4.3.2 平安银行面临的信用评级和授信保证风险
从目前平安银行对核心企业与上下游企业的信用评级办法看，主要是依赖过去的、经验的信用信息，而对授信的保证措施上仅仅局限于物权的掌握基础上，过于单一，而不能更好的根据宏观环境的变化，为供应链上下游企业提供多个环节的金融服务。如，在目前国际宏观经济不景气的状况下，核心企业可以凭借自身的强势地位，可能采取延迟存货，而引起供应商需要低成本资金补充流动性，对经销商不断压货，而经销商为盘活大量存货，占用很多资金，结果供应链金融处于应收账款、存货、预付账款的各个环节，但是平安银行此时只关注存货融资，或者引入第三方物流监管，以加强对核心企业的信用引入。
虽然由于核心企业的引入，分散了所承担的风险，但是对整个产业链及核心企业与上下游企业的整体面对风险的能力及核心企业面临的生产经营危机带来的连带风险需要加强信用评估，加强风险管理。此时，就需要拓宽供应链金融业务品种，加强对不同产业链客户群的针对性，实现对核心企业及其上下游企业的有效信用评级及授信保证的有效管理。
4.4 平安银行对企业的应收账款管理面临及时偿还的风险考验
4.4.1 应收账款风险的客观存在性
应收账款管理是应收账款质押业务风险的集中体现，相比于存货而言，应收账款无论是在审查上还是在核实上，难度都要大得多。应收账款作为商业银行资产构成的重要部分，一方面需要及时跟踪客户的信用等级及偿债能力的变化，包括企业的经营状况，产品的市场供求变动；另一方面要合理调整商业银行的资产负债结构，合理配置应收账款的期限结构，控制资金风险。特别是当前国内中小企业经营风险面临诸多宏观消极因素，如国内总体经济增长趋势放缓，调结构形势依然严峻，国际需求萎缩等，而中小企业由于规模小、财务制度不健全，尚没有形成完善的现代财务信息披露制度。
4.4.2 平安银行应收账款风险管理的难度大
对平安银行而言，再加上客户群强大，规模数量多，很难对客户的应收账款总额及质量有准确的把握，而应收账款期限结构与规模积累的风险因素，直接对银行贷款的第二还款来源充足性产生负面影响。具体的风险因素主要来自以下几个方面的构成：（1）中小企业应收账款的存在性和可实现性。在实体经济活动主体的运营过程中，中小企业由于出于自身摆脱融资困境，虚夸资产，谎报负债的情形时有发生，而最容易实现这种动机的手段在于应收账款的存在金额和账龄造假上，造成该事件存在的可能性比较大。（2）来自核心企业抵赖债务的风险。核心企业在整个产业链经营中出于核心地位，一方面具有对产品市场绝对的定价优势，也有对上下游企业议价的强势能力。价格上的波动有时更多的扰动源来自核心企业的报复行动，从而增加了整个供应链金融的应收账款偿还风险。比如当上下游中小型企业贷款违约后，往往会对核心企业的生产和产品销售造成一定负面的影响，而核心企业通产会采取报复性手段，故意延迟付款或拖延债务，最终抵赖债务，造成平安银行账款收回的风险加大。
4.5 同业竞争加剧，客户流失的潜在风险突出
平安银行依托核心企业为客户主体，辅以上下游企业为关联主体，通过创新供应链金融产品，广泛吸引潜在客户，包揽供应链融资业务，取得了丰硕的业绩。
但是，也应该看到，受到供应链金融的巨大利润的驱使，从事供应链金融的商业银行不断增加，供应链金融服务的同业竞争与日俱增。
例如，几乎与平安银行同时涉足供应链金融的招商银行，也通过创新供应链金融产品，从 2005 年就将中小企业作为公司业务转型的重点，在 9 家分行试点推行供应链金融，现在成熟的特色融资服务包括国内信用证议付、汽车销售商融资、商品提货权融资等，吸引了大量中小企业客户；而上海浦东发展银行，起步较晚，2007 年提出“供应链融资”整体服务方案，将供应链融资服务、供应链电子化服务和离岸银行服务融为一体，成功的为企业提供信用服务支持、采购支付支持、存货周转支持和账款回收支持等业务；工商银行则重点支持大型优质企业的上下游中小企业，以供应商与核心企业之间的订单或应收账款产生的现金流为还款来源，向中小企业提供供应链融资产品；兴业银行的“金芝麻”供应链金融服务自创立之处到目前，共向中小企业的产、购、销三个环节，提供了 18 项服务，实现了企业融资、生产的无缝衔接，彻底解决企业资金难题；民生银行更是贴近客户需求，大力拓展产业链金融，形成了涵盖近海捕捞、远洋、养殖、加工、市场和冷链 6 个节点的海洋渔业产业链金融开发方案，全力打造渔业产业供应链金融服务的全链条开发；在 2012 年 7 月，又先后成功成立石材产业和茶业供应链金融服务中心，向整个产业链的大小客户群体提供金融总包服务。国有银行如中国建设银行和中国交通银行等依靠广大的客户群体和强有力的金融业影响力，也在陆续推出供应链金融产品；中国银行自 2005 年以来，陆续推出的“融货达”、“融信达”、“TSU”、“供应商融资项目”等一系列供应链金融服务，实现了银行、物流、保理和保险集一身。
无论是股份制银行还是国有银行都在涉足供应链金融，外围经济环境的不确定性与竞争加剧，需要企业对经营生产进行精益管理，在此背景下供应链上下游之间的信息互通互联显得尤为重要，众多商业银行开始发力线上供应链金融业务，同业竞争只增不减，而平安银行面临着越来越严峻的客户流失的压力。
