摘要：金融风险是市场经济运行中不可避免的问题。如何防范金融风险是社会主义市场经济体制下的重要内容。在本文中, 通过对金融风险的介绍和分析, 提出了如何防范金融风险的建议。我国社会主义市场经济的发展状况还不成熟, 对于市场经济来说, 法律规范还存在着不足之处, 需要维护和完善。本文根据防范金融风险的要求, 对我国的经济法律现状和改进方向进行了深入分析。
关键词：经济; 法律; 金融风险; 法律制度; 市场经济;
一、风险与金融风险的含义比较
在经济学上, 风险的含义是指经济上微观个体的决策, 尤其是投资所带来的结果的不确定性。风险是一个中性名词, 具有两面性。
而金融风险的含义则与风险大不相同。金融风险是狭义的风险, 它是指经济在运行过程中, 企业、个人和政府由于经济决策等因素而可能面临的任何经济损失。相较风险来说, 金融风险的范围缩小了, 意义也从两面变为损失的单面。
二、金融风险给企业、个人和政府带来的危害
(一) 金融风险会造成经济损失;
金融风险最直接的表现就是造成经济损失, 尤其是财产损失。金融风险的损失性也由此而来。对于企业来说, 金融风险所造成的损失会直接影响到现金流的供应, 造成资产缩水, 是企业面临资金断流的困境, 严重者会影响到企业的生产经营活动正常进行, 甚至造成企业破产。对于个人来说, 金融风险所造成的损失不仅会影响到个人的正常生活和资产数目, 造成投资者的生活困难, 极端的情况下, 甚至会引发投资者的心理问题乃至轻生。
(二) 金融风险影响投资和消费预期 (200)
金融风险会影响企业和个人的期望水平。对于企业来说, 预期金融风险较高, 就会影响投资的构成和规模。一般来说, 稳健型投资者会偏好那些风险较小的项目;风险偏好较强的投资者则愿意挑战高风险高收益的项目;
对于个人来说也是如此。对个人的理财来说, 金融风险较大会影响投资的规模, 部分稳健型的个人投资者可能会倾向于选择存款等风险较低的方式;而追求高收益的投资者可能会更加偏好股票、债券等其他投资方式。除此之外, 金融风险可能会影响消费者的投资预期, 部分消费者可能会因为不想承担金融风险所造成的损失而减少消费。
(三) 金融风险会影响整体经济的运行;
我国实行社会主义市场经济制度, 金融风险不可避免, 而又对经济的运行起着重大的冲击作用, 是经济运行的不稳定因素。金融风险过高又常常标志着市场经济发展状况不好, 从而减少企业和个人对未来经济发展的信心, 进而影响到投资和消费, 最终形成恶性循环, 冲击了整个市场。
但是这种标志也常常具有两面性。正确的预测可以促进各方面对金融风险更全面的认识和了解, 从而进行风险规避, 最终减少损失。此外, 在金融风险增高时加强注意, 也有助于整体经济稳定运行。
三、金融风险的防范措施
(一) 个人可以采取的金融风险防范措施;
1) 个人要树立稳健的投资观和消费观;树立稳健的投资观和消费观, 是规避金融风险的重要措施。在日常生活中, 投资者不要急功近利, 要理性消费, 合理理财。投资者要减少风险性高的理财手段的投资, 减少提前消费, 贷款要在自身可以负担的合理范围内, 使用信用卡等工具要慎重。投资者要在合理衡量风险的基础上规划自己的消费和投资活动, 对于理财项目要理性分析、全面了解、正确认识。
2) 个人要采取多元化的投资方式, 合理规避风险;采取多元化的投资方式, 对于投资者来说, 是有实际意义、可以操作的重要举措。在个人理财的时候, 投资者要认清自己的财产结构和理财能力, 对理财项目进行了解和分析。在进行理财投资时, 投资者要注意投资主体的多元化, 合理规划自己的投资结构。投资者要着重注意无风险、低风险、中等风险、高风险投资项目的组合。
除此之外。每个风险等级的投资项目也要采取分散投放的方式, 注重自己的财产结构, 在金融风险较高的时候, 可以提高存款的比例, 或将存款投放到几个银行, 防范银行破产。除此之外, 投资证券、股票等高风险理财产品时, 可以选择多种, 以规避风险。还可以选择投资基金等复合型产品, 以防范风险。
(二) 企业可以采取的金融风险防范措施
