摘要：随着近年来我国经济的转型与发展, 出现了不同于传统信贷业务的创新性金融业务, 即供应链金融。供应链金融以贸易融资为基础, 融资形式得到逐步发展, 供应链中的各个金融机构都在不同程度上获得收益。尤其对于缓解中小企业的融资问题, 为银行等金融机构拓展业务都具有重要意义, 在供应链金融中将资金流、信息流、物流等融合在一起, 金融和失业经济共同发展, 从而创造了比较客观的经济效益与社会效益。
关键词：供应链金融; 发展现状; 风险防范控制;
1 我国当前供应链金融发展现状
所谓供应链金融, 指的就是在该供应链的生产经营中, 银行等金融机构通过灵活应用金融产品与金融服务促使供应链中的核心企业与上游企业、下游企业之间形成良好的联系, 从而使得物流产生价值增值的一种创新融资模式。在该模式中主要涵盖了物流企业、银行以及客户。这里的客户指的是核心企业与供应链联盟中的上下游客户。
首先, 供应链金融使得供应链中的中小企业获得了银行等金融机构的支持, 因此在一定程度上使得企业在市场中的可信度提高, 从而获得更多的商机。一些中小企业迟迟不能发展, 在很大程度上就是收到融资问题的制约。虽然近年来已经出台了多个中小企业的扶持政策, 但是具体实施起来因为中小企业经营分散, 存在较高的信贷风险, 就导致中小企业虽然有政策支持, 但是轻易不敢借贷。供应链金融业务实施之后, 银行在核心企业资信的基础上决定是否要对整个产业链实施综合授信。只要能够保证核心企业的现金流量, 就可以将其作为提供信贷的凭贷, 这样也能有效的减少为中小企业提供信贷的风险。中小企业在核心企业的良性影响下就能获得银行提供的借贷等金融业务, 从而促使中小企业提升管理水平, 优化企业结构, 扩大生产经营规模, 并能较好的满足核心企业对中小企业合作的要求, 并能与核心企业构建良好的合作关系。核心企业的配套上下游中小企业的发展也能促使核心企业的生产周期缩短, 严格控制生产成本, 从而有效的提升企业的核心竞争力。但是在其发展中, 因为对中小企业的资信审核等管理制度还存在一定的问题, 就导致供应链金融存在一定的风险, 影响供应链金融的健康、平稳发展。
其次, 供应链金融发展对促进物流企业的发展也有重要作用。物流企业通过加强与银行等金融机构法人合作, 就可以加强供应链的全程控制, 能够使供应链更加稳定, 从而吸引更多的客户。尤其在当前的社会经济发展中, 物流企业的经营利润由传统的仓储、运输向其他增值业务扩展, 如物流方案设计、供应链末端金融服务等都成为物流企业的心经济利润来源。通过供应链金融物流企业和其他企业之间的联系、合作加深, 还能帮助物流企业不断提升自身的竞争优势。物流企业认识到自己在供应链金融中的租用, 能够根据供应链中客户需求, 将提升处理物品管理能力逐渐向为客户提供增值服务转变, 这样不仅能够更好的满足客户需求, 还能优化物流企业组织结构, 提升管理能力与管理水平。
2 常见的供应链金融的风险种类
与其他的金融业务不同, 因为其业务的原理是通过借助一些供应链中的基础企业与第三方物流企业之间的资信能力, 从而保证各中小企业与金融机构之间信息能够互相传递, 但是受到供应链金融中各类因素的影响, 导致供应链金融存在一些风险, 影响中小企业和金融机构的发展。具体包括以下几种:
2.1 信用风险
在供应链金融中涵盖了市场中的中小企业, 一些企业是市场中获得普遍认可的核心企业, 还有一部分企业是有待授信的。但是这些企业在业务能力、业务范围等方面还存在较大的不确定性与风险性, 其中一个企业的存在风险与问题, 就会对整个供应链金融产生不同程度的影响。因此, 这就要求银行在考察一些中小企业时, 对其还贷能力、企业运作规范程度等多方面进行仔细的考察, 从而避免供应链金融发展中出现信用风险
2.2 市场变化的风险
受到时效性的影响, 一些企业在其运行中受到金融汇率的变化, 商品价格也会发生变化。一些中小企业为了获得更大得的利润, 看见市场中销售较好的产品就会大量生产并积压货物, 忽略了市场变化可能的带来的风险, 尤其是这些企业的质押物会随着市场价格变化而发生辩护, 对质押物变现会产生一定的影响, 从而影响企业的变现能力。这就导致银行存在资金亏损, 从而导致整个供应链出现资金断裂、供应链失衡问题。
2.3 法律风险
我国虽然已经出台了一些金融经济管理的法律法规、政策的, 但是在供应链金融方面的法律还存在一定的空白, 而且一些法律法规中还存在概念模糊的问题。这就很有可能导致供应链中各个企业之间由于签订的合同法律效力范围模糊, 企业交接不当而导致的各类纠纷。而且除了《担保法》, 没有其他的补充法律法规对供应链各环节的进行法律约束, 这就导致在供应链金融中存在一定的法律风险。
