社会信用体系是社会主义市场经济体制的重要组成部分。一个社会的信用程度是社会文明程度的标志，把中国建成信用社会是提升国家软实力的必然要求。党的十七届五中全会提出把诚信建设放在重要地位，积极推动政务诚信、商务诚信和社会诚信建设，建设覆盖全社会的征信体系，在全社会形成守信光荣、失信可耻的氛围。
2014 年 6 月国务院印发的《社会信用体系建设规划纲要》（2014-2020 年），更是把社会诚信机制建设提升到国家战略层面。该纲要指出：“它以法律、法规、标准和契约为依据，以健全覆盖社会成员的信用记录和信用基础设施网络为基础，以信用信息合规应用和信用服务体系为支撑，以树立诚信文化理念、弘扬诚信传统美德为内在要求，以守信激励和失信约束为奖惩机制，目的是提高全社会的诚信意识和信用水平。”这使信用建设进入了新的阶段。
一、目前我国市场信用体系存在的主要问题
（一）社会诚信意识淡薄，社会信用缺失严重尽管我国崇尚诚信，传统儒家文化也把“仁义礼智信”列为五常之道，但我国国民社会诚信意识淡薄。民国时期来华的美国传教士明恩溥在中国传教 22 年后写作《中国人的素质》，书中指出：“中国有足够的学问，可以满足各种需要。中国不缺乏人才，但缺乏相互信任--以真诚目的为基础的信任，所有的一切都不足以振兴这个帝国。”
目前我国社会信用缺失问题异常突出，有关资料显示，我国每年因走私、骗汇、骗取出口退税损失高达1000 亿元，高收入人群偷税漏税每年总额在 1000 亿元以上。在 2015 年中国企业家年会上，京东集团 CEO 刘强东表示，根据今年上半年媒体报告，由于假货的销售额是正品销售的 3 到 5 倍，导致我国服装鞋帽品牌店关门歇业一万多家。
随着我国电子商务的迅速发展，网络虚假交易行为不断发生。据不完全统计，2014 年全国有 680 余家网站服务于虚构交易，年资金流在 2000 亿元以上，整个虚构交易产业链涉及人员达 2000 万，虚构交易的产品或服务价值更是高达 6000 亿元以上。这不仅损害了广大消费者及正常经营网店店主的利益，而且严重威胁到网络交易的秩序与安全。来自阿里巴巴安全部的不完全统计，2015 年 1 月起至今，在淘宝网上购物的消费者因为被诱导到 yy 等外部社交软件进行沟通、脱离了淘宝的担保交易流程后发生的既遂、未遂案件共逾 10 万起。
由于社会信用缺失，有的企业为了应对竞争不惜降低商品品质，导致一些消费者对国产品牌缺乏信任，并开始逐步转移到日本、欧洲购物，长此以往将严重阻碍我国企业的发展。世界贸易组织总干事穆尔曾指出：“中国加入世贸组织后，从长远看最缺乏的不是资金、技术和人才，而是信用，以及建立和完善信用体系的机制。”
（二）信用体系不能覆盖全社会由于多方面的原因，我国还没有形成覆盖全社会的信用体系，信用体系只覆盖到部分部门和领域。同时这些信用信息因为各种原因不能实现社会信用的互联共享，无法对个人、企业、政府部门和社会组织做出全面的社会信用评价，这难以发挥社会信用对个人、企业的信用监督和有效制约。
（三）信用缺失处罚机制不健全由于缺乏相应的惩戒机制，近年来，各种失信现象不断发生。制假售假、商业欺诈、产品安全事件等频繁发生。一些社会组织甚至出现了虚假募捐，个别政府部门违法违规行政执法等失信现象也时有发生。这严重扰乱了正常的市场竞争秩序，损害了市场秩序的正常运行。
二、加快信用体系建设的必要性
加快市场信用体系建设是现代市场经济发展的必然要求。信用是市场经济正常运行的前提和基础，没有健全的市场信用，就不能建立起完善的市场经济。目前我国由于信用意识淡薄导致失信行为屡屡发生，这严重影响了市场经济的健康运行。因此加快市场信用体系建设必然成为市场经济发展的必然要求，也成为规范市场经济秩序的客观要求。同时，在全球化经济发展的大环境下，企业的失信行为不仅会影响企业的对外经济活动，而且会波及国家的信誉形象。因此加快市场信用体系建设不仅是市场经济发展的需要，也是国家经济可持续发展的内在需要。
三、建立健全社会信用体系的对策
社会信用体系的构建必须法制导向与道德导向并重，在加强道德信用建设的同时，注重社会信用体系的法律法规体制建设。
