投资银行学论文第五篇：家庭金融投资理财现状与发展趋势
摘要：在党和国家的正确领导下,我国社会经济发展取得了长足的进步,人们的生活水平得到了极大改善,金融投资理财开始迈入更多家庭,并成为民众广泛热议的话题,相关方面的课题研究备受关注。家庭金融投资理财的关键是实现个人或家庭财务自由,以何种方式开展进行,是必须要思考的重点问题。本文基于对家庭金融投资理财现状的解析,着重就其在新时期的趋势表现进行了探究。
关键词：家庭; 金融投资理财; 现状; 趋势;
随着我国工业化、现代化的建设步伐加速,国民平均收入水平不断增长,可支配资金资源的持续累计,成为了金融市场最活跃的主体之一,并因其庞大的计数,是一笔很重要的财富。某种维度上讲,家庭金融投资理财并不完全等同于经济组织,是管理闲置资金的过程,多数会选择风险较低、受益偏好的产品项目,本文期望借此研究为更多的家庭金融投资理财参与者提供参考。
一、家庭金融投资理财现状
在社会主义现代化视角下,我国经济发展总量得到了大幅提升,尤其是随着市场经济体制改革的深入,其持作用越发显着,民众收入水平不断提高,可支配资金的累计使之参与社会金融活动的热情及信心不断提升。家庭金融投资理财有助于实现家庭财务自由,并在一定程度上促进了金融资源配置优化,其发展势在必行。在这样日趋巨大的市场需求刺激下,金融投资理财产品越发丰富,包括股票、基金、期货、理财保险等,为家庭投资提供了广泛的平台支持,尤其是互联网经济结构下更甚。但是客观维度上讲,受多重因素影响,我国现阶段的家庭金融投资理财仍旧存在不少问题亟待解决。具体而言,我国家庭金融投资理财的发展起步较晚,部分家庭相关方面的认知滞后,思想较为保守,一味地强调资金安全,主观觉得唯有存在银行才是最佳的选择。而政府对家庭金融投资理财的关注度略有不足,相关知识普及有所欠缺。同时,据有关访查结果发现,当下不少青年人崇尚“活在当下”的理念,认为享受为先,金融投资理财都是以后的事情。除此之外,我国很多普通家庭在金融投资理财方面仍旧存在一些法律认识上的错误,思想认知结构滞后,认为其中势必会存在很大的风险,采取理智的态度。而且一些不法分子以虚假的金融投资理财谋求暴利,打击了家庭投资者的信心。这些都是限制我国家庭金融投资理财发展的影响因素,亟待进一步有效解决。
二、家庭金融投资理财趋势
家庭金融投资理财对实现家庭财务自由,并推动我国社会经济发展有着重要现实意义,对其未来趋势的展望是采取进一步发展措施的关键。作者基于上述分析,结合实际情况,从以下几个方面对家庭金融投资理财进行了展望,以供参考和借鉴。
1.需求越发多样
随着中国加入世界贸易组织,加之金融投资的高开性,越来越多的家庭开始选择通过金融投资进行理财,在具体的操作方式上趋于多样化。但就客观事实而言,普通家庭的可支配资金毕竟有限,加之思想意识层面的滞后性,导致其金融投资理财方式较为单一,未能实现家庭资源的最优化配置。新时期,家庭理财日渐成为我国金融投资领域的洪流,对推进社会经济发展有着重要意义。正是基于家庭金融投资理财趋于多样化,才有效保障了投资资本的相对安全与稳定,并实现对长期受益的追求。根据西方个人投资理财即有经验表明,分散、定期、长久才是家庭金融投资理财的正确打开方式。因此,对于民众而言,知识在资产积累中占有十分重要的地位,如何选择科学的投资组合方式,是实现利益最大化的关键要点。某种维度上讲,家庭金融投资理财不仅仅单纯地作为一种经济行为,同时还与投资规划、职业规划、生活规划等相互关联,甚至左右人的社会交往,毫不夸张的说几乎涵盖了人生的方方面面。如上分析所述,我国多数家庭对金融投资理财均抱有良好的意愿,并表现出了强烈的多样化需求,但仍有部分未能有效参与进来,对相关项目内容、作用意义认知片面。市场经济体制变革视角下,应加大对金融投资理财的宣传与推广,充分发挥互联网传播的优势,帮助更多家庭有效参与到金融投资活动当中来,进行小范围的聚拢资金,从而保证其可持续发展,同时实现家庭与社会的双重价值效益创造,对构筑和谐社会主义生态亦有重要意义。
