏损。 这个广告成为招行的文化象征。 “山因势而变；水因时而变；人因思而变，招商银行因您而变”，这一通俗易懂且又寓意深远的广告词传遍了大江南北。
不仅如此， 网上曾报道招商银行有一份名为 《那些追赶我们的竞争者》的报告。报告警示招行正面临来自民生、兴业等兄弟银行的追赶。而在 2007 年初，马蔚华在招行分行行长工作会议上就推出过一份 “危机报告”，他当时说：“这个世界想不到的事情天天发生， 在你认为稳居前列的时候， 说不定哪天早上你醒来，发现别人已经超过你了。 ”
可以说， 招商银行现在所取得的成绩，都离不开马蔚华的领导。他上任后， 始终提倡创新意识和创新精神， 很快使招商银行摆脱了规模小、效益低的特征。伴随着中国经济的快速增长， 招行凭借持续的金融创新、优质的客户服务、稳健的经营风格和良好的经营业绩， 现已发展成为中国境内最具品牌影响力的商业银行之一。
