商业银行反洗钱困境与强化措施(2)

　　（三）反洗钱未有效渗透业务全流程，仍存在“反洗钱孤岛”
　　
　　商业银行反洗钱各环节工作相孤立现象仍突出。“了解客户”“等级分类”“可疑报告分析”等往往隶属于不同部门、不同层级，自成体系，各环节较为孤立，就像一座座孤岛，缺乏有效的联通、联动机制，对已有识别成果的综合利用不充分。例如，对客户的了解和持续了解往往停留在经办人员对身份证件的形式审核上，客户部门实质性审查不足；而柜面、电子银行部门等也一般会比较关注自身的业务，线上线下的反洗钱融合较少。又如，相关部门或机构在受理司法部门对客户的调查等事项时，未能将其纳入反洗钱流程，在客户风险评定、可疑交易识别等各环节实现信息共享，反洗钱资源利用不足。
　　
　　（四）缺少专业化人才队伍
　　
　　目前，商业银行反洗钱信息员队伍中大多由柜面人员兼任，商业银行柜面承担了绝大部分反洗钱工作任务。但由于商业银行柜面人员业务营销、交易处理等工作繁重，很难有精力专心做好反洗钱工作。同时，虽然根据监管要求，商业银行每年组织反洗钱培训，但培训缺教材、缺师资、缺案例，多为讲法规读概念，对如何深化商业银行反洗钱工作的现实指导意义不大。大部分反洗钱信息员仍不具备将反洗钱要求自觉和恰当运用的技能，反洗钱工作随意性大，大多凭经验和感觉，无法及时识别和防范洗钱活动，与反洗钱监管要求差距较大。
　　
　　三、商业银行反洗钱工作的几点对策建议
　　
　　（一）加大对成功反洗钱案例的分析，进一步完善反洗钱监测系统功能，推进系统智能化模块管理。商业银行要密切配合监管部门，加强对反洗钱情报和案例的分析，及时总结规律，不断调整和优化反洗钱监测系统；加快网间互联，促进电子化数据采集的完整性、规范性、真实性；推动系统模型模块化组合，通过参数控制，使系统资源充分向高风险业务倾斜，提高监测模型命中率，降低无效人工甄别数据量，提高反洗钱有效性。
　　
　　（二）加快对业务变革的响应速度，做好反洗钱制度缺位补充。在现行《反洗钱法》及相关管理制度体系下，结合商事制度改革及业务发展实际，针对商业银行面临的问题，监管部门应尽快出台细化规范化操作手册，明确在与客户建立业务关系、持续识别、交易记录保存等各个环节，规定动作和流程是什么、怎么做。监管部门权威性的规范有助于全社会对反洗钱工作的认可，能够使商业银行更好地履行义务。
　　
　　（三）内外兼修，构建全流程全方位的反洗钱运转体系。一是建立商业银行间反洗钱联席制度，积极促进各商业银行反洗钱案例、先进经验和运作信息的互通、共享；二是商业银行内部要搭建起行之有效的反洗钱组织架构。一方面，反洗钱牵头部门要制定反洗钱工作总控表，并以商业银行反洗钱常见场景为出发点，建立标准化控制流程，明确各部门的职责，建立和强化业务间的联动和部门间联动，在不同孤岛间建立起桥梁；另一方面，反洗钱牵头部门要在行内建立信息共享平台，用于及时发布人行政策变化，使各部门反洗钱工作均能够紧紧围绕着监管要求开展。各部门也可通过平台及时更新反洗钱信息，减少其他部门重新获取相关信息的成本。同时，商业银行要特别加大对新业务的反洗钱指导。所有新产品、新业务出台前，反洗钱牵头部门应提前介入，审核新产品、新业务管理流程有无准确体现洗钱相关工作要求，避免产生新的“孤岛”.
　　
　　（四）多措并举，加大专业化反洗钱队伍建设。一是推动反洗钱工作前后台分离，促进反洗钱数据分析专业化。将反洗钱工作中与业务流程结合不紧密、需要反洗钱信息员运用大量经验和判断，与反洗钱信息员业务素养相关系数高的工作，从柜面分离出来，由后台专门人员进行处理。如信息的补录和可疑交易的甄别、报送等。反洗钱工作前后台分离，一方面，能够减轻商业银行柜面反洗钱工作量，释放人力资源，使柜面集中精力在业务处理中做出落实反洗钱要求，提高柜面反洗钱工作效率和资源利用效率；另一方面，在后台建立这样一支队伍，专门从事反洗钱数据的分析，大量而专注地接触、分析反洗钱信息，能够加快促进反洗钱专业人才的成长。二是要建立日常培训和选拔机制，通过制定和实施由浅入深的系列培训计划，辅助竞赛等方式，培养和选拔出具有反洗钱专业技能的优秀人才。三是建立完善考核奖惩机制，对在反洗钱工作方面表现突出的人员予以单项特殊奖励，激励广大反洗钱信息员增强工作热情，提高反洗钱技能。
　　
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