上世纪60年代以来,东盟各国就确立起以出口为导向的经济发展战略,其主要进出口市场在美、日、欧盟。凭借其大规模的出口,新加坡、泰国等东南亚国家经济经历了一个较长的快速成长期。随着中国-东盟自由贸易区的建立,特别是中国的和平崛起,又使东盟等国家搭上了中国这趟经济快车,双方贸易往来的发展带来了巨大的效益。据中国海关统计:1998年开始中国与东盟各国的贸易开始以平均40%的速度递增,2003年1至8月,中国与东盟各国的贸易达到332.92亿美元,同比增长了24.4%。
近两年的排名上,东盟跃居日本、美国、欧盟与香港地区之后,是中国第五大贸易伙伴,同比增幅值达第一。中国商务部副部长魏建国表示:中国与东盟今年的出口贸易发展势头强劲,全年贸易额可望达900多亿美元,同比增长25%以上。
随着双方贸易的高速发展,必然带来金融业的高速发展。广西金融业如何把握时机,发挥优势加快发展,这是一个亟待研究的重大课题。
一、中国东盟自由贸易区给广西金融业带来的机遇
(一)中国-东盟自由贸易区的建立
随着中国-东盟自由贸易区的建立,广西与东盟的进一步发展,为银行国际业务的发展带来了新的机遇。一是广西与东盟特别是与越南双边贸易的增长,为银行国际结算业务特别是边贸结算业务提供了广阔的发展空间。二是对外贸易企业的增加,为银行带来了新的国际客户。
(二)中国-东盟自由贸易区的建立,有利于广西吸引外商投资
随着中国-东盟自由贸易区建设的临近,具有独特地位优势的广西将成为东盟和国内外投资的热点地区。与此同时,为适应中国-东盟自由贸易区建立带来的人流、物流、资金流、技术流、信息流的增加,近几年广西对基础设施的建设,特别是物流、交通、运输、港口、口岸、会展中心、贸易和旅游及城市设施等方面的投资平均每年以6%的幅度增长,并进一步加大对友谊关关口的扩建,沿海港口扩建,高速公路等基础设施的投资力度。国内外在广西各种投资增加将会给金融业存款业务带来新的增长点。
2003年广西对东盟贸易连年创新高,据海关统计,广西与东盟进出口贸易额达8.26亿美元,较去年同期增长31.5%,其中,出口5.52亿美元,增长24.8%,占广西出口总额的28%;进口2.74亿美元,增长47.6%,占广西进口总额的22.4%,贸易顺差2.78亿美元,增长8%。至此,东盟已连续5年成为广西最大贸易伙伴。统计资料显示,2003年对东盟贸易中,边境贸易额大幅增长,所占比重显着增长。年内边境贸易额出口3.14亿美元,增长52.7%,进口2.21亿美元,增长59%,边境小额贸易占广西对东盟进出口贸易的比重达64.8%,同比增幅达10个百分点。在对东盟贸易中,国有企业是主力军,进出口总额为4.1亿美元,占全部与东盟贸易的49.6%,私营企业进口1.02亿美元,增长4.6倍,出口2.17亿美元,增长2.2倍。这些都无疑体现了中国-东盟自由贸易区的建立,给广西金融业的发展带来新的增长点。
(三)中国-东盟自由贸易区的建立,将促进广西优势经济的发挥和培育
一是东盟广阔的市场,为广西原有的优势产业和产品提供了发展的空间,有利于银行进一步加大对广西优势产业、产品的支持力度。二是广西将围绕中国-东盟博览会落户南宁,进一步加大对港口、口岸、道路、信息、城市等基础设施建设,为银行提供更多优良贷款项目。三是广西将现有的优良技术设备方面或一些在国内相对饱和的产业、产品及其技术、设备向经济技术较为落后的东盟第三层次国家转移,将有利于广西金融业盘活和清收不良贷款。四是广西南部农产品及制糖业、造纸业等部分农林加工支柱产业与东盟同一性,将有利于双方优势农业和产业的合并促进农业产业化的发展,为银行信贷存量结构的优化及清收盘活创造良好的机遇。
(四)中国-东盟自由贸易区的建设,将给广西带来新的经济增长点
