一、引言
近年来，随着互联网的大众化普及，作为一种新兴的金融模式--互联网金融得到了飞速的发展。同时，在飞速发展过程中也暴露了诸多问题，风险管理模式尤为突出，已难以适应当前互联网金融的发展状态。风险管理作为互联网金融模式的核心部分，加强和完善风险管理工作是当前有关人员亟待解决的问题。
二、互联网金融发展现状
1. 互联网金融的兴起
随着互联网金融不断地创新与发展，对互联网金融风险管理产生了强烈的冲击，是风险管理工作面临着巨大的挑战。而我国的互联网金融还处于起步阶段，对于风险管理还处在探索阶段，因此，应该借鉴国外先进的风险管理模式，创新与完善我国当前的风险管理方式。
2. 互联网金融的优点
相比较于传统的金融模式，互联网金融具有更加快捷方便等优势，互联网金融凭借着三大技术的支持以及其自身的优势逐渐地取代了传统金融在部分民众心中的地位。
3. 互联网金融存在的问题
互联网金融作为一种新兴的金融模式，其核心还是风险管理。当前，互联网金融行业好存在着诸多的问题，主要表现在：第一，发展环境不理想。诚信是互联网金融的核心文化，但是，我国目前还没有完善的诚信制度[1].第二，在对风险管理的认知上存在着不足。第三，金融市场环境没有完善，造成了很多的风险因素。
三、互联网金融的风险因素
1. 技术风险
互联网金融的支柱是三大技术，技术风险严重影响了互联网金融的发展。其主要体现在以下几个方面：第一，计算机病毒或黑客攻击；第二，没有完善相关的加密技术；第三，TCP/IP 存在隐患，容易泄露个人信息；第四，技术支持的潜在风险，由于我国缺乏先进技术，进口了大量的互联网软硬件设施，而很大一部分金融机构是购买外部的技术支持来解决内部相关问题，因此外部的技术支持存在着很大的风险。
2. 虚拟风险
互联网金融的基础是互联网，而作为一个虚拟网络，它只是提供一个信息交流分享的平台，这样就导致辨别信息真假的难度增加，容易引发风险。比如，客户可以利用虚拟平台的隐蔽性达到网络欺诈、网络洗钱等违法目的[2].另外，互联网金融作为一种金融平台，资金周转功能是其一项重要的功能，由于平台的虚拟特性，很难有效地监管资金流动的过程，从而引发支付风险。
3. 操作风险
互联网金融操作性很强，其业务操作风险主要集中在：操作主体的变化、操作流程、大数据的经营以及电子货币真假识别等方面[3].由于互联网金融的交易模式大都是在计算机上进行，但是互联网金融交易模式都是相对固定的操作流程，如果不熟悉相关的操作规范，可能会引起不必要的损失，还可能因为交易系统自身存在的安全隐患而造成操作风险。同时，由于各种原因导致的操作风险还有可能会引发信誉危机。
4. 监管风险
由于我国互联网金融还处于起步阶段，其发展状态呈现出一种开散式的发展特征，而随着互联网金融业务的不断壮大，其具有的影响力也越来越大，但是在监管工作方面又没有与之相适应，这样直接影响了互联网金融的健康发展。互联网金融创新式的发展对传统金融的监管模式产生了强烈的冲击，改进和完善传统的金融监管模式是亟待解决的问题。
5. 信用风险
诚信是互联网金融文化的核心，对于金融交易，不管是政府、企业或者是个人，都需要承担各自的信用。信用风险主要体现在以下几个方面：第一，当前的许多理财产品没有准确的风险信用担保[4].第二，互联网金融产品对投资人预期的高收益背后隐藏着巨大的风险[5].第三，目前，大多数互联网企业没有足够的能力对相应的互联网金融产品作出风险信用担保。总而言之，信用风险是当前互联网金融所面对的最大的风险，也是亟待解决的风险[6].
