社会保险管理中大数据技术的应用

社会保险论文第六篇：社会保险管理中大数据技术的应用

 

　　摘要：随着物联网技术在各个领域中的应用,保险行业开始引入大数据技术,为社会保险的发展创造了新的机遇。本文以大数据为切入点,分析其在保险行业中拓展保险参保率、预测保险风险等方面的作用,并探讨大数据在社会保险风险预测、参保人员管理、保险服务等方面的应用,为相关研究人员提供参考。

 

　　关键词：大数据; 社会保险; 运用策略;

 

　　大数据时代的到来为保险行业是发展带来新的机遇,拓展了市场,也提升了自身的服务水平。将其应用到社会保险中,借助大数据的建模技术可进行更加精准的风险预测。而利用大数据技术建立的数据库,内部存储的完善的个人信息方案,可为保险方案完善提供支持,保证参保人员的权益。

 

　　一、大数据在保险行业中的作用

 

　　(一)扩大保险范围

 

　　传统保险行业中,风险通常分为可保风险与不可保风险。而在采用大数据技术后,可对风险进行预测和成本度量,充分掌握原本不确定保险内容的信息,使其具备了承保的可能性,同时大数据技术的充分应用,可激发多种不同类型保险的潜力,出台更多的保险政策,满足更多参保人员的需求,拓宽社会保险的承保范围[1]。

 

　　(二)精确预测承保风险

 

　　随着搜索引擎和云计算技术的发展,社保部门利用大数据技术可实现对参保人员与消费者信息的实时记录,为保险服务和保险政策完善等方面提供更加精准的依据。同时利用语音识别和文本挖掘等相关技术,可更好的分析参保人员的性格特征、思维习惯等,利于制定个性化的参保方案。

 

　　(三)提供精致参保人员服务

 

　　基于大数据技术的社会保险服务,可将采集到的各项信息转化为有效信息流,为优化社保服务提供可靠的参考。一旦涉及到社保医疗报销后,社保部门可通过交通管理系统、医院等平台快速核实参保人员出现意外状况,极大减少了传统医疗报销流程,为参保人员提供精准和及时的医疗报销服务。

 

　　二、社会保险中大数据的运用

 

　　(一)加强社保服务

 

　　社会保险不以利益为主,而是一种特殊人群的收入补偿制度,参保人员意愿调查一般通过调查问卷方式进行信息收集,以保证其满足参保人员的真实需求。大数据技术应用下的保险可以促使其更加重视参保人员的个性化需求。基于大数据的保险政策出台前,社保部门会借助物联网等大量收集市场中的信息,分析参保人员行为、了解其特征,确定参保人员的潜在需求,以及不同领域参保人员的个性化需求,根据获得的具体信息快速设计个性化社保类型,满足不同特征参保人员的需求,为参保人员提供良好的体验,获得其支持与认同,从而保证丧失劳动力、暂时失去岗位或者存在健康影响的弱势人群的利益[2]。

 

　　(二)完善风险控制

 

　　大数据技术有着明显的技术使用优势,相比于社会保险传统的人工控制风险措施,将该项技术的应用,可加强控制力度。一方面,在社会保险中使用大数据技术,可综合利用多方面信息,建立更加完善的社保服务系统,不断完善社保服务机制,针对参保人员不同需求,进行具体设计,为参保人员提供理想的政策保证,保证他用户自身的利益,同时强化单位对经营风险的控制。另一方面,将大数据应用于社保服务中,通过分析参保人员医疗报销记录、征信记录以及住院记录等信息,可以准确找出部分参保人员存在的欺诈行为,提升政府职能部门的反欺诈能力,降低因参保人员欺诈造成的经济损失。

 

　　(三)优化参保人员管理

 

　　以往参保人员管理中,主要采用人工管理方式,若对目标参保人员进行分析,会加大工作量,确难以保证管理效率。而在引入大数据技术后,可通过与参保人员相关的各种网络移动,掌握其行为思想特征,确定其需求偏好,从而有针对性的出台保险政策,实现对参保人员的细化管理,利于完善更好地确定报销范围。同时利用大数据对社交网络数据和人员结构信息等进行整合,利于分析潜在参保人员,进一步实现了对潜在参保人员的管理[3]。

 

　　(四)搭建社保数据统计分析平台

 

　　充分利用数据挖掘技术、数据展现技术和数据分析技术,初步搭建了一套社保数据统计与技术分析平台。依托现有的底层数据,经过数据清洗和数据抽取,从少量、单一主题的小规模数据统计分析入手,开展主题分析。先期以灵活就业人员参保缴费为分析主题,对社会保险业务经办系统中所积累的灵活就业参保群体缴费、增减、来源、去向等相关数据进行系统、深入的分析、研究,建立了灵活就业人员群体和缴费情况现状及历年变化趋势一个整体、直观的事实模型。从区域、托管来源、年龄、性别、缴费基数档次、行业分类、经济类型等多维度,分别对当前灵活就业人员群体构成和养老金收缴情况进行统计分析。总结发现相关政策的实施对灵活就业群体参保及基金收缴所产和的影响、变化规律及未来趋势,为社保政策的评估、调整、优化、完善提供了参考。

 

　　(五)挖掘社保潜力

 

　　以往的保险中,信息获取主要是依靠简单的市场调查,并根据部分患者的需求,以自身的盈利为中心,针对部分保险群体确定社保类型,导致保险限于特定群体范围中,难以实现更好的发展。而使用大数据技术后,可通过对已有参保人员与潜在参保人员的信息分析,判断参保人员对保险的需求倾向,设计更多满足参保人员需求的社保服务,挖掘社会保险潜力。同时可利用数据库中存储的参保人员个人信息,进行精准分析,适时进行相应调整,制定符合个人偏好的个性保险服务,满足个性化需求,实现了对市场潜力的挖掘。

 

　　三、结论

 

　　大数据在社会保险中的应用不仅是保险行业自身发展的需求,同时也是更好满足参保人员需求的保证,是社会保险事业发展的大势所趋,利于实现多方共赢。因此,在社会保险发展中,必须认识到大数据对社会保险自身的作用,并掌握技术的具体应用方式,明确其在社会保险发展中的价值,并不断拓展其应用空间,更好的利用大数据技术优势。

 

　　参考文献

 

　　[1]李灵霞.大数据教你如何买保险[N].中国保险报,2019-08-01(007).

　　[2]褚炜炜.利用大数据信息做好营业货车保险[N].中国保险报,2019-06-25(008).

　　[3]陈瑞旭.大数据技术在互联网保险中的应用研究[J].中国市场,2019(16):187-188.