2.风控能力提升
对于民众而言,家庭金融投资理财的基本需求是追求经济利益最大化。尤其是随着我国老龄化社会进程加速,当代年轻群体面临着巨大的生活压力,加之他们较强的新鲜事物接受能力,通过投资理财的方式,能够侧面增加家庭收入,适度减轻承载的负担,保障了正常家庭生活,进而开启了美好人生路程。但值得重点指出的是,金融投资理财风险伴随着一定的风险发生,一着不慎可能会造成自身无力承担的损失,导致整个家庭质量下滑,与金融投资理财的初衷相悖。因此,新时期,家庭金融投资理财越发偏重于风控能力提升,是重要的趋势之一。针对此类情况,对于投资者本身而言,要善于分析并掌握金融市场的运动规律及中期趋势,忽略日常波动,同时保持乐观的投资心态,结合家庭持有资金情况,理性分析自己的承受能力极限,制定科学的理财计划,切忌盲目逐利,避免因巨大亏损影响家庭和谐。同时,作为家庭金融投资理财产品的供应端,证券公司、银行等亦需站在社会效益的高度,通过自身专业优势加强对家庭金融投资理财的引导,帮助民众识别风险、预测风险,并分享有效的风险规避及控制经验,从而降低投资风险对家庭理财的损害,实现双方互利共赢。在此之余,政府相关主管部门还需加大普法宣传,从思想意识层面上改变普通家庭金融投资理财方式,提高他们的认知水平和风控能力,协调好民众金融投资理财安全与收益之间的关系,使之真正从中受益,引导其自主加强学习,从而开创我国金融市场发展新局面,助力现代社会经济发展。
3.突出个体差异
宏观社会发展视角下,各个家庭之间的情况有所不同,并且各家庭成员的喜爱偏好存在客观差异,这决定了金融投资理财方式的多样化。学者唐沛鑫曾就此进行了研究,并指出南方家庭与北方家庭在理财管理方式上的不同很显着,北方家庭对于理财的积极性不高,思想比较保守,中等经济水平的家庭会把资金用在各种保障性开支上,一般通过储蓄的方式来理财。相比之下,南方家庭则整体表现良好,更注重财富增值。为了迎合市场需求,家庭金融投资理财越发趋于服务个性化建设。例如,招商银行推出了养老理财产品、兴业银行则推出了教育型投资产品等,并取得了良好的市场反馈效果。对此,金融机构应紧紧抓住家庭金融投资理财的特点,深入一线调研,并基于精准的客户分析,帮助其指定更为科学、理性的投资理财计划,突出自身专业优势,为共筑“美丽中国”奉献自己的力量,如此还能有效提升品牌知名度,对实现可持续发展战略目标有着非凡的价值意义。另外,金融机构还可基于对家庭投资理财的宏观数据分析,实现从产品到服务的个性化提供,不断丰富自身金融产品及服务结构体系,结合客户实际,提供一对一的贴心服务,为家庭型投资者创造更加良好的选择条件,满足他们的多样化需求。新时期,突出个性差异,强调服务个性化,是家庭金融投资理财发展的主流,并引导着银行及其他金融机构新一轮的市场战略布局,值得重点关注。如此,在进一步积累金融机构在激烈市场竞争中的优势的同时,实现了与家庭的互利共赢。
三、结语
综上所述,新时期,家庭作为社会金融活动的重要参与者,对实现家庭财务自由及社会金融资源配置优化有着非凡的价值意义,新时期其在金融投资理财方面越发趋于需求多样化、风控能力提升、服务个性化,并要求投资者、供应端及政府协同作用。作者希望学术界大家持续关注此类课题研究,结合实际情况,从不同维度视角提出更多有效家庭金融投资理财发展策略。
参考文献
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