2.4 企业内部管理风险
参与到供应链金融的企业资质不一, 企业的员工专业素养也存在较大的差异。供应链金融的各项交易、管理、经营行为企业的员工将其执行。但是一些中小企业为了节约陈本, 所聘请的工作人员专业素养水平有限, 不能认识到供应链金融中存在的问题, 尚未培养良好的风险意识, 自然不能针对供应链金融风险为企业制定风险预警措施, 不能提出风险防范措施, 不能积极应对供应链金融中存在的风险。
3 实现供应链金融风险的应对和防范的几点建议
供应链金融可以说是21世纪最流行的一种融资模式, 为了规避其中潜藏的风险, 就需要企业掌握规避与控制供应链金融风险的几种途径:
3.1 加强市场准入资格把控
金融机构要对供应链金融中各个企业的资质等要进行严格的审核, 加强企业、机构的市场准入资格把控, 尤其在选择核心企业时需要更加谨慎。针对行业不同, 市场准入资格也要进行适当的调整。尤其在一些集成化程度比较高的行业中, 中小企业为了获得利润, 就需要根据市场的变化来选择采购与销售的经济行为方式, 这就导致供应链金融的交易关系比较脆弱, 银行等金融机构也不会为这类中小企业提供供应链金融服务。针对该问题, 就需要制定更加完善、严密的市场准入标准, 并对中小企业的贸易情况进行详细的记录, 从而分析企业的综合能力, 使得配置企业与核心企业之间的构成良好的关系, 这样才能促使银行等金融机构为供应链金融中的中小企业提供更加优质的金融服务。
3.2 构建完善的供应链中企业授信管理体系
因为供应链金融中中小企业的授信管理存在问题, 就不能保证进入供应链金融的企业是否具备较好的企业资质, 能否承担供应链中所要求的诸如业务量、商品来源等要求。尽可能的保证所有参与到供应链金融贸易的企业具备良好的资质, 企业之间签订的合同有效性得到保障, 这样也能从法律层面降低操作风险。为了能够规避与减少操作中的风险, 也可以将部分业务转让, 由第三方记性监管, 不仅能够保证物流安全还能保证物流监管的准确性, 减少操作风险。
3.3 提升供应链金融工作人员的专业素养
供应链金融工作人员的素养对整个供应链金融各项工作的有序开展会产生重要的影响。因为每一项供应链金融的政策、手段等都需要工作人员落实到实处, 因此要想规避供应链金融中的风险, 最重要的就是要规避因为人为因素而导致的风险。这就要求不断提升所有参与到供应链金融的工作人员的专业素养, 企业必须要明确相关的工作人员的责权, 要建立完善的考核评价制度, 将其供应链金融中各项工作表现与个人薪资结合起来, 规范操作。同时还要求所有参与到供应链金相关工作的工作人员具备较高的专业素养, 并具备较强的金融服务风险意识。不仅能够严格按照各项规定开展工作, 还能明确供应链金融企业的经营状况, 常见金融风险, 从而制定有效的应对措施, 一旦供应链金融运行中出现潜藏风险因素就要及时的最好预警方案, 并上报领导层。
3.4 构建完善的法律风险防范体系
在上文我们提到因为相关的法律法规还不够完善, 对于对氧化的供应链金融服务模式的指导存在局限性, 这就导致一些供应链金融经济活动存在法律争议。因此, 为了规避可能存在的法律风险, 就要根据当前比较常见的风险类型与特征, 构建完善的法律风险防范体系。通过构建法律风险防范体系, 可以加强度企业的诚信、银行监管等多个方面的法律约束, 从而构建健康、稳定、安全的发展体系。这就要求我国政府能够保证制定的供应链金融的各类法律法规能够落实到位, 切实有效。通过各类签订的合同不仅约束核心企业与配置企业的经营管理行为, 也能约束物流企业提供更加优质的服务, 银行也能在此基础上给提供更加具有针对性的金融服务于金融产品。
4 结语
在近年来, 我国的供应链金融获得了比较迅速的发展, 虽然与一些发达国家相比, 我国的供应链金融虽然还处在初步发展阶段, 但是仍旧取得了比较理想的发展成果。在取得发展成果的同时也存在一定的风险, 不仅会对参与供应链金融的中小企业、物流企业以及银行等金融机构产生影响, 也会时常稳定产生一定的消极影响。因此在准确认识供应链金融现状的基础上, 充分认识其中潜藏的风险, 并制定行之有效的风险防范措施, 规避运营中存在的风险, 促进我国经济稳健、持续发展。
参考文献
[1]陈莉, 孙微, 李慧玲.基于区块链技术供应链金融风险防范研究[J].河北企业, 2018 (2) :32-33.
[2]杨春亮.供应链金融的现状、模式、风险及其防范问题[J].企业导报, 2011 (4) :29-31.