（一）通过道德信用教育树立全民诚信意识如果一个人具有诚信意识，自然会外化为自觉的诚信行为。温家宝总理在 2003 年 4 月全国整顿和规范市场经济工作秩序会上指出：要在全社会强化信用意识，加强诚实守信的教育，建立严格的信用制度。美国社会信用体系模式设计的一个最大缺陷是只重视法制化建设，而忽视道德信用建设，以致使美国几度陷入社会信用危机。我国则可以利用固有的诚信文化进行诚信道德信用教育，把诚信教育渗透到小学、中学和大学教育中去，以便养成诚信道德的信用意识，让大家形成诚信守法的观念和习惯。并借助社会舆论的影响，使人们树立守法光荣、失信可耻的观念，从而让人们形成诚信的自觉行为。
（二）通过法律法规完善信用体系建设虽然道德信用教育可以治本，但在短期内很难见效，这需要长期地多管齐下方能奏效。而市场经济的发展不能依靠全民信用的逐步养成，在此情况下，法律手段更为高效。我国现有法律对失信缺乏有力的制约，导致失信行为不断发生，因此完善诚信法律和制度建设成为了必然选择。我国可以在借鉴美国的《公平信用报告法》、《公平信用作业法》和《电子资金转账法》基础上，重视信用中介机构的建设和管理，利用信用行业协会加强对信用行业的监管。并建设和完善社会信用体系，切实落实信用监督和处罚机制，促成人们的诚信意识发展。完善信用体系需要建立全民征信系统，依法收集社会组织、政府部门和企业、个人的信用信息，并进行整理、加工和保存。同时，建立全方位的信用信息查询、交换、共享和处罚机制。
通过信用信息的共享和惩罚，促成人们形成守信者处处受益、失信者寸步难行的局面，从而使失信付出高昂的代价，这样会敦促人们形成诚实守信的良好意识，形成诚实守信的习惯。市场经济本质是契约经济，信用缺失属于违约行为。市场行为主体选择是否违约时，会考虑违约成本的高低。如欧洲的公共交通系统，尽管价格昂贵，但乘客乘坐公交很少逃票，一是逃票困难，火车站或地铁需要购票才能进入闸口和出闸，如果逃票需要在众目睽睽之下逃票。二是对逃票处罚很重，对初次逃票的处以票价的几十倍罚款，德国罚款达到 40 欧元，比利时为 80 欧元，西班牙则是惊人的 100 欧元。如果第二次被抓，罚款就会成倍增加。如果第三次被抓可能会面临法律诉讼。与此同时，在德国、法国等国家逃票会被记录在个人诚信档案中，将对个人今后申请租房、水电气、求职、创业和信贷等工作和生活的各方面带来不利的影响。因此，我国应该在借鉴欧洲的信用社会建设模式加大伦理意识培养的同时，注重制度建设和处罚机制的建立和完善。
（三）加大网络制假售假、虚假交易的惩罚力度对于网络营销的制假售假可从源头上把控，如将电商交税的营业额起征点提高到 100 万元。而对于 100 人以上运作的大型商户，应该注册电子工商执照，使用电子发票。这样将有利于保护小微商户，并可从源头上控制售假问题。
对网络虚假交易行为的惩治，目前我国刑事立法和司法解释中尚没有专门或者明确的规定，这导致司法机关在追究网络虚假交易行为人的刑事责任时缺乏直接的法律依据。针对网络虚假交易，应当加大执法力度，重点惩治从事网络虚假交易的“平台”和“帮手”,用刑法规制电子商务交易中的失范行为。最高人民法院和最高人民检察院于 2013 年 9 月 6 日联合公布的《关于办理利用信息网络实施诽谤等刑事案件适用法律若干问题的解释》（ 下称《解释》） 第 7 条规定，违反国家规定，以营利为目的，通过信息网络有偿提供删除信息服务，或者明知是虚假信息，通过信息网络有偿提供发布信息等服务，扰乱市场秩序，当非法经营数额或违法所得额达到《解释》所规定限额以上的，属于非法经营行为。“情节严重”或“情节特别严重”的，依照刑法第 225 条第四项规定，以非法经营罪定罪处罚。
（四）加强相关法律的修订和完善，加大失信的惩处力度我国的《消费者权益保障法》规定，经营者具有商品和服务欺诈行为的，赔偿商品和服务费用的 1 倍。而我国的《产品质量法》规定，对生产、销售假冒伪劣产品的企业处以 50% 以上 3 倍以下的罚款。由于失信成本过低，导致失信行为泛滥成灾。因此必须根据市场经济发展的要求，尽快完善《消费者权益保障法》和《产品质量法》等相关法律法规，并借鉴美国和韩国已有的经验，加重对失信的惩处力度。对失信者的惩罚可以根据其失信性质，在进行天价的物质赔偿外，使其可能面临长期的牢狱之灾，从而形成对失信的高压态势，使企业和个人不敢轻易逾越失信的红线，一旦失信将付出非常高昂的代价，从而逐步形成人们的守信意识和习惯。
参考文献：
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