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【题目】意大利中小企业信用担保系统的优点探析
【第一章】意大利企业信用担保体系研究绪论
【第二章】信用担保体系一般分析
【第三章】意大利中小企业信用担保体系发展历程及特点
【第四章】意大利中小企业信用担保体系的主要构成
【第五章】意大利中小企业信用担保体系的成功经验与存在的问题
【第六章】意大利中小企业信用担保体系发展对我国的启示
【参考文献】意大利中小企业信用担保机制研究参考文献
第 1 章 绪 论
1.1 选题背景和意义。
1.1.1 选题背景。
自改革开放之后，中国中小企业数量迅速增加，同时中小企业的内部结构逐渐向高精尖发展，以创新实现转型升级正在成为政府和企业共识。在 2013 年，中小企业占据全国企业总数的 99.7%,创造的最终产品和服务相当于国内生产总值的 60%上缴利税占税收收入的 50%.随着我国中小企业规模的不断壮大，中小企业对资金需求增速迅猛，融资难的问题限制了我国中小企业发展。为了解决这一困难，各级政府和中小企业协会共同努力，基本上建立起国家、省、市、县多层次的信用担保体系，我国中小企业信用担保体系才初步形成。但是，相对于发达国家的健全的中小企业信用担保体系，我国的中小企业信用担保体系存在着各种问题。因此，我国信用担保体系并不健全，中小企业担保体系并不完善，成为导致融资困难成为中小企业发展的障碍，信用担保应该如何完善也成为经济改革重要的问题。
意大利是世界上拥有中小企业较多的国家之一。2012 年意大利中小企业数量为 378 万家。意大利中小企业是意大利国民经济的支柱企业，中小企业的高速发展对融资要求的增加，推动了信用担保行业的高速发展，所以意大利较早建立了中小企业信用担保体系，完善的信用担保制度在推动中小企业发展方面也取得了举世瞩目的成绩。本文在深入了解信用担保体系的发展及运行细节的基础上，分析了意大利中小企业信用担保体系的优点，师夷长技最终的目的是为了自强，通过借鉴意大利信用担保体系优良的成果，为我国中小企业信用担保体系提出改革建议。如果中国中小企业信用担保体系获得完善的发展，那么中国中小企业资金融通的问题也将得到新的解决思路和方案。
1.1.2 选题意义。
（一）现实意义
第一，意大利发展中小企业信用担保体系的经验为中国中小企业信用担保体系提供改革建议。意大利从战后一个百废待兴的战败国家迅速发展成为西方发达国家的成功经验有许多我们可以深思的地方，特别是丰富的中小企业融资经验，其中最具代表性的是完善的中小企业信用担保体系。本文通过介绍意大利中小企业信用担保体系及意大利中小企业互助担保的详细内容，从中借鉴意大利互助担保的发展经验，在中国发展以互助担保形式的中小企业信用担保机构，从而加强互助机构对信用担保的扶持力度，解决中小企业融资难的问题，促进我国中小企业向好的态势迅速发展。意大利中小企业互助担保的许多发展经验可以被我国中小企业发展所用，特别是在推进互助担保机构对中小企业的担保支持力度，充分发挥互助担保机构的指导和促进作用，打开中小企业的多种方式融资，以及建设互助担保制度等方面给予我们诸多提示。
第二，从意大利中小企业信用担保体系存在的缺陷中汲取教训。意大利中小企业信用担保体系发展的经验与教训可以给我国政府在信用担保体系改革未雨绸缪，警示政府在改革中可能会出现的问题，从而促使中国现有的中小企业信用担保体系向更好的方向发展，进而为中小企业提供担保提供共更好的服务。如果我国中小企业能够汲取意大利中小企业担保融资的教训，那么企业在融资担保方面能够获得更多的经验，也能够让中国中小企业发展少走弯路。
（二）理论意义。
目前，国外学者对信用担保的研究较早，并且研究的比较深入和广泛。我国对意大利中小企业信用担保体系的理论研究取得了一定的进展，但是仍然存在很多不足。在此情况下，本文从信用担保的概念作为出发点，同时总结信用担保体系的概念，以信用担保体系和经济学相关理论作为指导，逐步扩展到中小企业信用担保体系产生的原因和存在的效应，再通过对意大利中小企业信用担保体系的发展历程和运行状况等方面的研究，分析意大利在中小企业信用担保体系取得的成功经验和存在的问题，较为全面地阐述意大利中小企业信用担保体系的情况。
从意大利中小企业信用担保体系的内容和实际发展状况出发，在一定程度上丰富了意大利中小企业信用担保体系的理论内容，为以后研究意大利经济的学者提供了一定的文献依据。
1.2 意大利中小企业信用担保体系研究文献综述。
1.2.1 国内学者相关研究概述。
近些年来中国与欧洲国家的交流与沟通日益紧密，研究意大利中小企业的学者日渐增多，表现出研究意大利经济的趋势与热忱。关于意大利中小企业的论文和学术成果也逐渐增加。近些年，我国有大量的学者访问过意大利中小企业以及有关行业组织，写出了不少介绍意大利中小企业发展特色的文章。这些文章较为详细的介绍了意大利中小企业的发展现状。我国目前学者的研究中王磊 [19] 中阐述了意大利中小企业互助担保制度做了概括性的阐述，着重强调了意大利互助担保机构在信用担保中的作用，并认为信用担保机构在意大利信用担保中处于核心的地位；张宇靖 [6] 对米兰担保联合体发展情况以及运行机制做了详细的研究，将米兰担保联合体的内部结构、资金来源、运行方式等做了详细的阐述；陈琼娣 [20] 对意大利中小企业的互助担保模式和制度背景做了全面的和比较准确的分析，尤其是在担保费率和担保适用的范围上的阐述比较详细；朱坤林 [28]
