商业保险论文第八篇：商业保险与社会保障的多视角对比
摘要：不管是对于社会保障制度还是商业保险这两者都是属于保险类的产品, 都是为了能够保障被保险人在遭受到意外和伤害的时候会得到一定的经济补偿。但是两者又在被保险人和基金管理方面存着在很大的不同, 因此本篇文章对两类产品进行了分析。
关键词：社会保障;商业保险;
对于社会保障来讲, 它是属于国家进行收入再分配的公共政策, 具有着可以保障公民基本生活, 稳定社会, 促进经济发展的功能。在现代社会保障可以大致的划分为, 社会救济, 社会保险, 社会福利和社会优抚四个部分组成。而对于社会保障制度来讲, 它具有着普遍性和公平公正性的原则。
一、内涵及原则
商业保险简而称之为合同保险或者自愿保险, 指投保人根据保险当中的条款按照合同约定的内容, 来向保险人支付一定的保费, 而保险人应当按照保险合同当中可能会出现的事故或者意外来向被保险人支付一定的保险金, 对于商业保险来讲, 它的原则主要有着保险利益原则。
不管是社会保险还是对于商业保险来讲, 它们都具有着共同的特点, 那便是当被保险人出现事故或意外的时候赔付相应的保险金。而对于社会保险来讲, 它是属于政府所有的, 而商业保险是属于企业所有的。两者在内涵上的区别主要是在于社会保障的主要责任方是国家或者政府, 是法律给予公民的一项基本权利, 也是对公民的一种基本生活保障。而商业保险则是对于灾难事故所造成的损失进行风险管理的经济方法, 也是一种合同的效应, 对于社会保障来讲是一种以非盈利的方法来使得公民可以保障基本生活需求, 而商业保险则是由保险企业进行等价有偿的商业合同, 并且其保险责任范围也比较广泛。对于社会制度保障来讲它的赔付对象是面向大众的, 而商业保险是在合同约定内的被保险人进行保障。
不管是商业保险还是社会保障两者之间都存在着其巨大的性质区别, 虽然两者都会涉及到公平公正的原则, 但是有着一定的不同, 例如社会保障是按照其收入水平进行分配, 而商业保险是按照其合同约定的利益来进行分配。
二、作用
社会保障的作用主要是从社会公平的角度来进行划分的, 它可以对于公民的基本生活进行一个保障, 并且还能够为社会创建一个良好的环境, 增强了社会经济的有序性, 从而可以使得公民经济以及社会可以进行持续稳定的发展, 保障社会的安定性和公民的基本利益。保险的作用通常是由其性质来进行决定的, 因此可以也能这样说, 对于经济方面的保障就是商业保险的作用和价值, 对于商业保险来讲它的主要作用体现在对个人的经济进行保障和稳定。
在作用这个方面来讲, 不论是商业保险还是社会保障都可以对社会起到一个很好的稳定作用, 都是为了社会经济可以稳定发展提供了一个良好的环境, 从而增强社会经济的有序性, 并且两者来讲是通过保证社会再生产和人民生活的正常进行而实现保证社会安定的。对于社会保障来讲, 它主要是通过保证公民的基本生活来有效的稳定和促进经济发展;而商业保险是通过货币资金在不同的市场进行互动活动来起到一个调节的作用, 两者都可以对经济的发展和稳定起到一个很好的帮助效果。
三、金额及费用承担
不论是社会保障还是商业保险, 两者对于金额和费用承担这一个方面存着在很大的不同。社会保险主要是以劳动者为一个基本保障对象, 其中包含这有:养老保险, 医疗保险, 工伤保险, 生育保险, 失业保险。对于金额方面, 社会保障是政府强制要求需要进行支付的, 它从公民当中的收入抽取一部分来放入到社会保障账户当中, 资金由政府进行统一的管理, 并且其进行缴纳的金额由政府进行强制性的规定进行实现, 对于部分社会公民不能完全的缴纳其费用, 由政府进行补偿其缺少资金。
对于国家进行开办的社会福利项目金额主要是由政府来进行决定的, 其费用也主要是由国家财政来进行支付, 而对于在民间企业进行举办的社会福利项目其资金是由个人进行承担的, 但是政府可能会进行补偿一部分的经济费用。
对于社会优抚来讲, 它说国家按照法律法规来进行确定的优抚对象, 例如现服役的军人极其家属, 烈士等等, 可以对其对象提供一定的生活保障水平和服务, 其大致的金额由国家来进行决定和划分。
而对于商业保险金额来讲, 它指的是投保人在进行投保的时候, 按照合同当中约定的金额和发生的事故和意外来进行合同当中约定赔付的金额。不管是对于定值的保险还是不定值的保险, 它其中所包含的保险金额都不得超过于其保险价值, 并且对于超过的保险金额来讲则按照无效来进行处理。保险金额在财产保险当中来讲是按照合同当中的估算划分来进行计算的, 并且对于保险标的实际价值有着一定的局限性, 可以等于或者小于保险价值, 但是不会超过其保险价值。对商业保险当中的人身保险来讲, 具体的保险金额由投保人和保险人两者进行协商约定, 另外投保人还可以按照自身的情况来进行自由选择其保险的支付金额和赔付金额。
在保险基金来讲, 它其根本的金额来源主要是依靠投保人的保险费用, 对于投保人来讲, 他的基本需要进行履行的义务便是缴纳其保险费用, 其缴纳的多少按照合同约定的金额进行给付, 并且在商业保险当中其保险期限的期限也是按照合同约定的范围履行。
四、结束语
不管是对于商业保险来讲, 还是社会保障来讲, 它们都是在一定程度上保障着人们生活的水平。对于商业保险当中的财产保险来讲, 其保险金额是按照财产的价格来进行评估的, 而人身保险的保险金额是由投保人的需求和支付水平来进行支付的。相反而对于社会保障来讲具体进行支付的金额是由国家来进行规划的, 一般只能满足于公民的基本生活和基本医疗。为了能够保障公民的利益, 国家强制性的要求为了防止商业保险企业破产, 根据规定, 应当要求其商业保险企业有着充沛的保险基金。
参考文献
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