寿险企业在中国养老保险中的重要地位(4)

　　（二）目前保险与养老社区结合的实践。
　　
　　目前多家保险机构已开展养老社区投资，据不完全统计，有泰康、合众、太平、中国人寿等 10 家保险公司已投资或计划投资保险养老社区项目。其中，泰康和合众的社区均已投入运营。
　　
　　以泰康为例，泰康集团旗下健康产业投资运营子公司泰康之家，在北京、上海、广州、武汉、成都、苏州、三亚以及杭州八个城市兴建养老社区。其中，在北上广兴建的养老社区已在近两年内先后开业运营。泰康养老社区的设立参照了美国“持续护理养老社区”模式（Continuing Care RetirementCommunity, CCRC），根据社区居民不同的健康状态，分设了独立生活、协会生活、专业护理和记忆照护四个不同的业态。
　　
　　从养老社区与保险结合上，目前市场上主要采用的方式是以入住函为纽带，将虚拟的保险产品与实体养老服务有机整合，解决养老资金和养老方式的两大核心问题。
　　
　　以某产品为例，客户购买某养老保险不仅能够获得年老时保证入住养老社区的资格，还可以选择将保险利益直接支付养老社区的相关费用。该养老产品使客户年轻时获得资产的保值增值，积累充足的养老储备；年老时既可以选择入住养老社区享受高品质养老服务，又可选择使用保险金自由安排养老生活。在这一商业模式下，保险产品与养老社区有机结合在一起，养老财务规划与养老生活安排巧妙地融合在一起，保险的保障功能和人文关怀得以不断延伸。
　　
　　（三）医养融合的模式。
　　
　　在高品质的养老服务中医疗必不可少。以泰康为例，一直把医养结合作为养老社区功能定位和规划设计的基本出发点，目前已与国内外多家知名医院建立战略合作，在养老社区形成“三级医院临床诊疗 + 社区配建康复医院 +CCRC 持续关爱社区”三层次的医养服务体系的搭建。在泰康的养老社区，老人们可以很便利地获得国内外优质的医疗资源。
　　
　　“医养结合”是在中国优质医疗资源供给不足、供给结构不合理背景下发展养老服务业的必然选择。养老社区内配建的康复医院通过提供老年病、慢性病防治，失能、半失能及记忆障碍护理，术后康复等服务，可以免除老人频繁往返于医院和养老机构的麻烦，促进老年人健康生活水平和生活质量的提高。
　　
　　医养实体服务解决老年人的实际问题，提高老年人的生活品质；虚拟的金融保险产品可以为未来养老、疾病、医疗、护理等提供现金流规划。“保险支付”与“医养服务”的结合，将成为助推养老保障体系的重要市场力量。
　　
　　商业寿险公司在养老保险体系中作用重大。无论是现有的政策利好，还是根据目前国民经济规划布局，商业寿险公司在养老业都大有作为的空间。“新国十条”对商业保险公司在我国养老保障事业中有着这样的角色要求：“个人和家庭商业保障计划的主要承担者”、“企业发起的养老健康保障计划的重要提供者”以及“社会保险市场化运作的积极参与者”.商业寿险公司需要把握养老市场需求动向，结合自身经营与公司战略，发展我国商业养老产业，以更好的服务民生。