四、互联网金融风险管理对策
当前，互联网金融面临着诸多的风险，严重影响了互联网金融的健康发展，扰乱了经济市场的秩序，互联网金融风险已是目前金融行业急需解决的首要问题。以下是针对互联网风险提出的几点对策。
1. 制定互联网金融监管体系的基本原则
由于互联网金融其特性是面对全球互联网用户，其服务特点是优惠便利，要确保互联网金融的健康发展需要外力督促，应该明确互联网金融的几条基本原则[7].第一，严格监管原则。应该严格监管互联网金融行业的发展状况，制定风险红色区域，确保互联网金融风险不会波及整个金融体系。第二，行业自律原则。各相关单位部门应倡导互联网金融行业自律，从而促进相关人员综合素养的提高。第三为实体经济服务的原则。互联网金融其本质是一个交易平台，是为实体经济服务的，因此互联网金融的创新必须符合为实体经济服务的原则。第四，公平公正服务原则。公平公正是互联网金融健康发展的基础。第五，服务于金融体系的稳定原则。互联网金融的兴起实质上人们的需求引发地，因此互联网金融本质上是为了服务于社会，所以互联网金融要基于健康发展的原则保障金融体系的稳定。
2. 实行动态分类监管
对金融监管的概念进行细分，可以分为四个方面：自律、规范、慎重审查、严格监管。应对互联网风险进行定期评估，在评估的过程中，应结合不同的互联网金融产品及其相关因素进行分析，再根据最终的评估结果采取相应的监督管理方式。
3. 完善互联网金融运行安全体系
完善互联网金融运行安全体系可以有效地减少互联网金融风险，如何完善互联网安全体系，可以从以下几个方面进行：首先，可以从互联网技术层面加强互联网金融安全系数，"三大技术"是互联网金融的基础，为了减少金融风险，就需要互联网金融交易操作系统安全稳定，要保障金融信息的安全防护技术以及防火墙技术等。其次，还可以从金融属性层面规范互联网金融操作流程来促进风险管理制度的进一步完善。另外，也可以加大相关法律法规的从宣传以及对互联网金融风险的立法力度，来防范互联网金融风险。
4. 加强相关法律法规的宣传力度促进消费者自我保护意识的提高
加强消费者对相关法律法规的认知，提高消费者的自我保护意识，可以有效地促进互联网金融监督管理工作的提高。宣传和普及互联网金融风险知识，是相关监管部门的责任和义务。另外，监督管理机构还应该保障互联网金融交易参与者的合法权益，确保互联网消费者的个人信息安全，加大对金融诈骗行为的惩罚力度。
5. 加强相关监管部门之间的协调性
由于互联网金融涉及的范围广泛，因此对互联网金融风险的有效控制就显得极为重要。鉴于互联网金融市场太过庞大，监管部门难以有效地行使监管职能，因此加强各监管部门之间的协调性，可以有效地提高对互联网金融风险的监管力度，可以使互联网风险防患于未然。
五、结语
综上所述，我们可以看出互联网金融作为一个新兴的金融模式，其具有的独特优势使其得到了飞速地发展。传统的风险管理制度已难以应对当前互联网金融的发展形势，应积极地对现有的互联网金融风险管理规范进行创新和完善，促使其可以更好地服务于互联网金融的健康发展。
参考文献：
[1] 张莉 . 我国互联网金融的风险与防范策略 [J]. 辽宁行政学院学报 ,2014,12:88-89+91.
[2] 许可 . 我国互联网金融的风险管理及对策建议 [J]. 赤峰学院学报（ 自然科学版 ），2015,05:60-62.
[3] 刘振阳 , 刘明勇 . 商业银行如何强化互联网金融风险管理 [J]. 金融市场研究 ,2015,02:53-60.
[4] 梁力军 , 赵鑫 . 互联网金融风险分析与监管策略探究 [J]. 河北金融 ,2015,08:21-25.
[5] 金锟 , 宋良荣 . 基于博弈论视角的互联网金融风险管理探讨 [J].中国集体经济 ,2014,19:99-101.
[6] 洪娟 , 曹彬 , 李鑫 . 互联网金融风险的特殊性及其监管策略研究[J]. 中央财经大学学报 ,2014,09:42-46.
[7] 王婷婷 , 李振国 . 商业银行互联网金融门户风险管理研究 [J]. 北华大学学报 （ 社会科学版 ），2015,02:28-33.
