银行房地产金融业务创新发展的的问题及应对策略

房地产金融论文优秀范文10篇之第九篇：银行房地产金融业务创新发展的的问题及应对策略

 

　　摘要：房地产业是我国国民经济的重要组成部分, 对金融政策的调整非常敏感。为积极应对国家宏观调控政策, 银行要根据自身业务特点设计出既促进房地产业健康发展, 又能规避风险的金融产品, 最大限度地保证资金安全。本文从银行房地产金融业务创新发展的重要性及面临的问题展开论述, 并提出几点创新发展的应对策略, 旨在促进银行房地产金融业务的持续、健康发展。

 

　　关键词：银行; 金融业务; 房地产; 创新;

 

　　我国市场经济最重要的业态形式之一是房地产业, 房地产信贷以及由此带来的个人住房按揭业务是各大银行的重要业务板块。加之近十多年我国房地产业爆发式增长, 因而银行房地产业务在其业务总量中比重不断加大。2013年开始国家为防止房地产市场风险出台了一系列宏观调控政策。对于银行来说, 跟随国家政策变化进行业务调整和金融创新, 积极实施风险防控、确保资金安全则成为了现阶段的经营目标。

 

　　一、银行房地产金融业务创新发展的重要性

 

　　房地产行业对于促进我国经济增长、改善人民居住环境起着重要作用, 可以说房地产行业的每一次风吹草动, 都会影响国民经济发展和人民生活。因此, 国家出台宏观调控政策来调整经济结构, 防止房地产行业大起大落, 避免波及其他行业对国家经济发展造成重大影响。另一方面, 银行业也要根据国家政策变化及市场经济规律适当调整经营策略, 增强风险防控意识, 积极改革创新, 实现经营效益最大化。近年来, 房地产行业已由疯狂投资转向棚户区改造、保障性住房建设、新农村建设及全面提高居住环境等方向转型发展, 北上广等一线及二线楼市价格持续升温, 三、四线城市楼市逐渐饱和的发展趋势都对银行房地产金融业务提出了新的、更高的要求。因此, 对于银行业来说, 如何积极创新房地产金融业务提高效益, 同时防范风险实现双赢甚至三赢是一大难题, 也是各大银行绕不开的一个课题。

 

　　二、银行房地产金融业务创新所面临的问题

 

　　1. 信用体系缺失

 

　　房地产业的利润丰厚, 引得各种资本蜂拥而至。因此客户群数量繁多, 且鱼龙混杂, 其中大部分是诚信经营, 但也有一小部分公司或个体不讲诚信, 钻政策空子, 违法经营。银行在开展房地产金融业务的过程中, 也会遇到信贷客户利用伪造贷款资料、手续或隐瞒企业真实状况等手段骗取银行信贷资金的现象, 造成了银行资金的流失。同时, 由于不健全的担保制度、追责机制, 银行的房地产金融信贷业务存在一定的风险隐患。

 

　　2. 内部管理缺陷影响金融业务的创新

 

　　很多银行因自身管理体制的影响, 新型的金融业务难以较快开发、实施。比如基层银行收集到的市场创新需求, 为满足需求而提出的创新产品、流程改造等, 要逐级上报几个层级, 时间拉得过长, 影响创新的时效性。从而丧失市场机遇, 影响全员参与创新的意识和积极性, 也贻误了开发新型金融业务的时机。

 

　　3. 宏观调控冲击

 

　　国家对房地产业一直实施严格的宏观调控政策, 但在特定时期也会出台一些政策措施, 解决当期的实际需求和问题。这中暂时性的变化也在一定程度上影响了银行房地产金融业务的创新。房地产业作为资金密集型行业, 对金融政策的调整异常敏感, 这也就给创新银行房地产金融业务造成了不利的影响。

 

　　4. 社会环境影响

 

　　由于社会信用体系不健全导致信息的不对称, 银行房地产金融业务创新遇到了一定的困难。其次, 各级政府部门在国家宏观政策下, 会相应出台地方性的地方法规, 这在一定程度上也影响了银行房地产金融业务的创新。

 

　　三、银行房地产金融业务的创新发展策略

 

　　1. 把握宏观政策

 

　　首先全面分析和正确解读国家对房地产行业的宏观调控政策, 准确把握中央和地方的调控方向, 及时掌握房地产行业未来发展的方向, 结合自身特色积极开展房地产金融业务创新工作, 引领房地产业的创新分风向标。

 

　　2. 加强风险防控

 

　　银行一方面全力创新房地产金融业务, 一方面要注重风险防控, 将业务创新与风险防控相互融合实现快速、稳健发展是最终目标。在此过程中建立完善、科学的防控体系, 从事前风险防范、事中风险监测、事后责任约束三个方面实现对房地产业务风险的全面管控。

 

　　3. 强化贷款担保管理

 

　　银行在全面推进房地产金融业务创新的过程中, 需要强化担保管理, 防止抵押物的挪用和担保人的担保资质不足。这些是贷款人的第二还款来源, 银行在放贷时要规范抵押物和担保人管理, 在源头上防范金融风险。

 

　　4. 健全社会信用体系

 

　　各家银行积极参与人民银行社会征信体系建设, 逐步完善企事业单位和个人信用信息尤其是失信黑名单的建立, 全面建成企业事业单位和个人信用信息库, 做到资源共享, 在统一的信息库平台上评估贷款人的信用状况, 有效提高银行办事效率。

 

　　5. 加快相关立法进程

 

　　通过完善相关法律法规, 弥补与房地产业相关法律法规的不足, 尽快出台与房地产相关的比如房屋租赁、租赁中介等的法律法规, 进一步明确政府管理部门、房地产企业、购房人、房地产中介机构、银行等主体的权利义务, 建立公平、公正、公开的合作机制, 全面促进房地产市场的健康、有序发展, 为房地产金融业务创新提供支持。

 

　　6. 提高员工业务素质

 

　　银行积极提高全体员工的业务素质。定期或不定期组织全员岗位培训, 选拔道德品质好、责任心强、综合业务素质高的人员从事房地产金融。同时建立有效的竞争激励机制与考评体系, 让能者上、庸者下, 选拔优秀的人才形成合理的人才竞争机制。

 

　　四、结语

 

　　金融创新是银行长足发展的动力, 银行要发展壮大, 就离不开金融创新。银行要以房地产金融业务创新为基础, 积极推陈出新, 同时又要在国家政策制度之下量力而行, 稳步发展。加强房地产金融业务创新和风险防控意识, 推动银行房地产金融业务的健康发展, 同时为推动国家经济建设、提升人民物质生活水平提供有力的资金支持。

 

　　参考文献

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　　[3]蔡真.房地产金融运行分析[J].中国经济报告, 2018 (1) .