首先,广西与东盟具有丰富的旅游资源,旅游产品互补性很强,具有巨大的合作空间。据自治区旅游局统计,越南旅桂人数2002年达到10.66万人次,比97年能够了5倍多,成为继韩国、日本之后广西第三大客源国。2002年菲律宾、印尼、新加坡、泰国、马来西亚等东盟5国旅游人数达到6.85万人次,较去年增长39.9%,远远高于同期全国入境旅游人数的7.59%的平均增长水平。中国-东盟博览会落户南宁后,将大大提高广西的知名度,使广西真正成为中国与东盟10国交往的重要门户,大量政府官员、企业家、学者前往考察调研,搞商品展销,经贸洽谈等,东盟各国旅游市场将会是更大的增长趋势。其次,从2004年起,每年在南宁举办中国-东盟博览会,将使广西成为中国与东盟各国商品交易中心。广西不仅在国内的东西部分之中是承东启西,而且是在中国与东盟的合作中更加连北接南,公路、铁路、海运和航空都在广西交汇,作为中国进入中南半岛的桥头堡和东南亚进入中国的门户,广西确有成为中国(重点是华南、华东、西南地区)与东南亚进行经济技术交流合作的平台和两地物流中心的潜力和基础。再次,广西与东盟各国的文化同源性。广西与东盟国家有着地缘、亲缘、人缘、史缘、文缘等亲密的关系。广西是中国第三侨乡,面对的东盟各国5亿多人口,其中有200多万是华侨。侨居东盟各国的广西籍华人,他们大部分居住在东南亚,同时以广西壮族为主的中国多个民族,与越南、泰国、老挝、缅甸的一些民族是同根生的民族。还有他们的文化交流也日益频繁,交流的范围很广,内容很多。
目前东南亚国家的汉语热在不断的升温,广西的消费水平很适合这些国家的留学生消费层次,到广西留学的学生也日益增多。这些都将给广西带来新的经济增长点,从而也为银行业带来新的发展机遇。
(五)中国-东盟自由贸易区的建立,有利于经济结构调整
进一步推进金融业的发展。从宏观上看,资本规模的增大,流动速度提高和范围的扩大,必然使资本在贸易区内与实体经济的一些优势产业更易结合,促进某些产业特别是高技术产业的迅猛发展。从微观层次上看,在优胜劣汰的竞争游戏中,一些有一定经济规模、产品结构合理、技术水平高的企业在逐步发展壮大,反之,则在竞争中被淘汰,或通过某些途径获得/新生0,这些微观层面的结构好转,有利于国民经济效益的提高,从而有利于金融业的发展。
二.中国-东盟自由贸易区的建立对广西金融业提出的挑战
(一)金融的进一步开放,将使银行面临激烈的国内国外同业竞争
随着中国-东盟自由贸易区的建立,广西经济的迅速崛起,将吸引中外银行业在广西设立分支机构或代表处,从而加剧广西银行间的竞争。一是金融人才的竞争。在市场经济的今天,竞争机制是企业生存的法则,而竞争的实质是人才的竞争,特别是面对优厚待遇以及丰厚的报酬,懂经营,善管理的人才备受企业的青睐,流失是必然的。二是优良客户的竞争,由于传统经济的影响,我国银行的缺乏竞争性,他们会采取服务至上手段吸引客户,势必会造成国内银行的一些优良客户的流失。三是中间业务为重点的业务竞争。
(二)东盟同一性产品的冲击,将加剧金融业信贷企业的竞争
东盟大部分成员国是农业生产国,大多是同一性的产品,如龙眼、荔枝等水果,农产品物美价廉。2002年11月,在中国-东盟第六次会议上,中国和东盟签署了5中国-东盟全面经济合作框架协议6,该协议确定双方在2004年到2006年,逐步对大约600种产品关税进行减免,这些产品以农产品为主,这一内容被称作/早期收获0方案(计划),按照/早期收获0方案,中国与东盟6个老成员国农业关税在2004年降到10%以下的水平,2005年降到5%,2006年实现零关税。特别是作为东盟十国中农业最发达的泰国,从2003年10月1日起实行零关税率先进入中国。
作为东盟国家进入中国的桥头堡,广西的农业、企业和农民的收入首当其充地受到了一定程度的影响,从而也对金融业的农业贷款,个人生产经营性贷款的质量及其他银行业务的发展带来一定的影响。
(三)金融业务的快速发展,将使广西金融人才进一步匮乏
目前,多家商业银行在为广西对外开放、对东盟开放提供金融服务方面还存在的最大困难是人才的缺乏:一是缺乏精通国际业务、保险业、证券业、基金业等金融业务的专业人才,缺乏研究国内外政治经济金融形势及广西银行发展战略的金融理论人才,特别是缺乏既有理论知识又有实际工作经验,既精通外币业务又精通本币业务,既掌握业务本领又富有营销技巧的高级复合型人才。二是人才培养、考核、选拔和激励机制系统需进一步完善。目前我国的金融业还存在着官商作风,缺乏有效的激励机制、竞争机制,按资排辈,不利于早出人才,快出人才。三是员工素质有待于进一步提高。我们的一部分员工文化素质、业务素质,有的还停留在过去的老本上,不求上进,只求一稳,缺乏敢闯敢冲的开拓精神,加上在开放过程中,我们金融机构在用人机制上的弊端进一步显露,高素质的人才流失不可避免,并带走一部分优质客户和利润。
(四)金融监督面临严峻的考验