1) 企业要组建专业的风险分析和应对团队;组建专业的风险分析和应对团队, 是企业防范金融风险的重要措施。企业要树立对金融风险的正确认识, 建立专业的风险分析和应对团队, 吸收一批专精风险管理的高精尖人才, 提高企业面对风险的能力, 完善人才结构。除此之外, 还要建立合理的人才培养机制, 给予风险管理与控制部门合理的待遇, 建立人才长远发展战略, 提高员工素质和对企业的忠诚度。
对于普通员工, 企业要做好科普工作和宣传工作, 提高员工的风险意识和应变能力。
2) 企业要建立风险应对机制, 依据环境调整应对策略;建立风险应对机制, 是企业防范金融风险的核心措施。企业要根据自身的情况, 制定科学合理的风险应对机制, 在前期可以起到防范金融风险的作用, 在金融风险发生后, 也可以有效地止损。企业还要依据外部经济大环境, 调整生产和投资的战略。在外部环境风险较高的时候, 可以采取较稳健的投资, 保持原有的生产规模;在外部经济环境较稳定的时候, 可以增加投资、扩大生产规模, 以获得更高的收益。
(三) 政府可以采取的金融风险防范措施
1) 政府要设立专项基金, 促使经济平稳运行;对于政府来说, 防范金融风险的能力, 大部分取决于政府的经济实力。政府经济实力雄厚, 对经济的整体把控能力较高, 防范金融风险和在损失造成后的恢复能力就越强。如果政府经济基础薄弱, 那么金融市场的稳定性也无法维护。政府可以设立专项基金, 专门用来防范金融风险, 促使经济平稳运行。
在金融风险发生后, 如果损失较大, 政府可以以专项资金进行救市, 维护市场价格, 防止经济危机。保证生产, 增加投资和消费的信心, 防止进一步崩盘。而在金融风险较小的时候, 政府的专项基金可以投放到关乎国计民生的重要领域, 同时投放到薄弱产业进行扶植发展。
2) 政府要挤破经济泡沫, 尽量消除不稳定因素;经济泡沫实质上是指虚假需求推动的价格上涨, 由于它的存在实际上是市场经济与实际生产和销售水平脱节的结果, 所以对于经济发展和人民生活来说, 有百害而无一利。而且对于市场经济来说, 经济泡沫是市场经济正常运行中的不稳定因素。
经济泡沫一旦破裂, 对经济的整体运行状况会有着重要的影响, 严重时可以引发产业崩盘、经济危机。政府要加强对泡沫经济的整体把控能力, 积极进行针对具体产业的干预, 挤破经济泡沫, 维护经济的正常运行, 恢复商品的真实价格。
3) 政府要加强宣传, 提高民众对风险的认识和防范能力;我国经济改革实行时间较短, 民众对市场经济的认知和了解不太充分。尤其是对于金融风险的认识和防范能力亟待加强。政府要通过新闻、报纸等传统媒体和微信、微博等新媒体平台进行宣传, 提高民众对金融风险的认识, 提醒民众进行合理的、稳健的投资。
除此之外, 政府也应该完善应有的法律法规, 对违法的金融产品进行监督、警告和取缔。切实保护人民的财产安全, 提供维权的有效渠道。
四、对我国经济法律制度完善建议
1.立法机关要研究经济运行状况, 根据实际需要出发, 实事求是;由于经济领域立法的特殊性, 立法机关进行经济相关法律法规的立法时, 要根据国内市场经济的具体运行状况, 从我国经济领域运行的实际需要出发, 实事求是地进行立法。保证立法适应经济发展的要求, 符合市场经济的发展方向。
2.立法机关要积极听取民众的意见, 立法要符合人民的要求和人民的需要;立法时, 要积极征询人民群众的意见和建议, 相信人民群众的力量。除此之外, 还要听取经济和法律领域相关专家的指导, 确保法律切实可行, 符合人民要求和意愿, 也符合市场经济的运行状况。
3.要制定好立法计划, 有条理有系统地进行, 不要急于求成;立法机关在立法时要考虑到我国的实际状况制定好立法计划, 对于不同法律, 要分得清轻重缓急。重要的、急需的法律首先进行立法和完善, 次要的、长远的立法可以稍稍放缓步伐, 不能急于求成, 改变过快, 造成企业和个人的适应困难。
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