反洗钱工作中大数据技术的运用(2)

　　（二）不断健全国家级数据仓库和网络
　　
　　数据合并需要技术支持，需要有专门部门对不同数据源进行整合、转化，形成可以检索、汇总等，而只有建立国家级这样的数据仓库，才能为相关部门所用[6].在反洗钱工作中，只有不断健全国家级数据仓库和网络，才能从根本上遏止洗钱犯罪行为的潜在发生。国家级数据网络的构件要求，需要遍布全国的金融市场，而且在各个服务和运作环节中，都需要相互联系，消除所有的信息孤岛，保障大数据流动空间的顺畅与流通。只有在确保大数据能在各机构间得到有效的使用的情况下，才可为大数据在反洗钱工作中的应用逐步积累经验。金融机构可以在某一领域内进行尝试，共同构建甄别系统，加上互联网技术的运用，就能加大防止恐怖融资和网上洗钱力度。
　　
　　（三）反洗钱大数据系统的积极构建
　　
　　大数据技术能够在反洗钱工作中发挥充分的用武之地，务必要站在反洗钱的立场上，实现对大数据系统的积极构建，方可有效利用大数据技术，有效整顿洗钱犯罪。要实现这种系统的构建和健全，需要做好三方面的工作：一是大数据来源在反洗钱领域中的不断拓展，鉴于当前的数据级别已经由TB级升级为PB级，且这种爆炸式增长的态势仍然在继续运行，因此金融机构务必要建立有效的反洗钱数据平台，打破传统的数据界限，注意与其他行业的联系与合作，通过客户身份的识别和市场资料的分析，在洗钱风险的探查过程中，做好相应的数据准备。二是软件技术的革新方面，商业银行和其他金融机构要在业务信息系统集成的前提下，具备强大的数据处理能力，包括文本数据、图像数据、视频数据等非结构化的数据载体。三是硬件方面的构建，要重视大数据的存储和分析，力求超越传统时期普通计算机的能力限度，在计算机集群构成与云计算的技术辅佐下，积极打造反洗钱和其他金融犯罪的环境[7].
　　
　　（四）大数据风险管理机制的完善
　　
　　大数据技术在市场分析过程中，其优势主要表现在对于各种金融信息的识别和判断上。具体反映在反洗钱的活动中，通过大数据技术的有效干预，商业银行便能够很快洞悉客户身份、交易背景、目的性质以及其他相关信息，这无疑为反洗钱工作的高效率和高质量的推进，奠定了坚实的客观基础，也在不经意间便完善了金融机构的风险管理机制，促进了风险管理的“大数据化”[8].大数据技术在反洗钱中的应用，客观上为金融领域创建了崭新的管理策略，并且在银行人力资源中，促成了良性的鲶鱼效应，推动金融风险控制能力的自发性增强。由于大数据技术能够在金融行业中进行统一化的监控，因此洗钱犯罪行为滋长的难度自然就会增加。
　　
　　四、大数据技术在反洗钱工作中的应用前景
　　
　　（一）与金融业自身的数据优势进一步结合
　　
　　我国的金融业能够与时俱进迎接大数据时代的机遇，并具备挑战风险的勇气，主要原因在于大数据技术在我国的反洗钱以及其他金融风险应对工作中，存在着不可估量的挖掘价值和应用前景，因而在多年体制发展和经验积累的运作下，国内金融机构的数据数量已经超越了100TB以上的级别，其中以更快的速率增长的，还是最为先进的非结构化数据量[9].以各大商业银行为代表的国内金融机构在反洗钱的用途上能够实现革新，无非与大数据技术的结合存在着必然的联系。由于金融机构在大数据技术的操控下，可在最快时间内索引出客户身份、资产负债对比以及收付交易等各种信息，这些数据经过专业技术的分析和挖掘，便能够形成商业价值的源泉，与此同时将市场风险拒之门外，洗钱活动在这种数据运作下，便很快销声匿迹。因此数据优势和金融体制的结合，是反洗钱工作能够得到进步的制度根本。
　　
　　（二）增加金融机构软硬件平台的应用功能
　　
　　在反洗钱工作中，金融机构通过大数据技术的操作，有助于实现对业务信息系统的安全维护，而实现这种维护功能的，则是金融业务中与之配套的先进硬件平台。也就是说，通过软硬件平台在金融活动中的功能多元化体制构建，也是应对反洗钱活动滋生与蔓延的技术法宝。大数据技术有足够的能力将金融业务实践的软硬件系统实现迅速的升级、改造与换代，促成服务价值的日臻成熟和完善，因此大数据技术应用在平台当中，对于数据信息的获取、存储和管理，能够在时间和效率上得以双重的成本节约，为金融机构反洗钱工作体制的飞跃，奠定了良好的物质基础。
　　
　　（三）提升反洗钱工作中的整体效率及质量
　　
　　在反洗钱的工作整体中，客户身份的甄别是过程的核心要素，通过对客户来历与社会背景的定位，并通过大数据技术的记录和保存，有利于在第一时间内准确提交交易可疑性的报告资料，这便在索引过程的每一个细节处，实现了对洗钱活动的事前预防、事中监控和事后追溯作用，因此能够提高反洗钱工作的整体效率和质量[10].在反洗钱工作中，由于风险往往集客户身份识别与异常资金交易等监测对象于一身，而金融机构在经过业务操作所形成的数据载体中，又往往包含了客户及交易中的共享信息资源，因此借助互联网等信息载体的搜查，不但可以利用传统的名单监控、资金模型检测等技术，促成反洗钱监督的阳光运作，更有助于利用大数据技术，挖掘客户的真实身份以及目的行为，实现对其交易的全面监控和搜索，也可以省去人为层面在甄别、分析和判定过程中的重复脑力劳动。在推动反洗钱内控体系的作用下，大数据技术的作用不可小觑。
　　
　　五、结语
　　
　　为了维系国内金融市场环境的稳定，反洗钱工作仍然是各大金融机构的主要任务和重要职责之一。但反洗钱工作所需要的除了金融业内部的人力资源和来自政府的扶持和干预外，更为关键的便是通过现代科技的融合与汲取，实现管理机制的革新与飞跃，并从根本上将洗钱犯罪活动的发生概率降至最低限度。大数据时代所提供的先进技术，以其自身的优势特征，在促进反洗钱工作的进步方面，无疑拥有着广阔的发展前景，也蕴含着无限的挖掘潜力。参考文献：
　　
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