概要的阐述了意大利中小企业基金和信贷担保基金和互助担保制度；王冬圆 [15]
认为意大利中小企业担保机构应该分为以下几个层次：商业性质担保机构、政府担保计划和互助性质担保机构，这是对意大利信用担保机构较好的概括和总结；彭云，王军伟，邹丹 [25] 对中小企业融资提供担保的担保机构构成做了比较概括性的阐述，认为意大利的私营中小企业信贷担保机构由手工业和行业工会以及国家银行联合组成。
目前，我国研究国外中小企业信用担保体系的重点相对集中在对美国、欧盟、日本等国家和地区的中小企业情况的研究。国内研究意大利中小企业担保体系的专著还没有出现，只存在一些零散介绍意大利互助担保的论文，国内学者主要研究的侧重点在于对意大利互助担保模式上的零散研究，主要侧重点在于意大利中小企业信用担保体系的机构、运行上的介绍，而对于信用担保的资金来源、风险控制和运行效果并未做研究，意大利中小企业融资担保体系研究是国内研究意大利中小企业经济的一个相对薄弱环节。
1.2.2 国外学者相关研究概述。
国外学者对于意大利中小企业的经济研究自第二次世界大战后广泛开始，世界范围内的学者对意大利中小企业的研究也比较早，Bronwyn H. Hall,FrancescaLotti,Jacques Mairesse 从意大利中小企业的创新和生产力角度总结出属于意大利中小企业独特的发展模式；C. Filippini 通过意大利和日本中小企业发展状况和模式进行对比，提炼出意大利中小企业和日本中小企业各自发展所存在的显著特点；G. Perrone 从意大利中小企业实行终身教育这个角度剖析为何意大利中小企业发展如此迅速。
在意大利中小企业信用担保体系方面的研究国外学者也领先于国内学者，Paola Leone 和 Gianfranco A.Vento （2013） 通过对意大利担保机构 Confidi 的业务活动、法律框架、运行规模等方面进行研究，阐明 Confidi 是为中小企业提供担保的财团，Confidi 的产生是源于中小企业融资难的需要，同时分析了 Confidi 在意大利不同区域的分布以及如何与银行和其他金融机构进行合作与协调来为中小企业提供融资担保，本篇文章是目前所接触到的对意大利互助担保机构比较详尽的叙述。
Salvatore Zecchini,Marco Ventura 在 The impact of public guarantees on creditto SMEs 中将意大利中小企业信用担保体系按照资金来源大致分为三个层次，从银行、协会和政府三部分简要阐述了意大利信用担保的资金来源，同时对意大利的公共担保计划内容做了部分阐述，对意大利公共担保对中小企业的担保标准、担保费用、资金来源等各项担保规定进行分析与归类。
国外学者对于意大利中小企业信用担保体系的主要研究侧重点在于研究意大利中小企业信用担保基金和担保机构上，认为意大利的互助担保机构才是意大利信用担保的主要载体，担保基金是信用担保的主要资金。与此同时，国外学者把更多的注意力放在意大利信用担保的实施状况上，并收集意大利信用担保的金额等相关数据进行回归分析，分析信用担保的实行效果及信用担保的影响因素，而国内的学者目前尚未涉及到对意大利中小企业信用担保实证分析上。
1.3 研究内容与研究方法。
1.3.1 研究内容。
本篇文章共分为六个部分：第一章是绪论，主要介绍选题的背景和国内外对意大利中小企业信用担保体系研究现状，同时简要介绍研究方法和结构内容。第二章介绍信用担保体系的相关内容和知识，着重分析信用担保体系如何对中小企业发展提供有利条件。第三章介绍二战之后意大利中小企业界定和发展概况，以及信用担保体系的发展历程和特点。第四章是意大利信用担保体系的主要内容，详细分析担保体系的资金来源、机构设置等，详细研究信用担保体系如何为中小企业提供担保。第五章分析意大利中小企业信用担保体系发展成功经验与缺陷总结，从正反两个方面分析意大利中小企业信用担保体系，可以从正面为中国中小企业信用担保体系的发展提供经验，从反面为中国中小企业信用担保体系提供失败的教训。第六章是意大利中小企业信用担保体系发展对我国的启示，简要分析中国中小企业发展的现状和存在的问题，然后通过借鉴意大利中小企业发展的经验，对中国信用担保体系提出一些改革意见。
1.3.2 研究方法。
（一）理论分析与实证分析相结合
由于意大利远在欧洲，无法亲自去考察其中小企业信用担保体系发展的实际状况，只能根据信用担保相关知识，在搜集国内外学者研究的意大利中小企业信用担保体系的相关文章和书籍基础上，总结意大利中小企业信用担保体系的内容和特点。同时，本篇论文获得意大利中小企业报告和其他官方数据之后进行统计整理，以数据表格或者图表的形式呈现意大利中小企业信用担保费率和其他指标。
（二）历史与现实相结合。
本文在查阅意大利信用担保发展历程的基础之上，将意大利中小企业信用担保体系发展的不同历史阶段进行简单的总结，归纳出意大利在不同历史时期中小企业信用担保的发展特色，将不同时期的发展状况进行比较，并且把同一时期日本和美国信用担保体系的特点同意大利信用担保体系发展做比较，分析意大利中小企业信用担保在不同时期的存在的特点，并分析出其在不同时代的信用担保体系的进步之处。