监管工作落后于形势,尤其是发展中国家监管水平落后,对一些国际金融机构的违规经营,不公平竞争等缺乏必要的监管手段,特别是对跨国银行的存款准备金和金融控股公司资本充足率难以计算;随着金融结构复杂化及不断的金融创新,不稳定性和投资风险不断增加,监管难度加大,谨慎性监管成本壮大,幅度增加,缺乏统一的监督协调机制,跨国监管难度巨大;混合经营发展趋势对分业经营监管模式提出了挑战。
三.中国-东盟自由贸易区的建立与广西金融业的对策与措施
(一)转换经营观念,调整经营策略,牢固树立/本币外币一体化经营0的观念
在注重发展人民币业务的同时,积极拓展国际业务市场,有效整合资源,形成本外币业务竞争合理,确保在激烈的市场竞争中占据主动,牢固树立/城市行业务优势发展0的观念,要适应市场变化和发展的要求,以科技为支撑,加快虚拟银行的建设步伐,加快城市行业务的发展力度,努力提高城市行业务市场份额,强化城市行的效益主体地位,使城市行成为全行业的创利中心。
(二)抓住发展机遇,优化信贷结构
要抓住中国-东盟自由贸易区为广西企业带来产业和产品结构调整的良好机遇,紧紧围绕中国-东盟博览会建设项目和广西优势经济等重点项目做好信贷营销,优化现有的贷款结构。一是调整新增贷款投放重点,加大对基础设施项目的投放力度,大力支持广西优势产业、产品的发展,大力支持广西重点旅游城市景区建设和相关产业的发展。目前广西有桂北、桂南、桂东、桂西四个旅游经济区,可供开发的景点有700多处,分布与66个县,这些建设和发展都需要银行业的大力支持,同时积极介入大学城的建设项目,继续加大对教育产业的支持力度。二是做好营销服务工作。要进一步增强营销意识,提高营销层次,改进服务水平,提高服务效率,满足客户特别是跨国企业客户的金融需求。要做好客户的跟踪服务工作,扩大服务内容,增强银行对客户的吸引力。三是优化信贷存量结构。要围绕广西计划打造成为中国-东盟自由贸易区加工贸易生产基地,调整产业结构和产品结构,发展外向型经济这一中心目标,优化信贷存量结构。
(三)加强市场营销,拓展国际业务
一是完善服务功能,以满足客户对银行国际业务的需要。上门服务,网上银行,提高服务质量。二是加大营销力度,优良客户,对优质大客户给予优质服务,加强外资银行特别是东盟各国银行的广泛合作。
(四)完善经营机制,提高竞争能力
一是积极探索实行事业部型组织机构运行模式,即是在银行内部取消分支机构,构建以部门为运行和指挥中心,以产品或客户为对象的综合组织机构体系,实行垂直经营管理,部门内部实行统一的成本核算及统一调配系统的人力、物力、资金等各种资源,以克服现行组织体系管理层过多,协调成本过大的弊端。二是完善激励机制,在进一步完善对各级管理人员、客户经理、柜台员工等员工的考核分配机制的同时,优化高级行政职务晋升机制和业务晋升机制。三是完善客户经理制,完善客户制与客户经理工作职则,实现客户经理登记优化管理。四是进一步完善模拟利润考核办法。将市场交易原则引入组织内部,在各部门之间实行独立核算,实行有偿交易,和资金内部记价,并使之深入到各机构,各柜组以及每名员工,每一项业务工作所耗用的人力、物力、财力全部能以计价形式量地。
(五)加大创新力度,增强创新力。
加快金融创新是提高广西银行业核心竞争能力的根本途径。为此,广西银行业要以客户为中心,加快全面创新步伐,要在产品、服务、科技等方面不断创新,满足中国-东盟自由贸易区建立过程中全方位、多层次的需要。金融创新是提高和改善金融资源分配效率,有效避开风险,提高竞争力的重要手段。目前,金融创新已成为现代金融业最重要的基本动力源,全球金融创新此起彼伏。广西金融业应该加大金融创新力度,不但要开展金融技术、金融产品、交易方法等创新,还要在制度、政策和市场方面开展创新。尤其是要围绕建立符合国际发展方向的金融业管理制度,对不利于发展的旧体制进行根本性变革,为其他方面的创新提供良好的环境,保证金融创新健康发展,满足金融资源分配规模不断扩大,以及金融需求多样化和金融效率不断提高的客观要求。
(六)深化人事制度改革,建立激励约束机制。
按照现代金融制度的要求,改革和完善干部人事制度、劳动用工制度和收入分配制度,建立起激励约束机制。
当前要注意复合型、开拓型高级人才的培养,尤其是要培养高素质的创新产品研究和开发,衍生金融工具交易、寿险结算投资银行业务和国际业务管理等方面的人才,并不断提高整体从业人员的素质和业务能力。
参与文献:
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